Raha konfidentsiaalne podcast: rahaliste verstapostidega kohtumine

Kas olete kunagi tundnud, et naabri juures on rohi rohelisem (ja muru on palju suurem!)? Nii see nädal on Raha konfidentsiaalne helistaja, 27-aastane Blake (mitte tema õige nimi), Spring Lake'ist, New Jersey osariigist, tunneb end. Kuna mõned tema sõbrad on juba jõudmas elu ja rahaliste verstapostideni, näiteks pere loomine ja maja ostmine, pole ta kindel, kus ta peaks olema.

"Ma arvan, et osa sellest pärineb sõpradelt ja võib-olla ka suurematelt peredelt - näete, kus nad asuvad või räägivad investeeringutest, mida nad teevad," ütleb Blake. "Asi, mida on lihtne unustada, on see, et kõigil on erinev töö või kõigil on säästmisega erinev mõtteviis ja seda pole alati lihtne korrata ning te ei peaks seda võib-olla isegi kopeerima."

Et aidata Blake'il otsustada, milliseid eesmärke saavutada, Raha konfidentsiaalne saatejuht Stefanie O'Connell Rodriguez koputas saatejuhi Paula Panti Paku kõike podcast, mis keskendub inimeste aitamisele oma elu eesmärkide sorteerimisel ja nende edasise finantstee määramisel.

Pant soovitab Blake'il lõpetada enda võrdlemine teistega - ja saada aru, mida ta tahab hoopis. "Võrrelda on loomulik, kuid see pole tervislik," ütleb naine. "Kui vähendate inimese kaalu vaid arvuks ja hakkate siis võrdlusi tegema, viib see väga ebatervisliku mõtlemiseni. Ja ometi teeme seda kogu aeg rahaga. Mida vähem saame end teistega võrrelda, seda parem. "

Pärast seda, kui Blake on jõudnud kõrge intressimääraga võlgade tasumise ja kuue kuu hädaabifondi säästmise rahalisele baasjoonele, võib ta hakata unistama, mis edasi saab ja panema sellele vastu dollari näitajad. Siis on küsimus vaid tema eesmärkide tähtsuse järjekorda seadmises ja selle kindlaksmääramises, kui palju tal on igaühele jõukohane panna. "Seal saab täiskasvanuks saamine sellest tõeliselt põnevast" vali iseenda seiklusromaanist "," ütleb ta.

Selline eesmärkide seadmine koos konkreetsete plaanidega aitab säästa ka ahvatlevamaks, ütleb Pant, sest teate täpselt, mille jaoks säästate.

Kuulake selle nädala Raha konfidentsiaalne- "Olen alles 27-aastane, kuid tunnen end juba rahaliselt nii taga" - Pant ja O'Connell Rodriguezi näpunäited teie rahaliste eesmärkide saavutamiseks. Raha konfidentsiaalne on saadaval aadressil Apple'i taskuhäälingusaated, Amazon, Spotify, Õmbleja, Player FMvõi kus iganes oma lemmik podcaste kuulate.

________________

Blake: Seal on nii palju asju, mida näete, ja see tähendab, et X, Y, Z peaks olema teie hoiu- või investeerimiskontol 30. eluaastaks või peaks see olema nagu X protsenti teie palgast või palgast.

Anna: Ma olen just nagu tulekahjude kustutamine ja kogu oma raha kulutamine tulekahjude kustutamiseks, mis siis aeg möödub, ja ma vaatan tagasi ja olen nagu, et jumal, ma olen 50-aastane ja ma lihtsalt ei hoidnud kokku.

Margot: Pean puudutama kõiki neid ämbreid ja tundub, et see võtab palju rohkem aega. kuidas peaksin hakkama seda prioriteetseks seadma?

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Money Confidential, podcast Real Simple'ilt meie rahalugude, võitluste ja saladuste kohta. Olen teie võõrustaja, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja täna on meie külaline 27-aastane, kes elab New Jersey osariigis Spring Lake'is ja keda kutsume Blake'iks - mitte tema tegelikuks nimeks.

Blake: nii raske on välja mõelda, millest piisab või kuidas ma saan teatud viisil osta või elada.

Isiklikult tahaksin omada oma vara, autot või maja, tead, et elan õnneks vanemate juures ja maksan üüri. Nii et ma tahaksin seda vabadust ja vastutust.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Blake'il on palju ideid selle kohta, mida ta võiks saavutada - kuid nii paljude erinevate elu- ja rahasihtidega võiks töö poole - ja mõnda ta tunneb peaks- raske on kindel olla, millest alustada.

Ma arvan, et eelarve koostamine on tõesti raske, kui see puudutab ainult numbreid lehel. Kui see on tõesti selge, mida sa tahad, siis ma arvan, et see aitab, kuid tundub, et siin on väike segadus, mida ma tegelikult tahan?

Blake: Jah, mulle meeldiks, kui mul oleks lihtsalt rohkem raha, et saaksin investeerida ja mitte nii murelik olla. Ma mõtlen sellele vähem nii, et oh, ma saan endale lubada kolm korda nädalas väljas söömist või väljaviimist või uue jalgratta või muu ostmist.

Ma kipun selle peale kõigepealt mõtlema, näiteks kuidas saaksin rohkem investeerida? Kuid ma peaksin ilmselt mõtlema ka muudele asjadele, näiteks kuidas saaksin raha auto ostmiseks kõrvale panna või midagi oma praeguses kohas uuendada?

Ma tunnen end nagu oma vanusegrupi jaoks, seotust meie vanematega - nii et see on omamoodi viis sellest lahti saada ja tõestada oma isiklikku iseseisvust ja võib-olla ka teie väärtust.

Tunnen, et minu põlvkond teeb palju asju hiljem, lahkub majast hiljem, viibib suuremates linnades kauem. Ja need tunduvad olulisemate verstapostidena, tead, maja omamine või auto omamine või mis iganes see ka pole. Ja see on justkui uhke hetk vanemale, aga ka lapsele.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Millennialid on omaette kolimisest kodude ostmiseni, abiellumise ja pere loomiseni hilisemas elus oluliste verstapostideni jõudmine vanemate põlvkondadega võrreldes ja jättes sageli need „traditsioonilised” verstapostid täielikult kõrvale. Pole üllatav, et raha on peamine tegur.

Blake: Ma arvan, et kui lähen 30-aastasele, tahan seada realistlikumaid või agressiivsemaid eesmärke.

Ainult nende peale mõtlemisest või edutamise lootusest või lootusest, et teenite investeeringutena raha, ei piisa. Sa tahad selle suhtes hoolsam olla.

Ja ma arvan ka, et hakkate inimesi nägema... te käisite koolis või inimesed, teate, ja äkki on neil maja või pere. Hakkate ennast natuke võrdlema, isegi kui te sellele ei mõtle, siis lihtsalt hiilib see teie mõistuse taha. Ja sa oled nagu nagu, oh, mis oleks, kui ma seda teeksin? Või mis siis, kui ma hakkaksin seda eraldama?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma tahan rääkida sellest ideest, mida peaksite tegema või milline peaks olema teie elu 30 või 40 aastaks või mis iganes see on. Mis sa arvad, kust need ideed sinu jaoks tulevad?

Blake: Ma arvan, et osa sellest pärineb artiklite lugemisest. Ma arvan, et ka see on ajalooline. Näete, nagu teie vanemad tegid, olete nagu oh, kas ma peaksin sellele mõtlema? Või sobib see mulle?

Ma arvan, et ka osa sellest pärineb, teate, sõpradelt ja võib-olla suurperelt, näete, kus nad asuvad või räägivad investeeringutest, kuid lihtne unustada on see, et kõigil on erinev töö või kõigil on säästmisega erinev mõtteviis, seda pole alati lihtne korrata ja te ei peaks võib-olla isegi kopeerima seda.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuigi rahalised rusikareeglid - näiteks kui teie palgast on 30-aastaseks saamine investeeritud pensionikontodele - võivad olla kasulikud võrdluspunktidena, võivad need Võrdlusnäitajad võivad olla täiesti ebareaalsed sõltuvalt teie isiklikust rahalisest olukorrast - kui olete lõpetanud kümnete tuhandete dollarite õppelaenu näide. Sellegipoolest võib nende kriteeriumide täitmata jätmine olla demoraliseeriv. Vastavalt a 2020. aasta uuring 40% täiskasvanutest tunneb end juba praegu elu ja rahaliste verstapostide, näiteks pensioniks säästmise ja finantsstabiilsuse saavutamise taga.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas lisaks vanusele ja arvele pangakontol või investeeringutele või bilansile või netoväärtusele on teil aimu, milline oleks teie elu viie aasta pärast?

Blake: Ma arvan, et võib-olla tuleb mängu maja või see kinnisvara, sest see on nagu suurem vastutustunne ja ma ei tea, kas see on nii on mõistlik samastada maja omamist küpsusastmele, kuid arvan, et igapäevase rahanduse parem tundmine ja maja omamine või kodus, mis pole teadmata, mitte selline, kus ma praegu olen, aga lihtsalt teadmine, et olete kindel nagu igas aspektis elu.

Ma tean, et see on pigem emotsionaalne asi, kuid lihtsalt enesekindlus paljudes asjades

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jah. Ma arvan, et see enesekindlus kõlab kindlasti paljudes inimestes. Idee võib-olla maja mitte osta, aga teadmine, et võiks. Huvitav, kas teil on rohkem selgust, kuidas igapäevane päev teie jaoks tegelikult välja näeks, mitte lihtsalt see, et oh, mulle see kuulub. Või valisin selle verstaposti.

Blake: Ma arvan tegelikult, et pandeemia on omamoodi aidanud mul saavutada poole sellest algsest eesmärgist, mis mul oli, olen alati tahtnud elada täisväärtuslikult aeg, kus ma praegu olen, tahan, et mul oleks tasakaal rannas käimise, rattaga sõitmise, koeraga jalutamise või jätkamise vahel. matkad. Ja see paindlikkus on mulle alati meeldinud. Nii et tead, see on osa sellest. Mulle meeldib ka auto omada. On tore, kui saan ringi sõita, olla mobiilne ja saada juurdepääsu erinevatele asjadele. Mulle meeldib tegelikult kodus töötada. Tore, kui saate oma ajakava paika panna. Olen hommikuinimene, nii et see on omamoodi mängitud.

Nii et ma arvan, et juba on asju, nüüd, kui sa nii ütled, mis on mulle sellest vaatenurgast justkui meelde tulnud. Mulle meeldib väga ka see, kui saan vabaduse alla sõita, näha oma vanemaid Carolinas. See on umbes nagu minipuhkus. Ma arvan, et lisaks näeksin viie aasta pärast end üldiselt aktiivsemana, näiteks rohkem rattaga sõitmas ja õues viibimine nii palju kui võimalik ja üritades leida paremat paindlikkust oma igapäevases tegevuses töö.

Mulle meeldib väga, mida, mida ma teen, kuid proovin leida viise, kuidas ehk luua ajakava, mis sobib minu tööga.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teate, et arvan, et see pilt, mille äsja maalisite, on teie kõige selgem juhend selle kohta, mida peate oma rahalises plaanis prioriteetseks seadma elu asemel, et võrrelda end sellega, mida sõbrad teevad või mida vanemad ootasid või mis sarnane kultuur meile ütleb tegema. See on teie raha optimeerimine selle tulemuse jaoks, mida tegelikult soovite.

Blake: Jah. Ja ma arvan, et nüüd, kui me selle välja mõtleme, arvan, et see kasutab raha selleks, et anda teile selleks, mida soovite teha, mitte ainult osta uut autot või mis iganes see ka pole. Veenduge, et saaksite jätkata sellist paindlikku ja endale tõelist elustiili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas tunnete, et teil on kogukond, kus saate selliseid rahaküsimusi esitada, kus seda pole naaseb lihtsalt aktsia tootluse juurde, kuid on rohkem kooskõlas sellega, milleks ma oma raha tahan teha minu jaoks?

Blake: Mu ema on olnud minu parim väljund. Ta on täpselt nagu uskumatu naine, kes on majapidamise rahandusega alati hakkama saanud, ja ma tunnen end temaga sellest rääkides väga mugavalt. Ta oli ilmselt üks esimesi inimesi, kes julgustas mind investeerimisele mõtlema või veenduma, et tean, mis on 401k.

Ja siis on mul paar töökaaslast ja sõpra, kellest saan sellest rääkida, aga inimesed hakkavad rääkima tulemuslikkusest või sellest, millesse nad investeeriti, miks see parem on.

Ja mõnikord tulebki võrdlusuuring välja ja see võib olla konkurentsivõimeline ja võib-olla tegelikult negatiivne, mõtlemata tegelikult, nagu tegelikult tunnistades, et see on.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nii et kui mõtlete, mida ma pean edasi tegema? Kas sinna tuleb mingi ebakindlus?

Blake: Jah, ma arvan küll. Ma arvan, et kui ma vaatan oma portfelli või investeeringuid, siis kas ma peaksin siia raha panema? Kas peaksin seda raha kokku hoidma? Kas peaksin vähendama asju, millele kulutan. See on umbes selline, mis on järgmine praktiline koht, kuhu minna?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuidas koostate finantskava, kui te pole isegi kindel, mida soovite, et teie raha teile lubaks? 34-aastaselt, kes veel ei tea, kas ta on kunagi soovib kodu osta või lapsi saada, on Blake'i loos palju sellist, mis kõlab mulle isiklikult. Ja mul on olnud sarnaseid vestlusi nii paljude sõpradega, kes tunnevad survet jõuda teatud vanuseni teatud verstapostideni või minna vanemate jälgedes või hoida oma eakaaslastega sammu.

Surve on reaalne. Kuid sama on soov rahalise sõltumatuse, turvalisuse ja vabaduse järele. Nii et pärast vaheaega räägime finantseksperdiga tema samm-sammult protsessist, kuidas abstraktsed unistused ja soovid muuta praktiliseks, konkreetseks rahaplaaniks, mis põhineb meie väärtustel.

Paula Pant: Minu nimi on Paula Pant. Olen taskuhäälingu Afford Anything saatejuht ja saidi Affanythingthing.com asutaja, mis on platvorm, mis on pühendatud ideele, et saate endale lubada kõike, kuid mitte kõike.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Paula filosoofia põhineb sellel ideel, et meil kõigil on piiratud aeg, energia, tähelepanu ja muidugi raha - ja iga päev teeme otsuseid selle kohta, kuidas me neid piiratud inimesi kulutame ressursse. Seega on iga meie tehtud otsus kompromiss teise valiku vastu. Näiteks kui ma kulutan oma raha X-le, siis see pole mul enam Y-le kulutada.

Oma taskuhäälingus „Lubage kõike” julgustab Paula oma kuulajaid neid otsuseid ja kompromisse mõistlikumalt läbi mõtlema ning optimeerima oma aega, energiat, raha jne nende väärtuste ümber, selle asemel, et langeda vaikimisi otsustesse, mis põhinevad mõnel minu vestlusel ilmnenud survel ja ootustel Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez:  Osa Afford Anythingi kompromissist on võimalus öelda, olgu, kas ma tahan seda või tahan seda? Aga kui teil pole täiesti selge, kuhu suundute, siis arvan, et võib olla raske välja mõelda, mida eelistada ja kuidas neid kompromisse teha. Niisiis, kuidas soovitate inimestel ühendust võtta seal, kus nad tahavad oma elu suunata?

Paula Pant: See on kõige raskem küsimus. Valdav osa küsimustest, mis mulle laekuvad, on: "Hei, siin on mitu väga head valikut, millise peaksin valima?" Ja seal arvavad inimesed, et rahahaldus on seotud rahaga. See on tegelikult elust, kõigepealt otsustate elu üle ja seejärel kasutate selle elluviimiseks finantsplaneerimise tükki, rahahaldust. Inimesed lähevad sageli valesti, tehes neid samme tagurpidi, lastes rahal oma otsuste tegemisel juhtida, selle asemel et lasta elul olla juhiks. Tead, ma ei saa sinu eest vastata, mida sa väga tahad.

Kuid operatsioonide järjekord on kõigepealt välja selgitada oma visioon järgmiseks 10 aastaks. Ja siis pane oma raha pigem järgima, mitte piirduma sellega, et ütlen: ma saan tegelikult endale lubada ainult X, Y, Z. Ja nii ma valin elamise.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma arvan, et paljud asjad, mis selles vestluses esile kerkisid, aga ka küsimused, mille saime paljudelt kuulajatelt, on see, et otsused selle ümber, mida edasi teha, kujundas selgelt idee sellest, mida inimesed arvasid, et nad peaksid tegema, vastandina sellele, mida nad tegelikult tegelikult teevad tagaotsitav. Ja ka lihtsalt tunne, et olen X-aastane. Mul peaks olema X, Y, Z.

Paula Pant: See on üks mõtlemisviise, üks ideedest, mis hoiab inimesi võlgades või ei lase neil oma netoväärtust kasvatada. Kuna nii palju ajast arvatakse, et noh, X-i vanuseks peaks mul olema kodu või X-vanuseks, ei peaks ma toanaabrite juures elama. Ja on kahte erinevat tüüpi inimesi - on inimesi, kes vihkavad absoluutselt toanaabrite juures elamist, ja siis on veel inimesi, kellele see tegelikult meeldib. või vähemalt on nad selle suhtes neutraalsed ja neil pole selle vastu midagi, kuid nad saavad selle idee pähe nagu noh, ma olen 30-aastaseks saades, nii et ma ei peaks või teate, et ma abiellun ja ja abielupaar ei peaks koos elama toakaaslased. See on tegelikult ainult üksikute jaoks mõeldud asi. Ja see idee on moodustatud sotsiaalsest survest, see on kujundatud sellest, mida teised mõtlevad, mitte mida ma tegelikult tahan?

Ma tean, et olen vaid üks juhtumiuuring, kuid see aitas mind palju. Ma pole sündinud Ameerika Ühendriikides. Olen sündinud Katmandus. Tulin USA-sse beebina ja mu vanemad olid USA-sse kolides ligi 40-aastased ning nii ei saanud nad juhilube ega oma esimest autot, kuni arvasin, et mu isa oli võib-olla 41 või 42.

Nii et selle sammu teevad paljud inimesed, kui nad on 16 aastat oma esimest autot ostnud, ja minu vanemad said nad oma esimese ühise auto kokku neljakümnendate aastate alguses. Ja kui ma sündisin, olid nad abielus beebiga ja me elasime korteris.

Kuna nad tulid Ameerika Ühendriikidesse oma elu keskel, ei saanud nad osta neid sotsiaalseid skripte, mis on 35, 40 või 40, ma tsiteerin, tsiteerimata, peaksin omama kodu. On palju sisserändajaid, kes tulevad siia hilisemas eas ja selle tulemusena alustavad oma elu ja läbivad need verstapostid hilisemas eas. Kui te ei koli Ameerikasse enne 50. eluaastat, ei pruugi te oma esimest kodu osta enne, kui olete 55- või 60-aastane. Lihtsalt sina tegeled eluga, kui see areneb. Nende lugudega ümbritsedes on võimalik palju õppida.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Erinevate mudelite omamine täiskasvanuks olemise väljanägemise või täitumise, välja nägemise kohta on tõesti väärtuslik. Ja ma arvan, et mulli on väga lihtne kinni jääda, kuid ma tahan rääkida ka selle praktilisest finantstükist. Kas on mõni marker, mis ütleks, et keegi oleks valmis võtma sellise suure verstaposti nagu kodu ostmine?

Paula Pant: Noh, ennekõike vabanege kõrge intressiga krediitkaardivõlast. On ka muid vähem räigeid võlgade vorme. Nagu siis, kui teil on 2% intressiga autolaen, on see nii madal intressimäär, et see on hea. Kui teil on õppelaenu 3% või 4% intressimääraga, siis ausalt öeldes ei kiirustaks ma neid tasuma.

Kuid kui teil on midagi, mille intressimäär on umbes 7%, 8% või kõrgem, on teie esmatähtis need ära maksta. Nii et tasute kõik kõrge intressiga võlad ja asutage hädaolukorra fond, mis kataks vähemalt kuue kuu kulutused. Need on minu meelest kaks markerit.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas on veel mõnda tükki, mis teile tundub, et peame enne muudest asjadest rääkimist rääkima finantsalusest. Ma mõtlen, et me räägime majast, aga räägime ka kõigest.

Paula Pant: Ma ei usu, et on olemas muid alustalasid, mis peavad tingimata olemas olema, sest kõik, millest me räägime, olgu see siis ühe pere ostmine koju, pulmade eest tasumine või koolilõpetajale mineku eest tasumine, minipensioni maksmine, mille puhul võtate aasta töölt vabaks ja reisite üle Ida Euroopa. Eks? Nagu kõik kaldkriipsud, on ka need kõik nagu lõbusad ja vinged tegevused, kui soovite seda teha, kuid need on kõik valikulised. Ühtegi neist pole vaja.

Ja nii ma arvan, et kui teil on see sihtasutus paigas, siis heidate pilgu sellele valikuvõimalustele ja ütlete, et noh, hästi, mida ma teha tahan? Kas ma tahan raha kokku hoida, et saaksin järgmise aasta veeta mööda Leedut ja Lätit reisides, või soovin sama palju raha ja rahavoogusid säästa ka läbi kraadiõppe?

Ja kumbki neist on head võimalused. See sõltub sinust. See on koht, kus täiskasvanuks saamine saab sellest tõeliselt põnevast "vali iseenda seiklusromaanist".

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuidas viia inimesed sellesse mõtteviisi, laiendades võimaliku ulatust?

Paula Pant: Ma arvan, et kokkupuude inimeste lugudega, kes seda teevad, saate kuulata taskuhäälingusaateid, lugeda raamatuid ja lugeda blogisid inimestelt, kes on sinuga sarnases olukorras, kes teevad seda, mida sa usud, et tsiteerid pakkumisi ei saa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mis on see tasakaal teiste mudelite jaoks inspiratsiooni leidmise ja enda võrdlemise vahel mõõdikuga, mis ei pruugi isegi teie jaoks asjakohane olla, kuid teil on lihtsalt lihtsalt halb olla.

Paula Pant: Jah. Ma mõtlen, et suur osa sellest on sotsiaalne võrdlus. Inimesed on sotsiaalsed loomad. Võrrelda on loomulik, kuid tervislik pole. Nagu kujutaksite ette, kui me kõik hakkaksime oma kaalu üksteisega võrdlema? Nagu see on retsept mõnele ebatervislikule mõtlemisele ja ebatervislikule käitumisele, sest kaal pole nagunii isegi hea viis inimese kohta midagi teada saada. Ja kui vähendate inimese kaalu vaid arvuks ja hakkate siis võrdlusi tegema, viib see väga ebatervisliku mõtlemiseni. Ja ometi teeme seda kogu aeg rahaga.

Me ei pruugi teada, kui palju inimene teenib, kuid otsime neid väliseid vihjeid. Vaatame, kui suur on nende kodu või mis autoga nad sõidavad, või isegi midagi nii lihtsat kui käekott, mida nad kannavad. Ja me vaatame neid vihjeid ja teeme oletusi nende finantsseisundi kohta. Ja siis hakkame ennast võrdlema sellega, et vau, ta kannab Louis Vuittonit. Ma ei tea, mida see meie puhul tähendab? Kuid me ei tea lavatagust lugu. Me ei tea, kas see oli tema tädi käsi-alla, mille ta tasuta sai. Me ei tea, kas see kott maksis selle eest, kas see maksab näiteks 10% palgatšekist või 50% palgatšekist või tervikuna ühest kahe nädala palgast? Meil pole aimugi, mis see on.

See tuleb pidevalt tagasi ideele, et mida vähem saame end teistega võrrelda, seda parem. Ja ometi peame tunnistama ka seda, et instinkt seda teha on loomulik. Nii et me ei peaks end sellepärast halvasti tundma, et teeme seda - nagu võrrelda, on olla inimene, kuid mõned asjad, mida inimesed teevad, pole lihtsalt tervislikud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Minu vestluses Blake'iga oli veel üks selline hirm kaotuse ees ja see polnud lihtsalt, elu verstapostide FOMO, mida nad ei taba, aga ka finantstoimingute verstapostide FOMO konkreetselt.

Paula Pant:  Seal on see kontseptsioon, mida nimetatakse ellujäämispõhimõtteks, kus me ei kuule raha kaotanud inimeste lugusid. Ja me ei kuule lugusid inimestest, kes lihtsalt tasaarveldasid või said ehk mõõduka kasvu.

Mul on olnud investeeringuid, kus ma olen saavutanud 2%, 3% kasvu, ma ei tee sellest ekraanipilte ega jaga fotosid. Nagu, noh, vaata, kõik, minu, minu Ethereumi arv on tõusnud kaks ja pool protsenti. Kuid kui inimene teenib kaheksa korda rohkem kasu, on ta loomulikult sellest põnevil ja soovib jagada seda asja, millest ta on põnevil, nii et ta postitab selle veebis. See pole nii, et nad ei püüaks olla alatused ega petlikud. Nad on sellest lihtsalt põnevil. Mis siis juhtub, saab meid sellest meediadieedist, et näeme ainult võite ja see hägustab meie mõtlemist.

Ja siis tekib see mõte, et tule, kes ei taha kuu jooksul 45% tootlust teha. Eks? Nagu on loomulik, et kui arvate, et kõik teised teenivad turul neid pööraseid kasumeid ja nad teenivad kogu selle kiire ja lihtsa raha. Kellel poleks kiusatust sellesse kuhjata? Kes ei saaks kogeda mõnda FOMO-d?

Ja siiski on reaalsus selline, et kui inimene soovib sellesse siiski sisse astuda, peab see olema strateegiline. See peab olema tahtlik ja see peab olema osa palju suuremast pildist. Alustate terviklikust vaatamisest, nagu alustaksite eesmärki silmas pidades. Mis on kogu minu finantsportfell?

Kui palju kõigest, mida teen, kulutan ja kui palju tahan kokku hoida? Ja selles kontekstis kasutan sõna säästa kõike, mis võiks teie netoväärtust parandada. Nii et sõna otseses mõttes kokkuhoid hoiukontol või investeeringud või kiirendatud maksed võla suunas, mis ületab ja ületab miinimumi. Eks?

Niisiis, kui palju raha igast palgast tahan puhasväärtuse parandamiseks panna? See on esimene küsimus, mille esitate ja kui olete selle numbri üle otsustanud, siis saate seda numbrit veelgi eelarves hoida. Siis on see "kõik korras" sellest rahast, mida ma teenin puhasväärtuse parandamiseks, kui palju ma tahan panna hädaabifondi? Kui palju läheb võla tasumise kiirendamiseks? Kui palju läheb vanaduskontodele, näiteks traditsioonilistele pensionikontodele, näiteks 401 tuhat või IRA-d, ja kuidas palju läheb uh, "stonks" ja krüpto suunas, ja teate, et kõik need muud meeldivad seksikas, lõbus, glamuurne investeeringud? "

Ma ei ütle, et ära tee seda. Ma mängin ka seda mängu, kuid teen seda väga kindla osaga kogu oma portfellist.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prioriteetide seadmine muutub väga-väga raskeks. Ja ilmselgelt erineb see inimeselt inimesele ja rahalisele olukorrale rahalisele olukorrale, rahalisele eesmärgile ja rahalisele eesmärgile. Kuid kas teil on mõtteid selle kohta, kuidas seda prioriteetide järjekorda sujuvamaks muuta ja välja mõelda?

Paula Pant: Wsee tuleb nende elustiilieesmärkide juurde, uh, mida mulle teha meeldib. Esimene ajurünnak iga teie eesmärgi saavutamiseks. Võib-olla soovite osta maja ja reisida ning lihtsalt pulmi visata ja minna kooli. Kõigepealt laske endale piiramatult ajurünnakuid teha. Siin täiuslikus maailmas on see kõik, mida ma võiksin soovida teha.

Kõik see ajukallutus, sest kui hoiate seda oma pea sees, on see stress. Selle paberile panekul on mingi katarsis. Ja kui olete kõik selle paberile visanud, siis määrake nagu palliväljak näitaja, kui palju see maksma läheb.

Hea küll - pulmad, 10 000 dollarit. Uh, tead, su kuue kuu pikkune reis, väike mini-sabatiline minipension - sa kavatsed selle jaoks eelarve 15 000 dollarit, eks. Nii et alustage dollariarvude seadmist igaüks neist ja seejärel pange iga eesmärgi jaoks ideaalne kuupäev. Ja siis sealt edasi saab sellest lihtne jagamisprobleem, eks?

Kui soovite reisida 15 000 dollarit ja soovite, et see reis algaks 15 kuu pärast, on see tuhat dollarit kuus. Õige. Ja nii hakkate siis omamoodi jagama, kui palju raha oleks vaja iga kuu kokku hoida, et iga eesmärk saavutada. Ja see, mis juhtuma hakkab, on see, et kokkuhoiumäär saab kokku ebareaalse, astronoomilise näitaja, kuid nüüd saate vaadata kõiki eesmärke ja nende ajaskaala. Olete selle jaganud selle osas, mida see kuus tähendab. Ja nüüd, kui teate, et teil on kaks valikut - kõrvaldage või pikendage. Kaks E-d. Millised neist eesmärkidest kõrvaldate? Ja siis milliseid neist kavatsete lihtsalt ajaskaala pikendada, nii et peaksite selle eesmärgi poole jõudmiseks kuus vähem raha kokku hoidma.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja ütleme, et eesmärkide jaoks, mis pole tingimata nii selged, tahaksin lihtsalt rohkem paindlikkust ja rohkem aega, et mul oleks töökoht, kus töötan kodus.

Võin minna veetma pool päeva rannas. Ma saan minna oma perekonda vaatama, kui ma seda tahan. Kuidas saaksite teha midagi, mis on natuke rohkem vabaduse tunde ja paindlikkust ja muuta see natuke käegakatsutavamaks, mille saate murda ja muuta jagamisprobleemiks nagu sa ütlesid.

Paula Pant: Nii et selleks on kolm asja, mida soovitan, üks on võlgade vabadus. Ee, ja jällegi on mõnikord mõttekas strateegiliselt valida mõne madala intressiga võla hoidmine. Nii et ma ei ütle, et iga inimene peab olema võlgadeta või isegi see on tingimata parim valik. Kuid ise teate, kas see tekitab psühholoogilist vabadustunnet või mitte. Ja kui see nii on, siis pole isegi matemaatiliselt kõige mõistlikum lähenemine, isegi kui tasute madala intressiga võlg. Kui see annab teile selle vabaduse tunde, kui see annab teile selle psühholoogilise kergendustunde ja vähendab teie enesetunnet ärevus siis võib-olla on see, mille otsustate prioriteetseks seada emotsionaalsetel põhjustel, mitte matemaatilistel põhjustel ühed.

Nii et üks on võla vähendamine või kõrvaldamine, et aidata seda vabadustunnet laiendada. Teine on see hädaabifond. Ja ma usun, et igaüks peaks olema vähemalt kuus kuud, kuid kui pikendada oma aega üheksa kuuni või isegi 12 kuuni, on sellest tohutu psühholoogiline kasu.

Ja siis on selle kolmandal tükil piisavad investeeringud, mida minu kogukonnas nimetame "f-you" rahaks. Nagu piisavate investeeringute olemasolu, näiteks kui teie ja teie töö ei meeldi, muutub teie töökoht mürgisesse töökultuuri, on teil piisavalt raha, et minna lihtsalt ülemusele ütlema, nagu näiteks teile ja ja kõndima ära.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Just sellist raha ma tahan.

Paula Pant: Täpselt nii. Ja see ei tähenda tingimata, et peate olema igavesti töötu. Nagu paljud inimesed haaravad end nii rahalise iseseisvuse ideest, mis on idee, et see on igavesti jätkusuutlik. Ja see on nii suur eesmärk.

See on nii kõrge eesmärk, et on inimesi, kes mõtlevad nagu, kui mul seda pole, siis pole mul midagi. Kuid tegelikult pole seda vaja üheksa korda kümnest. Teil on lihtsalt vaja nii palju raha, et saaksite ülemusele öelda, rabeleda ja siis teist tööd otsides kuus kuud või üheksa kuud või 12 kuud ennast ülal pidada.

Paula Pant: Kui te ei tea, mille jaoks säästate, siis tõenäoliselt ei tee säästmisel väga head tööd, sest kui sind ei motiveeri võimas, miks siis hetkel on rohkem kulutusi lihtne teha - nagu lihtsalt on. Nii et ma ütleksin, et vali eesmärk, mis tahes eesmärk. Pole tähtis, kas see on eesmärk, millest kinni jääte, nagu oleks lubatud eesmärke muuta, keskvoolus, aga kui valite lihtsalt mingi eesmärgi nimel ja hakkate selle nimel töötama, siis on tõenäoline, et saavutate rohkem edusamme kui siis, kui teil pole eesmärki kõik.

Ja kui olete mõne seatud eesmärgi poole peal ja teil on see meelemuutus, andke endale luba selle meelemuutuse saamiseks. Nagu oleks see väljend, on planeerimine kõik, kuid plaanid pole midagi. Eesmärgi seadmisega on see umbes nii - nagu see teekond eesmärgi poole on kõik. Kuid eesmärk ise pole midagi. Eesmärgi eesmärk on motiveerida teid omama sellist käitumist, mis inimesel selle saavutamiseks oleks.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Noh, ja kogu eesmärgi seadmine on selles, et idee on see, et kui ma selle saavutan, siis ma tunnen seda. Ja olete juba meie jaoks tõlkinud, kuidas muuta tunne käegakatsutavateks rahalisteks eesmärkideks. Alustame siis sellest, kuidas me end tunda tahame, mis on ilmselt peaaegu kõigile vabadus ja paindlikkus. Ja olete andnud meile malli, kuidas seda käegakatsutavateks numbriteks muuta.

Ja ma arvan, et ükskõik kus sa ka ei oleks, kas sul on nii palju eesmärke või sa pole lihtsalt kindel, mida edasi teha, on see suurepärane koht alustamiseks.

Selle välja selgitamine, kus peaksite olema 30, 40 või 50 aasta vanuselt, pole kaugeltki nii tähtis kui välja selgitada, mida te tegelikult soovite ja kuidas seda saada.

Kuigi mõned võrdlusalused saavad mõnikord olge abivalmis, jõudmine sinna, kus peaksite olema, pole eriti kasutatav, kui te tegelikult ei hooli sellest, mida see võrdlusalus teid mõõdab või mille poole liigutab.

Blake'i jaoks näib kodu omamine olevat omamoodi kohatäide tema soovitud rahalise vastutuse, sõltumatuse ja enesekindluse tunde jaoks. Kuid see, et majaomanik on üks viis, kuidas Blake võib oma rahaga tunda end nii, nagu ta soovib, ei tähenda, et see oleks ainus - või isegi parim viis.

Finantsplaneerimine, mis algab teie soovidest või teie põhjusest, erinevalt meelevaldsetest võrdlusalustest, on tegelikult osutunud tõhusamaks, üks uuring leides, et kui inimesed tegelevad emotsionaalselt oma rahueesmärkidega ja joondavad oma rahahalduse ideaalse eluviisiga, kasvas nende säästumäär 73%.

See tähendab, et on olemas mõned rahalised elemendid, mis lihtsustavad enamuse meist rahaga rohkem vabadust ja paindlikkust. Esiteks hädaabifond, milles on kuue kuni kaheteistkümne kuu kulutused. Järgmisena makstakse välja kõrge intressiga võlad, mille hoidmine võib olla kulukas. Ja lõpuks, säästmine ja investeerimine piisavalt, et teil oleks Paula poolt nn raha - raha, mida saate kasutada vältige olukordi, kus te ei soovi olla, olgu see siis tupiktöö, suhe või elamine olukorda.

Kui need sihtasutused on paigas, saame hakata vabamalt mõtlema kõigele, mida me tahame, et meie raha meile lubaks - kasutades selliseid küsimusi nagu milline ma tahan, et mu elu välja näeks, kuidas ma tahan veedan oma aega ja milline oleks ideaalne päev elus - mitte küsimused, nagu mida ma pean saavutama selleks ajaks, kui ma olen 30 või 40 või mis tahes muu meelevaldne tähtaeg, nagu meie giid.

See on olnud Real Simple'i konfidentsiaalne raha. Kui teil, nagu Blake'il, on rahasaladus, mille jagamisega olete vaeva näinud, võite mulle saata meilisõnumi, kui raha punkt on konfidentsiaalne ja see on lihtne ja lihtne. Võite jätta meile ka kõneposti telefonil (929) 352-4106.

Money Confidential toodab Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, mina, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Tänu meie Pod People produktsioonitiimile: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae Budde.

Kui teile meeldib see, mida kuulete, palun jätke meile ülevaade Apple Podcastsist või rääkige oma sõpradele Money Confidentialist. Real Simple asub New Yorgis. Leiate meid veebis aadressilt realsimple.com ja tellige meie trükiväljaanne, otsides Real Simple lehelt www.magazine.store.

Täname, et liitusite ja näeme järgmisel nädalal.