Kuidas valida endale parim koht pensionile jäämiseks

Võib-olla on teile alati meeldinud talviti Floridas käia. Või äkki unistate Montana lumisest salongielust. Kui enamik inimesi mõtleb pensionile jäämisele, eksivad nende mõtted kohti, kus nad on puhanud või külastanud.

Ja see on hea lähtepunkt, ütleb Dave Hughes, pensionär ja kolme parima elustiili kujundamise raamatu autor. Kuid soovite süveneda.

"See on haruldane, et kohad, kus on suurepärased puhkuse sihtkohad, on suurepärased pensioni sihtkohad," ütleb ta. "Kui lähed puhkama mõnda kohta, põgened nädalaks, eks? Kusjuures sinna elama minnes ei kavatse sa ilmselt iga päev rannas veeta. Ja muidugi peate siis turistidega tegelema. "

Hughes ütleb ka, et puhkuse sihtkohad on suunatud turistidele ja pole alati tipptasemel, kui rääkida igapäevaelus eeldatavatest mugavustest.

Jody D’Agostini, Equitable Life'i nõustaja CFP ütleb, et keskenduge ennekõike oma elu planeerimisele.

"Teile peab meeldima, kus te elate, ja teil peavad olema inimesed, kellega oma pensionipõlve jagada. Vaadake kohalikke mugavusi, näiteks kunsti ja meelelahutust, jaemüüki, raamatukogusid ja kodanikuühendusi, ”ütleb ta. "Mõnikord annab kohalik ülikool teile koha, kus jätkata elukestva õppijana."

Kui olete religioosne, olete tõenäoliselt ümberasumisel huvitatud vaimse kogukonna leidmisest.

"Võite jumalateenistuse jaoks uude asukohta sisse tulla ja koguduse juhtidega kohtuda, et näha, kas see uus kogukond teile sobib," ütleb D’Agostini.

Paljud reisijad saavad peagi teada, et nende lemmik California kuum koht on nädalavahetusel lõbus, kuid igapäevane autosõidu koht on armetu. Ja kuigi Hawaii on maaliline, võib see külgnevas Ameerika Ühendriikides tunduda eone perekonnast eemal.

Seetõttu soovitab Hughes oma esialgset nimekirja lähemalt uurida.

"Soovitan seal käia aasta läbi vähemalt nädalas kahes või kolmes erinevas punktis, et näha, kas mõni koht on suvel sama ilus kui talvel," ütleb ta. "Kas linnal on 10–20 aasta pärast hästi läinud või on see languses?"

Külastatud kohtade meenutamise asemel vaadake, kas on linnu, mis toetavad sellist elustiili, mida soovite juhtida, soovitab Hughes. Võib-olla tähendab see kogukonna leidmist matkaradade, golfiväljakute, suurepäraste veinitehaste või tugeva kunstikogukonnaga.

"Otsige pensionikohta, kus oleks neid asju saadaval," ütleb ta. "See pole tingimata 55-aastase plussiga aktiivne täiskasvanute kogukond Floridas."

Kui teil on potentsiaalsete asukohtade loend, on aeg seda kitsendada. Hughes ütleb, et selleks peate arvestama konkreetse kogukonna teiste vähem põnevate teguritega - nimelt sellega, kuidas seal elamine võib teie taskuraamatut mõjutada.

Ükski selles nimekirjas olev tegur ei tohiks olla otsustav, kuid kõik on olulised kaalutlused teie pensionile jäämise koha valimisel. Maksud võivad olla astronoomilised näiteks ühes osariigis, kuid võite lihtsalt rikkuda isegi siis, kui arvate, et ei pea iga puhkuse ajal koju lendama, et peret näha.

Samamoodi võite olla võimeline liikuma üle riigi lapselastest eemale, kui teate kindlalt, et teie külastatavas kohas on palju tegevusi, mis teile meeldivad.

"Vananedes tekivad tõenäoliselt terviseprobleemid," ütleb D’Agostini. "Veenduge, et hädaolukorras oleks arstidele, hambaarstidele ja meditsiinikeskustele hea juurdepääs."

See võib tähendada oma maapiirkonnas elamise plaanide ümberhindamist. Või see võib tähendada lihtsalt enne kolimist piirkonna arstide uurimist.

Ja kui arvate, et olete seatud mõnda asukohta, peate silmitsi seisma reaalsusega, et mitte kõik, keda tunnete ja armastate, ei koli teiega ümber. Kui pere ja lähedaste sõpradega veedetud aeg on teie jaoks oluline, peaksite seda arvesse võtma ka oma otsuses.

D’Agostini ütleb, et see tähendab nende isikute lendude ja reiside hindade määramist. See tähendab ka uurimist, kas on olemas kohalik lennujaam.

Viimane teie kaalutluste loendis peaks Hughes ütlema, et see peaks olema finantside nõtke. Kuigi raha on oluline, ei tahaks te lihtsalt raha säästmiseks valida mitte meeldivat kohta.

"Koht, kus on kõrge elukallidus või suured maksud, peate võib-olla eemale hoidma lihtsalt sellepärast, et te ei saa seda endale lubada," ütleb ta. "Kuid kui lähete kõige odavamasse kohta, ehkki kulutate võib-olla vähem raha, ei tähenda see, et te oleksite seal õnnelik. Nii et see on umbes selline, et leida keskelt see magus koht. "

D’Agostini soovitab uurida selle riigi tulu- ja müügimaksu, mille soovite oma loendisse lisada. Näiteks sellistes kohtades nagu Florida, Texas ja Wyoming pole tulumaksu. Kuid mujal maksustatakse investeerimistulu. Ja veel rohkem, näiteks Pennsylvania, vabastavad kogu pensionitulu maksustamisest. Pidage meeles, et kui otsustate elada välismaal, peate endiselt osariikides maksudeklaratsiooni esitama.

Vanessa Martinez, Chicagos asuva varahaldusfirma tegevdirektor Lerneri kontsern, ütleb, et soovite ka kõvasti vaadata pärandi- ja pärandimakse igas vaadeldavas osariigis.

"On viis riiki, kus pole pärandi- või pärandimaksu," ütleb ta. "See kipub olema suur komponent valimisel, kui teie rikkus ületab föderaalse vabastuse." (IRS võimaldab üksikisikutel enne nõudmist pärida kuni 11,7 miljonit dollarit neil maksma kinnisvaramaksu.) Kui föderaalnumbrid kõlavad suurelt, ärge laske neil end takistada neid kinnisvaramaksu või tulumaksuseadusi ise uurimast, kuna need erinevad ka riik.

"Ärge lihtsalt öelge:" Oh, see on miljonäride jaoks, "hoiatab Martinez. "Võite otsida oma üles ja näha, et see on teie osariigi jaoks 300 000 dollarit."

Kuigi mõned inimesed teevad otsuseid nende seaduste põhjal ja kuidas arvud kokku lähevad, ei saa te süsteemi petta. Florida osariigid nõuavad, et täiskohaga elanikud veedaksid osariigis iga kuu kuus kuud ja ühe päeva, et kvalifitseeruda täiskohaga elanikeks. Ja Martinezi sõnul on Illinois tuntud rangete elukohaseaduste poolest. Kui soovite maksuseadusest kasu saada, veenduge, et see oleks üle parda.

Kui otsustate kolida, peaksite oma testamenti värskendama uue osariigi seaduste alusel. Kuigi teie testament oleks endiselt kehtiv, võiks seda kolides teisiti tõlgendada, ütleb Martinez.

Martinez soovitab oma otsuste tegemisel kohtuda nii kinnisvara planeerimise kui ka maksunõustajaga.

Hinnates õhtusöögi ja jookide maksumust erinevates USA piirkondades, ärge unustage, et teie suurimad kulutused kolimisel on uue kodu ostmisel või üürimisel.

D’Agostini soovitab rääkida kohalikust kinnisvaramaaklerist, et saada loendeid kohtadest, mida soovite osta. Ehkki enamik nõustajaid soovitab uue võla, näiteks hüpoteegi, võtmist pensionieas, võite seda siiski teha kodu ostmine sularahaga, eriti kui plaanite müüa pikaajalist pereelu, mis on täielikult tasunud. Sel juhul võtke kindlasti arvesse ka majaomaniku kindlustust, kinnisvaramakse jms.

Kui teie uus kodu asub väravas, võib see tähendada ka HOA tasude maksmist.

„Lisage kõik elamiskulud, mida see uus kokkulepe teile võib pakkuda. Kas liitute kohaliku klubiga ja peate tasuma? " D’Agostini ütleb. "Kas meelelahutuse, toidu, gaasi ja eluaseme hinnad on teie praegusest olukorrast madalamad või kõrgemad?"

Kui olete oma valitud asukohtade kõik aspektid läbi uurinud, soovitab Hughes läbi vaadata igaühe plusse ja miinuseid käsitleva loendi ning luua tabeli, et igas asukohas elukallidused hinnaks maksta. See on vanamoodne, kuid paberil nimekirjade nägemine aitab teil koos partneriga otsustada.

„Alumine rida on see, et inimesed teevad alati otsuse emotsionaalselt. Arvutustabeli numbrid aitavad tõsta esile negatiivseid tegureid, millest võiksite teada olla. " Ütleb Hughes. "Kuid lõpliku valiku tegemisel on see lõpuks emotsionaalne valik. Üks koht tundub lihtsalt õige. ”

Ja kui teil tekivad külmad jalad, ärge stressige. Alati on võimalus enne ostmist proovida.

"Võib-olla soovite rentida pikemaks ajaks, enne kui investeerite oma uude eluolukorda," ütleb D’Agostini.

Pidage meeles, et pensionile jäämise valik võib tähendada lihtsalt pensionile jäämist oma praegusest elukohast. Sellisel juhul võite rahalise planeerimise viisina siiski rakendada kõiki ülaltoodud kaalutlusi oma praeguses kodulinnas.