Siin on 2019. aasta tõelise lihtsa nutika raha auhindade võitjad

Investeerimine

Võitjad:

Naise investeeringute ja rahahalduse perspektiivi seadmise eest

Mis see on
Naiste loodud ja neile loodud investeerimisplatvorm. See pakub eesmärgile orienteeritud investeerimispõhimõtet, portfelli segusid, mis võtavad arvesse naiste madalamaid eluaja sissetuleku kõveraid ja pikemat eluiga, ja alates eelmisest aastast on lihtne viis suunata raha ettevõtetele, mis edendavad naisi, on keskkonnasõbralikud ja millel on positiivne sotsiaalne mõju löök.

Miks me seda armastame
Naine, kes teenib 50 000 dollarit aastas, võib minna pensionile, tema portfellis on 268 639 dollarit vähem kui meessoost eakaaslasel. Naisel, kes teenib veidi üle kuue näitaja, võis olla 1,05 miljonit dollarit vähem kui meessoost eakaaslasel. Investeerimislünga täitmine muidugi ei saa juhtuda ilma mängu sisse astumata. Ellevest tapab hirmuteguri, kaotamata samas untsi rahalist keerukust. "Terviklik lähenemisviis võib tõesti aidata naistel oma raha ümber raha keerutada," ütleb Kristen Euretig, diplomeeritud finantsplaneerija ja asutaja.

Brooklyni plaanid.

Pensionile jäämise kokkuhoiu tegemiseks mikrootsusena

Enam kui 86 protsenti 3,5-miljonilisest inimesest, kes seda mikroinvesteerimis- ja pangandusrakendust kasutavad, on algajad investorid. Mis teeb Stashi algajatele nii ahvatlevaks? Otsesed tasud (üks plaan on 1 dollar kuus, investeeringu miinimum on 5 dollarit), palju õppematerjale, võimalus osta konkreetsete ettevõtete osade aktsiad ja erinevad automaatse investeerimise võimalused - näiteks tavaliste hoiusekuupäevade kavandamine, ümardamine suurendage iga ostu ja erinevuse investeerimist või lubage Stashi algoritmil uurida teie rahaasju ja tõmmata välja sularaha, mida te ei märkaks on kadunud.

Varude muutmiseks lojaalsusprogrammiks

2018. aastal käivitatud Bumped on investeerimisrakendus, mis annab kasutajatele aktsiate osaosade kaupa iga aktsia eest Osalevatelt ettevõtetelt (kaasa arvatud Chipotle, Domino’s, Target, Netflix ja Walgreens). Mõelge sellele kui lojaalsusprogrammile, mis maksab välja omandiõiguse, mitte aga tasuta sõõrikud ja allahindlused.

Aidates isejuhtivatel investoritel sügavamale sukelduda (kõrgharidust pole vaja)

See žargoonivaba uurimisriist annab investoritele parema ülevaate nende varadest, et nad saaksid luua tasakaalukama portfelli. Lihtsalt kasutatava platvormi kaudu saate uurida investeerimisfondide ja ETFide fondi- ja riskireitinguid, vaadata, kuidas tasud aja jooksul tootlust mõjutavad, ja hinnata, kas fond vastab isiklikele väärtustele. See uus funktsioon on Merrill Edge'i klientidele tasuta saadaval.

Kindlustus

Võitjad:

Elukindlustuse (peaaegu) saamise jaoks sama lihtsaks kui pitsa tellimise eest

Mis see on
Äärmiselt lihtne tähtajaga elukindlustuse ostmise-otsustamise-minutiline viis. See võimaldab ka teie elu laienedes oma leviala täpsustada. (Veel üks laps? Suurendage oma katvust! Kas olete hüpoteegi maksnud? Helistage oma surmahüvitisele.) Eelmisel aastal käivitas ettevõte Ladder @ Work, et töötajad saaksid töösuhete ajal võtta oma kindlustuspoliisid. (Väiksemad ettevõtted, kes ei soovi konsolideerimisgrupi poliitika halduskulusid kanda, saavad seda kasutada toreda töötajana.)

Miks me seda armastame
“Elukindlustust vajab rohkem inimesi kui seda on. Töö kaudu katte saamine on odavaim viis. Ja asjaolu, et see pole tavaliselt kaasaskantav, on problemaatiline, ”ütleb finantsekspert Jean Chatzky. “Redel lahendab kõiki neid kolme asja.” Kuna rakendus lihtsustab protsessi nii palju (pole füüsilist vaja!), Ei jäta see mingit vabandust poliitika saamisele.

Juhtide kohtlemisel nagu päris inimesed, mitte riskivalemid

Võite lasta oma autokindlustusmaksetel põhineda keerulistel algoritmidel, mis arvestavad kõike alates perekonnaseisust kuni krediidiskoorini kuni postiindeksini.

Või võite alla laadida rakenduse Root, lasta sellel kahe kuni nelja nädala jooksul proovida ja lasta hankida hinnapakkumise, mis põhineb peamiselt teie tegelikel sõiduharjumustel. Kasutajad on oma kindlustusmakseid vähendanud kuni 52 protsenti ja teenus (ajakirjanduse ajal 25 osariigis) kavatseb riiklikult rakenduda 2020. aasta lõpuks.

Kodu ja üürnike kindlustuse läbipaistvamaks muutmiseks

Tüüpilise kodu- või üürikindlustuse abil jääb iga nõue ettevõtte kasumimarginaali arvele. Kuid Limonaadi asutajad ei soovinud, et neid poliitikute vastu heidetaks, mistõttu nad struktureerisid asju erinevalt. Ettevõte võtab kindlustusmaksetest kindla tasu ja ülejäänu kasutab nõuete tasumiseks. Aasta lõpus järelejäänud raha annetatakse heategevusorganisatsioonidele, näiteks Ameerika Punane Rist ja Unicef, mida kliendid aitavad valida.

Krediit

Võitjad:

Selle eest, et olete surnud, on lihtne oma krediidiskooriga kursis olla

Mis see on On
Credit Karma võimaldab teil igal ajal tasuta (ilma digiühenduseta) skoori kontrollida ja teavitab teid kõigist teie kontodel krediiti mõjutavatest tegevustest. Aastal 2018 sait käivitus Kodu ostujõud, mis aitab liikmetel mõista, kuidas võlg mõjutab koduostmist, ja astuda samme selle vähendamiseks.

Miks me armastame See
Kui olete rohkem kui 40 protsenti ameeriklastest, siis ei jälgi te tõenäoliselt oma rahalise elu seda osa. Ärge arvake, et peate ainult laenu taotlemisel tähelepanu pöörama: teie krediit võib mõjutada ootamatusi oma elu taskud, nagu kindlustusmaksed ja töökohataotlused, ning selle jälgimine võib teid aidata märgata identiteedivargus. Credit Karma saavutas edetabeli "kasutajate rahalise elu lihtsustamise eest", ütles Brad Klontz, PsyD, sertifitseeritud finantsplaneerija, finantspsühholoog ja artikli autor Meeles üle raha ($45; amazon.com). Värskendused toimetatakse teie postkasti ning arusaamad on lihtsad ja kasutatavad.

Sest kui te ei soovi raha tagasi saamise preemiaid oodata

Apple tegi hiljuti partnerluse Goldman Sachsi ja Mastercardiga Apple kaardi käivitamiseks, mis töötab iPhone'is Apple Pay kaudu ja on ka füüsilise kaardina. Kasutajad saavad plastikust tehtud ostude pealt 1 protsendi raha tagasi, Apple Pay'i kasutamisel 2 protsenti ja Apple'i enda ostmisel 3 protsenti. Preemiad deponeeritakse iga päev.

Tõsiste perkside pakkumise eest lõbusõpradele

Inimestele, kes kulutavad palju tainast söögikohtadele ja meelelahutusele, pakub Capital One krediitkaarti Savor Rewards 4 protsenti piiramatu raha tagasi paljude söögi- ja meelelahutusostude jaoks. Samuti pakub kaart 2 protsenti sularaha tagasi toidupoodides ja 1 protsenti sularaha tagasi muude ostude eest.

Vanaduspension

Võitjad:

Pensionäridele, kes soovivad teada, milliseid fonde millal välja võtta

Mis see on
Inimesed on juba pikka aega tutvustanud Personal Capitali tasuta finantstabeleid, et saada ülevaade oma pangandusest, investeerimisest, säästudest ja kulutamisest. Finantsteenuste ettevõte tutvustas eelmisel aastal oma varahaldusklientidele nutikat tagasivõtmist. Tööriist kasutab maksuprognoosimist, et ennustada, millises järjekorras raha erinevatelt pensionikontodelt saab.

Miks me seda armastame
Kas peaksite enne IRA-d puudutama oma maksustatava investeerimiskonto tühjendama? Mis aasta on Rothist väljaastumiseks optimaalne? Kui teil on flummoxed, pole te vaevalt üksi. „Aastaid on finantsteenuste pakkujad keskendunud kogunemisele, kogunemisele, kogunemisele. Nüüd mõistavad nad, et võrrandi tagasivõtmine on sama keeruline - kui mitte veelgi keerulisem, ”ütleb Chatzky. "Ma pole veel ühtegi sellist tööriista näinud."

Aidates 18–30-aastastel laskuda varbad investeerimisse

Pärast Ally uuringust selgus, et ligi 66 protsenti millenniumidest arvab, et investeerimine võib olla täiesti hirmutav, pank käivitas selle aasta alguses interaktiivse juhendi, mis muudab miljoni dollari suuruse pesamuna ehitamise pisut väiksemaks hirmutav.

Tervishoiukulude maksmiseks maksustatud raha kulutamise eest

HSA-d on maksusoodustuste kolmekihiline kook: sissemaksed on maksustatud (tööandja kaudu) või mahaarvatavad maksust (kui seda teeb üksikisik); mis tahes kulutused kvalifitseeritud ravikuludele ei kuulu föderaalsete maksude tasumisele; ja investeeringute kasv on ka föderaalse maksuvaba (kui neid kasutatakse ravikulude kvalifitseerimiseks). Ehkki HSA-de populaarsus on viimase kümnendi jooksul tõusnud umbes 400 protsenti, ei paku kõik tööandjad neid. Usaldusväärsus jääb nüüd selle tühimiku alla, jaemüügi HSA on saadaval kõigile, kellel on kvalifitseeruv terviseplaan.

Pangandus

Võitjad:

Arvelduskrediidi tasude ja trahvide tagasihelistamise eest

Mis see on On
Chime on täiesti digitaalne pank, mis on tasuta: ei vaja kontotasusid, miinimume, ei pangaautomaaditasu ning otsese sissemaksega klientide jaoks pole arvelduskrediidi teenustasusid, isegi kui konto saldo on negatiivne. Juulis debüteerinud SpotMe funktsioon võimaldab teil ilma trahvideta oma konto ületada kuni 200 dollariga.

Miks me armastame See
Pangad koguvad arvelduskrediidi teenustasudena igal aastal umbes 11 miljardit dollarit - see on üks kõige hinnalisemaid tasusid, mis võib teie kontole tabada. Chime ei ürita teenida arvelduskrediidi teenustasudest (Visa maksab selle, kui liikmed Visa kasutavad deebetkaardid ostude tegemiseks), nii et see võib liikmeid märgata paar dollarit, kui neil on enne olnud negatiivne saldo palgapäev. Klontz ütleb: "Kui mõni pank saaks teid kallistada, teeks seda Chime."

Pangareisi külalislahkemaks tegemise eest

Kas pannile minek, mõnus diivan ja tasuta WiFi-ühendus võiksid panka minekut vähem käsitada? Tundub, et Capital One loodab nii. Viimase aasta jooksul on ettevõte laiendanud oma hübriidkohvikute panku mitmesse uude linna, näiteks Floridasse Fort Lauderdale'i; San Diego; Washington DC.; ja Portland, Oregon. Tõmmake sülearvuti välja ja minge digitaalse panganduse demonstreerimiseks tööle või pöörduge esindaja poole.

Käepärase virtuaalse abistaja ehitamiseks

2018. aasta juunis täiustas Bank of America oma vestlusbooti Erica isikupärastamist. Erica, millele pääseb juurde 7 miljonile inimesele ja mida loetakse panga mobiilirakenduse kaudu, saab kasutajatele meelde tulevast arvet vaadata, saldosid vaadata, kulutuste ajalugu vaadata, korduvaid tasusid jälgida ja palju muud.

Jätkusuutlikes ettevõtetes tegutsevate klientide premeerimiseks

Ainult veebipõhine sularahaautomaatide teenustasusid hüvitav finantsettevõte aspiratsioon avaldas selle aasta alguses uue hübriidse kontrolli-hoiukonto Spend & Save. Selle abil teenivad kasutajad kogu deebetostude korral kokkuhoiu ja raha tagasi kuni 2 protsenti APY. Veelgi parem, kui rakendus hindab kaupmehi selle kohta, kuidas nad keskkonda ja oma töötajaid kohtlevad, et saaksite jälgida oma kulutuste mõju ja teenida lisahüvesid, kui te nendest ettevõtetest sisseoste teete.

Selle eest, et meie telefonide abil on lihtne teha peaaegu kõike rahalist

Chase tegi oma mobiilirakenduses mitmeid uuendusi, sealhulgas ka Te investeerite portfelle, mis seab kasutajad ühte neljast portfellist konservatiivsest agressiivse versioonini. Kliendid maksavad ETF-ide eest ühe hinna, ilma varjatud haldustasudeta. Rakendus võimaldab teil nüüd ka krediit- või deebetkaardi lukustada, kui see on valesti paigutatud või varastatud, ja teha automaatseid ülekandeid tšekkidest hoiukontodele. Lisaks saavad kliendid Chase'i sularahaautomaatidest sularaha välja võtta ilma deebetkaardita, avades oma mobiiltelefoni rahakoti (läbi Apple Pay, Google Pay või Samsung Pay) ja koputades nende telefoni sularahaautomaadil.

Eelarvestamine

Võitjad:

Säästmise muutmiseks mänguks, mida me tegelikult tahame mängida

Mis see on On
See mobiilirakendus loob ühenduse teie pangakontodega, et sääste säästa, ilma et peaksite sellele mõtlema. Saate tehinguid ümardada, teatud ajavahemike järel raha liigutada või luua reegleid, et käivitada teatud toimingute korral hoiuseid. Qapitali kasutajad sokivad keskmiselt 1300 dollarit aastas. 2018. aastal käivitus rakendus Palgapäeva divvy, mis võimaldab teil maksta väljamakseid erinevatesse eelarve silodesse ja Kulutades magusat kohta, tööriist, mis aitab teil nädalase kulutuseesmärke välja mõelda ja neist kinni pidada.

Miks me seda armastame
Enamiku jaoks aitab kokkuhoid kokku hambaarsti juurde minekuga - me teame, et peaksime, aga... kole. See rakendus võimaldab säästa vähem juurekanalit ja rohkem Candy Crush mängu. Ja tänu käitumisökonomist Dan Arielyle, toetab rakendust toimiv teadus: teil pole hägune eesmärk “säästa rohkem”, kuid konkreetne sihtkogus - mis uuringute kohaselt paneb sind tõenäolisemalt järgima läbi. Samuti palutakse teil täpsustada, kuidas soovite oma sääste kasutada (suusanädalavahetus Tahoes? Uute autode fond? Köögi renoveerimine?) Ja uuringud on leidnud, et samamoodi on abi ka järelmeetmetest.

Selle eest, et hõivatud inimesed saaksid oma palkadele varasema juurdepääsu

Rakendus Even lingib teie pangakontodele, tuvastab eelseisvad arved ja prognoosib, mis teil on igal ajal kulutatud. Oma uusima funktsiooni kaudu Instapay, Isegi partnerid tööandjatega (näiteks Walmart), et pakkuda töötajatele intressivaba juurdepääsu rahale, mille nad on enne palgapäeva teeninud.

Isikliku rahanduse küsimustele vastuste saamine on sama lihtne kui teksti saatmine

Alberti rakendus loob ühenduse teie pangakontodega ja analüüsib teie sissetulekuid, arveid ja kulutusi, et koostada isikupärastatud eelarve. Veel parem: lisateenus Geenius võimaldab teil tekstida finantsküsimusi - alates õppelaenude konsolideerimisest kuni investeerimispõhimõteteni - kuni liha ja vere finantseksperdini. Esimene kuu on tasuta ja siis maksate selle, mida teie arvates teenus väärt on (minimaalselt 4 dollarit kuus).

Ülemise eelarve koostamise tööriista veelgi kasulikumaks muutmiseks

2018. aasta augustis värskendas Mint oma iOS-i rakendust, millel on üle 10 miljoni aktiivse kasutaja, uute disainifunktsioonide ja eelistega, näiteks andmepõhine MintSights, tehnikapõhine finantsnõustaja, mis näitab inimestele, kuidas parandada oma finantsolukorda eelarvete, võla konsolideerimise ja investeeringud.

Hüpoteek

Võitjad:

Hüpoteeklaenude moodsa koduomandiga ühinemise abistamise eest

Mis see on On
Üks riigi suurimaid hüpoteeklaenude andjaid on gigmajandus. Quicken Loans võtab nüüd arvesse renditulu alates Airbnb ja Vrbo kui majaomanikud refinantseerivad.

Miks me armastame See
Refinantseerimine võib teile madalama intressimäära pakkuda ja vähendada teie igakuiseid hüpoteegi makseid. Kuid kuni viimase ajani ei olnud lühiajalisi üürimisvõimalusi emissioonikindlustusprotsessis lubatud kasutada. 2018. aastal hakkasid Quicken Loans ja Airbnb reaalajas jagama kinnitatud sissetulekute andmeid, mis võimaldab võla ja tulu suhte arvutamisel arvestada üürituluga. Selle aasta alguses sõlmis Quicken Loans sarnase partnerluse rendilepingute hiiglase Vrboga. „Oma sissetuleku jaoks krediidi saamine on täpselt see, mida vajavad inimesed, kes võtavad vastu lühiajalist üüri. Geenius, ”ütleb David Bach, raamatu autor Automaatne miljonär ($13; amazon.com).

Hüpoteekide kiviajast välja vedamiseks

Hüpoteeklaenude alustamisega tegelevad ettevõtted on joonistanud paberitööstuse digiajastu tõmbamiseks, kuid paljudel puuduvad võimalused pikaajaliste laenude teenindamiseks. Bank of America on üks suurimaid kaubamärke, mis pakub digitaalset otsemüügi hüpoteeklaenude kogemust, võttes koduostjaid eelkvalifitseerunud katioon laenutaotlusele eelnevaks kinnitamiseks, kui ostuleping on sõlmitud - seda kõike mobiilirakenduse ja veebisait. „Kodu ostmine võib olla tohutu ja tüütu,“ osutab tuhandeaastane rahaasjatundja Tonya Rapley. "See on samm edasi."

Teenused

Võitjad:

Olulise finantsteabe saamiseks kõik ühest kohast

Mis see on On
See veebipõhine salvestusplatvorm võimaldab peredele hõlpsat ja üliturvalist juurdepääsu finantsdokumentidele, nagu elukindlustuspoliisid, investeerimisportfellid ning panga- ja krediitkaarditeave.

Miks me armastame See
Veebikindlustusselts ja veebiteenuste pakkuja Fabric leidis, et enam kui 40 protsenti lapsevanematest on tõenäoliselt hädas oluliste dokumentide leidmisega. Ümberringi on ka muid pilvepõhiseid salvestusplatvorme, kuid me oleme Fabrici intuitiivse liidese fännid ja viis, kuidas on nii lihtne linkida teavet lähedasega. Lisaks on finantsdokumendid turvalisemad, kui neid hoida sageli jagatavatest fotodest ja töömaterjalidest eraldi.

Kindlustussegaduse läbilõikamiseks

„Kindlustusmaakleritega tegelemine tundub sageli kõrgsurve müügiargumendina, millele järgneb järelkõnede ja meilide tulv, mis sunnib teid kindlustuskatet ostma,” ütleb tarbijarahanduse ekspert Andrea Woroch. Mitte nii Policygeniuse puhul, mis võimaldab teil võrrelda tippmaaklerite tsitaate, sealhulgas vähemtuntud poliiside korral (näiteks nägemiskindlustus ja identiteedivarguse kindlustus). Kui ostate saidi kaudu, aitavad komisjonitasuta nõustajad teil toime tulla keerukamate ülesannetega, näiteks tühistada vanad eeskirjad.

Metoodika

Nutika raha auhindade loomiseks koostasime nimekirja finantsettevõtetest, mis pakuvad tooteid, mis debüteerisid (või lasid välja uusi funktsioone) ajavahemikus jaanuar 2018 kuni juuni 2019. Kaheksast kohtunikust koosnev žürii hindas nimekirja uuendusmeelsuse ja asjakohasuse osas Päris lihtne lugejad jõuavad 20-liikmelisse loendisse. Parimad võitjad said nende hinnangute seas kõrgeima hinnangu. Kõik kirjeldused ja teenused seisuga 30. juuli 2019.

Kohtunikud

David Bach, koostöö-asutaja AE varahaldus ja artikli autor Viimane tegur ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, ASi tegevjuht HerMoney ja artikli autor Naised, kellel on raha ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtzi varahaldus
Kristen Euretig, CFP,Brooklyni plaanid
Brad Klontz, CFP, PsyD, asutaja Finantspsühholoogia instituut ja Creightoni ülikooli finantspsühholoogia praktika dotsent Heideri ärikolledž
Tonya Rapley, tuhandeaastane rahaasjatundja ja myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet toimetaja
Andrea Woroch, tarbijafinantseerimise ekspert