Internetipangad: kõik, mida peate teadma

Nendel päevadel saate suurema osa oma pangandusest teha nutitelefoni või arvuti abil ja paljud pangad saavad seda isegi teha laseme tšekid deponeerida eemalt - võib olla möödunud nädalaid või isegi kuid, kui viimati jala astusite pank. Kuid traditsioonilised pangakontod on endiselt seotud müüritööde asukohtadega ja Interneti-pangad - pakkudes peaaegu kõiki samu teenuseid - mitte.

Kas veebipank on turvaline koht teie hädaabifond? Kas nad siluvad teie teed? rahaline iseseisvus? Anname teile ülevaate internetipankade pakutavatest hoiu- ja arvelduskontode põhitõdedest, mis ekspertide sõnul on tuleviku tee.

Kuidas veebipangad töötavad?

Ainult veebipõhised pangakontod võivad kõlada superfuristlikult, kuid enamus meie pangandusest toimub juba Interneti kaudu. Kui välja arvata mõned väikesed muudatused, jääb teie igapäevane suhtlus rahaga - konto saldode kontrollimisega, kontode vahel raha teisaldamise, arvete tasumise või tšekkide deponeerimisega samaks.

“Paljudel inimestel on ekslik ettekujutus, nagu oleks teil vaja ka mingit täiendavat pangakontot,” ütleb NerdWallet krediitkaardi- ja isikliku rahanduse ekspert Kimberly Palmer. "Kuid tegelikult loodavad paljud inimesed ainult veebikontole."

Internetipangad ja sularaha

Veebipanga valimine ei tähenda igavesti hüvastijätmist krõbedate 20-dollariste arvetega.

“Nendel pankadel on võimalusi tagada oma sularahale juurdepääs,” ütleb Palmer. "Enamikul on suhted sularahaautomaatide või sularahaautomaatide võrkudega."

Palmer ütleb, et need sularahaautomaadid on enamusele üksikisikutele hõlpsasti juurdepääsetavad ja on füüsilistele automaatidele selgelt märgistatud kui teie konkreetse veebipanga võrgusisesed. (Teie veebipanga rakendus pakub tõenäoliselt ka meetodit võrgusiseste sularahaautomaatide leidmiseks.)

Isikliku rahanduse autor Stefanie O’Connell ütleb, et enamik veebipankasid maksab ka teie võrgust väljaspool asuva sularahaautomaadi väljavõtmistasu. Kuid selle vältimiseks valivad mõned inimesed raha enne tavapangas kontole kandmist tavapanga kontole. Need ülekanded on tavaliselt tasuta, välja arvatud juhul, kui soovite, et sularaha oleks samal päeval. (Ülekanded võivad võtta mõne tööpäeva.)

“See lisab veel ühe sammu,” sõnab O’Connell. "Selle eesmärk on kaaluda, millised on teie vajadused."

SEOTUD: Nii et teil on hädaabifond - see on see, mida peate järgmisena tegema

Kas veebipangad on turvalised?

Lühidalt öeldes on veebipangad sama turvalised kui traditsioonilised pangad. Teie õigsuse tagamiseks otsige panka, mis on FDIC-kindlustatud, nii et võite olla kindel, et teie vihmase päeva fond ei lähe kuhugi.

"See on valitsuse toetus igale pangale, kes ütleb, et katame teie kontole kuni 250 000 dollarit, kindlustades teie hoiused selles asutuses," räägib O'Connell.

Palmer ütleb, et FDIC (föderaalne hoiuste kindlustuse korporatsioon) kindlustus on veebipankade kodulehel selgelt märgitud.

Kas veebipank sobib teile?

Veebipangas konto avamise otsustamine on isikliku eelistuse küsimus.

"Kui olete keegi, kes armastab teie panka sisenemist ja oma telleriga vestlemist, siis ei kavatse te seda teha ainult veebipõhise panga kaudu," ütleb O’Connell. "Tahad arvestada selle kompromissiga."

Samamoodi tuleb telefoni teel esitada küsimusi hüpoteegi või autolaenu saamise või isikliku laenu võtmise kohta. (Ja peate oma lõdva muudatuse leidmiseks leidma teise koha.) Kuid nagu telliskivipangad, on ka Palmeri sõnul ainult veebipankadel ööpäevaringne klienditeenindus telefoni ja veebis.

Teine negatiivne külg on see, et mitte kõik Internetipangad ei paku veel krediitkaarte.

„Ainult veebikogemus on endiselt väga killuke,” ütleb O’Connell. "Ma arvan, et telliskivi ja mördi eeliseks on see, et see on universaalteenistus."

Ainult veebikonto suurim eelis on hoiukonto kõrge intressimäär ja madalad (või üldse mitte) tasud. Veebipangad saavad neid soodustusi pakkuda, kuna nad ei pea üldkulude eest maksma, seega lähevad säästud kontoomanikule, vahendab O’Connell. Enamik traditsioonilisi pankasid pakub hoiukontodele standardset intressi 0,1 protsenti, samas kui enamik Interneti-panku pakub 2,0 protsenti ja rohkem, ütles ta. (Intressimäärade tõus või föderaalreservi kärped võivad hoiukontode intressimäärasid vastavalt mõjutada.)

"See on tohutu erinevus," ütleb O’Connell. „Põhimõtteliselt on teil [kontol] võimalus automaatselt raha teenida ja peaaegu nulliriskiga.” Niipalju isiklike rahanduse näpunäited mine, see on päris hea.

Palmer lisab, et tõenäoliselt ei pea te veebipankades kontojäägi miinimumtasusid maksma, mis võib olla suurepärane teismelistele ja noortele täiskasvanutele, kes alustavad lihtsalt tagasihoidliku kontoga, et krediiti koguda või mõtlemisharjumuseks saada umbes rahalised eesmärgid. Mõni internetipank ei reklaami ka arvelduskrediidi teenustasusid.

Internetipanga tara kohta? Võite alati huvipakkuvate hüvede jaoks ühe avada ja vahepeal oma tavapärase konto avada. Kui olete valmis täieliku ülemineku tegema, võite otsustada oma algse konto sulgeda.

Tuleviku pangad

See, kas olete valmis astuma sammu või mitte, näib see panganduslahendus olevat tuleviku tõenäoline viis, ütleb Palmer.

"Eriti nooremad inimesed liiguvad üha enam ainult veebiteenuste, sealhulgas panganduse poole," ütleb ta. "Ja täiskasvanueas jätkavad nad tõenäoliselt seda mugavuse taset."

Palmer ütleb, et põlvkonnal Z, eriti noortel täiskasvanutel vanuses 18–22, on tänapäeval kõige tõenäolisem ainult veebipõhine pangakonto. See protsent väheneb vanusevahemiku suurenedes, mis tähendab, et beebibuumi põlvkonnal on konto Interneti-pangas vähem tõenäoline.

Isegi seda silmas pidades ütles Palmer, et sai oma 9-aastasele tütrele ikkagi traditsioonilise pangakonto, kui nad sel aastal selle tema jaoks avasid.

“Tahtsin, et tal oleks selline kogemus, kuidas ta panka sisse kõndis ja sularaha üle andis tagatisrahana,” räägib Palmer.