Kuidas säästa vanaduspensioniks igas vanuses
Majandusteadlane saab aru, kuidas kokku hoida pensionieas 20ndates, 30-ndates, 40-ndates eluaastates ja kaugemalgi.
Kõik meie pakutavad tooted on meie toimetused iseseisvalt valinud ja üle vaadanud. Kui ostate lisatud linkide abil, võime teenida komisjonitasu.
Getty pildid
Kõik räägivad teile, et oleksite pidanud juba pensionile jäädes säästma hakkama, nagu eile, kuid kas see on tõesti tõsi? Ideaalses maailmas vajate töö lõpetamiseks umbes kaheksakordset aastapalka, ütles Tere tulemast Ghilarducci, Uue Kooli majandus- ja poliitikaanalüüsi professori ja artikli autor Kuidas piisavalt pensionile jääda.
Teie aasta sissetulek on kaheksa korda palju raha. Niisiis, jah, on mõistlik selle üle järele mõtlema hakata (mitte paanitsemine sellest - tee lihtsalt nii, nagu suudad) võimalikult varakult. Et saada oma pensionipõlve planeerimine õigele teele nii 20-ndatel, 30-ndatel, 40-ndatel kui ka kaugemal, pöörake tähelepanu nendele vananemisele, mis vanuse järgi on jama, ja otse jaolt Ghilarducci.
SEOTUD: Erinevad vanaduspensionikontod ja seda, millist vajate
1
Milline peaks pensioniea planeerimine välja nägema teie 20-ndates eluaastates
„Kui teie ettevõte pakub 401 (k), on otsus osaleda no-brainer. Kuid kui teile ei pakuta võimalust tööl kokku hoida, peate oma esimese palgaga looma individuaalse pensionikonto [IRA]. Mõlemal juhul peaksite proovima säästa 15 kuni 20 protsenti oma palgast, mis võib sisaldada teie tööandja vasteid. Sel juhul on rohkem rohkem. ”
Kasutage deebetkaarti või sularaha.
„Kui peate kasutama krediitkaarti, kuna te ei saa sel hetkel ostu eest maksta, tähendab see, et te ei saa seda endale lubada. See ei hõlma ainult tooteid, vaid ka õhtuid. Krediitkaarti saate omada ainult ühte. (Pange tähele, et kauplusekaardid näevad krediidianalüütikutele halvad välja; hankige selle asemel panga krediitkaart.) Seejärel hoidke igakuised tasud alla 10 protsendi oma krediidilimiidist ja makske need täielikult. Ükskõik kui madal intressimäär pole, ei tohiks teil kunagi kuu lõpus olla saldo. ”
Ärge minge kooli eest võlgu.
„Ma leian, et paljud üliõpilased laenavad raha magistrikraadi saamiseks. Professionaalse kraadi - seadus, õpetamine, sotsiaaltöö - jaoks on see üks asi. Kuid üldhariduse puhul pole see positiivne tootlus. Võtke selle asemel intensiivkursus. Võite hankida erimärke teemal Coursera ja muud veebiprogrammid palju väiksema raha eest ilma tööturult lahkumata. ”
2
Milline peaks pensioniea planeerimine välja nägema teie 30ndates eluaastates
„Üks suuremaid otsuseid tuleb siis, kui alustate perega ja peate kindlaks tegema, kas üks vanemad lõpetab töötamise. See on isiklik valik, kuid kahe aasta pärast on tööturult eemalejäämine lapsevanema tulevase sissetuleku jaoks kahjulik. Isegi kuus kuud väljas viibimine võib avaldada mõju. Samuti on oluline arvestada lapsehoiu kuludega pereotsuse otsuses. ”
Kas saate 15-aastase hüpoteegi.
„Samuti peaksite saama teha 20-protsendise sissemakse. Kui vajate 30-aastast hüpoteeki ja te ei saa 20 protsenti alla panna, valige väiksem, odavam kodu. ” Lisaks intressi säästmisele, 15-aastase hüpoteegi ja 20-protsendise sissemaksega, saate ka asja määra.
Ärge muretsege oma krediidiskoori pärast.
„FICO hinded on ülehinnatud. 20-protsendiline allajäämine, töökoht ja laenud, arved ning üür tasuvad ühtlaselt ja tähtaegselt makseid - kaob vajadus erakordse krediidiskoori järele. Seda vaatavad laenuandjad. ”
3
Milline peaks pensioniea planeerimine välja nägema teie 40ndatel
„Te ei näe enam 20–30-aastaselt saadud suuri palgatõuse. Nüüd on aeg konsolideeruda - omaks võtta oma praegune elustiil ja juba olemas olevad asjad. Ei ole aeg ostmiseks. "
Kas tähtsustage oma hüpoteek.
„Hüpoteegi väljamaksmine on säästmise vorm. Pange see enne lisakulutusi, näiteks puhkusele või välja sööma. Ma isegi arvan, et enne oma laste jaoks 529 kavasse raha panemist peaksite oma maja ära maksma. Iga dollar, mida vähem pangale maksate, on dollar, mille saate suunata rikkuse kogumisele. ”
Ära lase end kaubamärgikoolist võrgutada.
„Perede jaoks on ebareaalne säästa 400 000 dollarit erakoolihariduse jaoks ja välja arvatud nende pensionile jäämiseks. Ma ei hakka teesklema, et see on võimalik. Valmistage oma laps (ja ise) ette, et nad valiksid kõrgkooli kulude põhjal. Armuge oma riigikooli. Aidake lapsel mõista raha, mida teie pere võib säästa, valides kooli, mis pakub madala hinnaga head haridust. ”
4
Milline peaks pensioniea planeerimine välja nägema teie 50ndatel
„Kõige tähtsam, mida saate teha, on treeningrežiimile asumine, sest see aitab teil kokku hoida tervishoiukulusid 60–70-aastastel. Sööge õigesti ja hoolitsege enda eest. Oma tervisesse investeerimine on ka teie pensionikindlustuse investeerimine. ”
Tehke reaalsuse kontroll.
„Kui te pole kogu oma karjääri jooksul säästnud, peate nüüd hakkama säästma 50 protsenti. See tähendab, et peate kulutama kalkunit.
Ärge saage tööturult välja.
„See on eriti oluline aeg oma tööoskuste parandamiseks, sest kui kaotate töökoha, seisate silmitsi vanuselise diskrimineerimisega. Hammustage kuul ja muutuge arvuti- ja sotsiaalmeedias kirjaoskajaks. Veenduge, et teie inimeste oskused oleksid head, sest tõenäoliselt jäävad teie tehnilised oskused natuke maha. ”
5
Milline peaks pensioniea planeerimine välja nägema teie 60ndatel
„Kasutage oma 401 punkti k, et lükata sotsiaalkindlustuse kogumine edasi kuni 70. eluaastani, kui saate. Siis maksab valitsus maksimaalse kasu. Kui saate oodata 70-aastaseks saamiseni, on teie sotsiaalkindlustushüvitis 76 protsenti suurem kui see oleks olnud siis, kui oleksite hakanud kogu elu saama 62-aastaselt. Sellist tehingut ei saa kuskilt! "
Vaadake rahapettusi.
“Paljud keskenduvad üle 65-aastastele inimestele. Hoiduge heategevusliku pakkumise või täiendava Medicare'i kajastuse taotlustest. ”(Kui teil on küsimusi lisakaetuse kohta, on usaldusväärne allikas aarp.com.)
Ärge jätke jaotusmaterjalide jagamist.
„Teie lapsed lõpetavad raha saamise, kui olete 60-aastane. Muusika peatub, niiöelda. Ükskõik millisel toolil nad istusid, seal nad istuvad. ”