Millal krediitkaarti kasutada, vastavalt plussidele

Kui proovite võlgadest vabaneda - eriti kui proovite aru saada kuidas krediitkaardivõlast välja tulla—Õpetus, et eksperdid soovitavad krediitkaardilt teatud kulusid arvestada, võib tunduda vastuoluline. Tõsi on see, et on olemas mõni ost, mille eest te tõesti ei taha sularaha või deebetiga maksta, eriti kui teil on juba krediitkaart. (Krediitkaardi avamine ainult teatud kulude katmiseks on täiesti teine ​​vestlus.)

Krediitkaardi kasutamise aja määramiseks palusime kahel isikliku rahanduse eksperdil kaaluda, millal ja miks peaks teie esimene impulss olema maksustamine.

Kui olete mures turvalisuse pärast

Kui teie kaardi teave satub tehingu ajal ohtu või seda jagatakse või kui maksate teadmatult teenuse või kauba kõlbmatu iseloom - krediidi kasutamisel on tavaliselt lihtsam raha tagasi saada kaart. Selle põhjuseks on asjaolu, et krediitkaardiväljavõttes loetletud kulud on tegelikult vaid pearaha, mille lõpuks võlgnete krediitkaardiettevõttele; te pole oma raha tegelikult veel kaotanud. Kui maksate millegi eest debiteerimisega, on see nagu sularahas maksmine: raha lahkub teie kontolt ja läheb ära.

Seetõttu väidavad paljud rahanduseksperdid, sealhulgas Jeff Richardson VantageScore Solutionsist, et krediitkaartide kasutamine on turvalisem. "Pangakontol oleva sularaha tagasi saamine võib teile tekitada üsna suuri ebamugavusi," ütleb ta.

Veel üks probleem deebetkaartidega on see, et võite mõne pettuse eest vastutusele võtta. See on üks põhjusi, miks Richardson soovitab rahvusvahelistel reisidel kasutada krediitkaarti.

"Krediitkaartidel on mõnikord kindlustus rahvusvaheliste reiside jaoks, isegi tubade ostmiseks ja sedalaadi asju," ütleb ta. "Kuid on palju kohti, kus te ei saa deebetkaarte kasutada."

Lisaks põhjustab välismaal ostude eest tasumine deebetiga mõnikord teie rahalisi vahendeid, mis võivad maksetega viivitada ja arvelduskrediiti põhjustada.

SEOTUD: Kuidas puhastada krediitkaarte

Kui soovite saada mõnda kasu

Enamik krediitkaarte, näiteks a reisitasu kaart—Saada oma preemiate kombinatsioon, mis põhineb punktide süsteemil, sealhulgas sularaha tagasi teatud ostudelt ja teiste allahindlused. Sõltuvalt sellest, mida teie pank pakub, on palju stiimuleid, et neid preemiaid koguda, kui kulutate.

SoFi finantsplaneerimise juht Brian Walsh ütleb, et sageli tasuvad need hüved krediitkaardi kasutamist.

"Kuni hüved teenivad [inimesi] rohkem kui see, mida nad maksavad, siis peaksid nad premeerimispunktide ja mugavuse jaoks alati kasutama krediitkaarti," sõnab Walsh. (Lihtsalt veenduge, et teate matkamiilide ja muude hüvede väärtus enne kui punktide kogumisest eesmärgi teed.)

Pidage meeles, et mõned kaupmehed võtavad krediitkaardiga makstes tasu. Sellistel juhtudel on Walshi sõnul mõistlik arvutada teie hüvede eelis vs. selle tasu ja otsustage, kas tegemist on hoopis deebet- või sularahaga.

Kui proovite krediiti koguda

Olenemata sellest, kas plaanite võlga kanda, tõde on see, et peate tõendama, et saate võlga koguda ja selle ära maksta. See on kogu eeldus hoonekrediidi taga.

"Kolledži üliõpilasena andsid mu vanemad mulle krediitkaardi," räägib Richardson. "Ja ainus, mida mul lubati maksta, olid mu raamatud ülikoolis."

Raamatud olid hea viis krediidi saamiseks, ütles Richardson, et kuna ta pidi neid ostma (olenemata sellest, kas ta kasutas krediiti või mitte), olid need vaid paarsada dollarit ja ta suutis need aja jooksul ära maksta. Selle krediidi varane tagamine tagas, et ta oli pankades heas seisus, kui ta lõpuks otsustas osta suuremaid piletiartikleid.

"Te ei taha kunagi olla olukorras, kus minna viimase võimalusena laenuandja juurde," ütleb Richardson. Krediidikaardi väljaandjaga eelnevalt loodud suhetel oli tal hõlpsasti kättesaadav krediidiallikas kallite vajaduste poole - mõelge kodusele hädaolukorrale, mis hõlmab lagunenud küttekeha või autot, mis äkki vajab uut pidurid.

"Muidugi töötab see vastupidi," ütleb Richardson. "Kui jätate krediitkaardiga maksmata või maksate kaardilt liiga palju, võib see teie krediidiskoori mõjutada."

Kui plaanite neid kasutada ainult krediidi saamiseks, on oluline ka hoida oma krediitkaardid avatud, olenemata sellest, kas kavatsete neid regulaarselt kasutada. Selleks soovitab Richardson laadida midagi ajakirja või voogesituse tellimise eest - madala tasu eest, mis kordub ja hoiab teie kaardi heas seisukorras.

Kui vajate abi suurte, kuid regulaarsete kulude katmisel

Kodu renoveerimise projektide osas peaks Walsh ütlema, et peaksite oma krediitkaardilt kulutused tasuta kandma, kui kavatsete need kiiresti ära maksta, ja ainult siis, kui teete seda hüvede saamiseks. (Kui te ei saa endale lubada krediitkaardiarve tasumist, leidke mõni muu projekti eest tasumise viis.) Richardsoni sõnul peaksite krediitkaarti kasutama ainult siis, kui on olemas viis, kuidas a-st märkimisväärset allahindlust kindlustada suurem jaemüüja. Vastasel juhul kaaluge midagi tarbijasõbralikumat.

"Sageli pakub kodukapitali krediidiliin soodsamaid tingimusi," ütles Richardson. (Saad kõike teada kodukapital siin.)

Sama kehtib sõiduki ostmise kohta. Kui plaanite selle kohe pärast laadimist ära maksta, võiks see seda väärt olla. Kui ei, siis paljud autolaenu intressimäärad on madalamad kui krediitkaardi intressimäärad.

Seevastu seadmetel on mõnikord oma tingimused, mille korral intressi ei maksta 12 kuu jooksul, kui arvestate nende ostu krediitkaardilt, väidab Walsh.

Suuremate jaoks raviarved või meditsiinilised tasud, näiteks oma laste traksid, kaaluge isiklikku laenu või tervise hoiuarve, kuna need on tavaliselt tarbijasõbralikumad, nõustuvad Walsh ja Richardson.

Kui sa oled distsiplineeritud

Kõik need nõuanded peaksid sisaldama tera soola: ei Richardson ega Walsh ei soovita teil võlgade suurendamiseks raha tagasi saada või krediiti saada. Selle asemel kasutage krediiti ainult siis, kui teate, et teil on nende võlgade tasumiseks distsipliin (ja sularahareservid).

"Krediitkaardi kasutamine ei asenda taskukohasust," ütleb Richardson.

Walshi seisukoht suurte kulude tasumisel oli sama: "Jah, eeldades, et teil on arve täielikuks tasumiseks piisavalt raha."