7 asja, mida tuleb tervisekindlustuskava valimisel arvestada

Kui kasutate praegu retseptiravimeid, võiksite uurida põhjalikult iga võimalikku uut kava, et näha, millised ravimid on hõlmatud. Võite seda teha, küsides kindlustusandja käest „vormistused, ”Või kaetud ravimite loetelusid. Kindlustusandjatel on tavaliselt kategooriate loetelu retseptidest, mis on paigutatud astmetesse. Nagu Dr Michael Bihari selgitas peal Väga hea tervisega, on geneeriliste ravimite kopikakulud tavaliselt kõige madalamad, samas kui kaubamärgi retseptiravimid maksavad tõenäoliselt rohkem. See tähendab, et peate lugema võimalike kindlustusplaanide peentrükki, kuna mõned kindlustusandjad võivad enne kaubamärgiravimitele ülemineku loa saamist nõuda patsientidelt madalama astme ravimite proovimist. (Märkus: kulude tasumise eest võiksite alati tasku tasuda, kuid miks?)

Armastad oma praeguseid arste? Siis on ülioluline teada saada, kas nad jäävad kindlustusplaani muudatuste korral võrku. Kui teil pole arsti, mis teile meeldiks, võiksite vaadata oma uue potentsiaalse plaani võrgusiseste pakkujate loendit. Seejärel pöörduge uue dokumendi poole ja küsige tavaliste tööaegade kohta, kui nad näevad uusi patsiente, ja nende volituste kohta. Nii saate enne vaheldust teada, millega olete sattunud. Võite alati astuda sammu kaugemale ja pöörduda Ameerika Meditsiini Assotsiatsiooni poole (

Mõnele inimesele meeldib pisut raha kogumist tervisehoiukontole või HSA-sse. HSA toimib täpselt nagu isiklik säästukonto, mida saate seejärel kasutada ravikulude katmiseks. HSA võiks olla ideaalne peaaegu kõigile, ka neile, kes on noored ja terved ning soovivad raha hädaolukorra jaoks raha välja käia või pensionile jääjatele, kes soovivad mingid kulud korvata. Vajaduse korral saate HSA-st raha välja võtta mittemeditsiinilistel põhjustel enne 65-aastaseks saamist, Mayo kliinik selgitab. Kuid HSA-dega kaasnevad piirangud.

Vastavalt USA uudised ja maailmaraport, saavad 2019. aastal vallalised üksused teha HSA-st maksust mahaarvatavaid sissemakseid kuni 3500 dollarini, samas kui pereplaanis osalejad saavad maksta maksuvabalt kuni 7000 dollarit. Need 55-aastased ja vanemad saavad lisada täiendavaid 1000 dollari sissemakseid.

Ainult konkreetsed plaanid võimaldavad kasutajatel omapoolset panust anda, nii et kui soovite seda lisada, siis veenduge, et teie uus plaan kvalifitseeruks. Nagu USA uudised ja maailmaraport selgitab, et kõlblikud on ainult suure mahaarvatavusega tervisekindlustuskavad aidata kaasa HSA-le. Aastal 2019 hõlmavad kvalifitseeritud plaanid kavasid, mille minimaalne omavastutus on 1350 dollarit ja maksimaalsed taskuvälised kulud 6750 dollarit ühe inimese katmiseks. Pereplaanide minimaalne omavastutus on pisut suurem kui 2700 dollarit ja palju kõrgemad makstavad taskuvälised kulud - 13 500 dollarit.

Jah, tervisekindlustus võib olla kallis, kuid valitsus võib aidata. IRS pakub nn lisatasude maksusoodustust, mis on mõeldud tagasimakstavaks maksukrediidiks aidata abikõlblikel isikutel ja madala või mõõduka sissetulekuga peredel lubada läbi tervisekindlustuse Haigekindlustusturg, tuntud ka kui Börs. ”

Kui suur maksukrediit keegi saab, sõltub tema sissetulekust. Nagu IRS selgitab, saavad madalama sissetulekuga isikud suurema krediidi kindlustuskulude katteks. Suurema sissetulekuga inimesed saavad väikse krediidi, kui nad seda üldse saavad.

Ärge muretsege, kui otsustate liituda tervisekindlustusega Börsi kaudu, võite valida, kas börs arvutab teile eeldatava krediidi. Seejärel saaks selle krediidi maksta teie kindlustusseltsile, mis omakorda alandab teie kuumakseid. Muidugi võite maksudeklaratsiooni esitamisel valida, kas soovite selle raha endale krediidi vormis saada.

Kes saab krediiti? Noh, matemaatika on natuke segane. „Üldiselt võivad üksikisikud ja perekonnad saada lisatasude maksusoodustust, kui nende leibkonna sissetulek on aasta on perekonna suuruse järgi vähemalt 100 protsenti, kuid mitte üle 400 protsendi föderaalsest vaesuspiirist, ”vahendab IRS selgitab. Kuigi see arv võib muutuda, tähendas see 2017. aastal ühe üksikisiku teenimist vahemikus 12 060 dollarit (vaesuspiir) kuni 48 240 dollarini (400) protsent üle vaesuspiiri) oleks krediidi saamise õigus, samas kui neljaliikmeline pere, kes teenib vahemikus 24 600 kuni 98 400 dollarit, oleks kvalifitseeritav.

Jah, iga kuu kohta on kleepse šokk äärmiselt lihtne lisatasud (hind, mida peate oma tervisekindlustuse säilitamiseks maksma iga kuu), kuid on oluline vaadata plaani omavastutus (hind, mille maksate enne, kui teie kindlustusselts maksab nõude).

„Ma hoiataksin inimesi, et nad vaataksid kõik plaanid läbi ja mõtleksid tõepoolest: kas tasub maksta madalamat summat lisatasu või makstes natuke rohkem, et kui midagi on palju vähem, taskuvälised kulud juhtub?" Louise Norris, tervishoiuekspert ja Insideri juhend Obamacare'i avatud registreerumise kohta, jagatud kasutajaga Päris lihtne.

Norrise sõnul võib üldiselt tervislikul inimesel olla hea valida kõrge omavastutuse, kuid madala kindlustusmaksega plaan, kuna see inimene ei pruugi hädaolukorra tõttu kunagi kindlustust kasutada. Kuid keegi, kes juba seisab silmitsi terviseprobleemidega - näiteks võitleb vähiga - võib-olla soovib minna ka suurema omavastutuse, kuid madalama lisatasukava poole. Põhjus on see, et vähiga võitlev inimene tabab seda mahaarvatavat tõenäoliselt ükskõik, kuid võiks natuke raha kokku hoida, makstes selle asemel väiksemat lisatasu.

Tööd peavad tegema keskmises seisus olevad inimesed, kellel on mõõdukad tervishoiukulud, näiteks eelseisv operatsioon või ravikulud.

"Nad on need, keda sageli teenindab kõige paremini üks keskklassi plaan," sõnas Norris. „Nad on tõesti pidanud põhjalikult läbi mõtlema ja oma plaani isikupärastama. Ma nõuan alati inimesi, vaadake kogu kindlustusmakseid, mida kavatsete kogu aasta jooksul maksta, ja vaadake oma taskuväliseid kulusid. Seejärel arvutage halvim stsenaarium ja kaaluge siis keskmist stsenaariumi oma taskuvälised kulud kokku. Ja otsustage sealt plaani järgi. ”

Ravikindlustuse plaanid pole ainult hädaolukordades. Paljud plaanijad ja pakkujad pakuvad ka terviseprogramme ja stiimuleid, mis aitavad hoida oma liikmed terved ja arsti kabinetist eemal.

Vastavalt USA uudised ja maailmaraport, võivad need eelised hõlmata spordisaalis liikmeid, sõite arsti vastuvõtule, tasuta nõustamisseansse, videokonverentse arstidega ja isegi juriidilisi konsultatsioone.

Kui see kõik tundub hämmastav, siis sellepärast, et see on omamoodi. Kuid see pole nii, sest on inimesi, kes saavad aidata. Nende inimeste hulka kuulub Norris kindlustusmaaklerid oma kogukonnas.

"Arvan, et uue ravikindlustuse plaani otsimisel tuleb kõigepealt küsida endalt:" Kas ma tunnen, et saan seda iseseisvalt teha? "" Ütles Norris. „Kui te seda ei tee, mida tohutult paljud inimesed ei tee, on minu arvates abi otsimine ausalt öeldes hea esimene samm. Nii saate abi inimeselt, kes on seda palju-palju-palju kordi teinud. ”

Alustage uue tervisekindlustuse plaani otsingut ja leidke üks neist äärmiselt abivalmis inimestest saidil tervishoid.gov.