Kõige tavalisemad krediitkaardimüüdid, millesse ei usu

Kui alustate alles reaalses maailmas, on raske teada, kuhu krediitkaartide osas parim ja kõige realistlikum nõuanne pöörduda. Kuulate oma vanemaid, vanemaid õdesid-vendi ja sõpru, kuid arvame, et saate selle kohta segaseid teateid krediitkaartide annetused ja ärahoidmised - alates sellest, kas peaksite selle saama (peaksite!) kuni maksmata jätmiseni karistused. Siin on nimekiri kõige tavalisematest krediitkaardivigadest, mida sageli liiga sageli visatakse - ja tõelised nõuanded, mida peaksite selle asemel kuulama.

MÜÜT # 1: vajate ainult ühte krediitkaarti.

Siin on tõde ...

Rohkem nagu kaks kaarti (kaupluste kaarte ei arvestata). Ideaalis peaks teie peamine krediitkaart olema preemiakaart, mida kasutate kõige laadimiseks, kogudes selle käigus punkte. (Intressitasude vältimiseks makske arve alati iga kuu täies mahus.)

Teine kaart peaks olema varukoopia, mida kasutatakse peamiselt hädaabikulude katmiseks. Näiteks kustuvad teie pidurid ja peate need asendama. Juhul, kui teil on kunagi vaja saldot kanda, veenduge, et kaardil oleks madal intressimäär (otsige APR-i keskealistest) ja kõrge limiit, näiteks 5000 dollarit või rohkem. Seejärel kasutage seda kaarti üks kord kuus. Üks idee: konto aktiivsena hoidmiseks seadistage üks oma korduv arve, nagu elektriline, automaatse maksmise korral, et konto aktiivne püsiks, ütleb Gerri Detweiler, ettevõtluse finantseerimise veebisaidi turuhariduse juht

Nav. Muidu võib emitent konto sulgeda.

Kui teil on juba rohkem kui kaks krediitkaarti, ärge muretsege. Hoidke kontosid seni, kuni kasutate neid vastutustundlikult - see tähendab, et maksate jäägi iga kuu ja kasutate vähem kui 10 protsenti kogu saadaolevast krediidist. Kuid kui teil on saldode, maksetähtaegade ja tingimuste jälgimisel keeruline, võiksite vähendada teie kantavat arvu kahele.

MÜÜT nr 2: Saldo teisaldamine ühelt kaardilt madalama intressimääraga kaardile säästab teie raha.

Siin on tõde ...

Näib, et 80 protsenti teie tigupostist koosneb krediitkaardiga seotud taotlustest, eks? Ja kuigi kaaskirjad muudavad kõlavaks, nagu saldoülekanded on kõigile ägedad, ei pea see tingimata paika.

Bilansiülekannete propageerimise poolel: vähendate iga kuu võlgnetavaid summasid, säästate raha finantseerimistasudelt, maksate vähem intressimakseid ja muudate oma rahalise elu üldiselt lihtsamaks. Miinused: Ülekandetasud võivad teile maksta kuni 5 protsenti jäägist. Nii et 5000 dollari teisaldamine kaardilt A kaardile B maksaks teile 250 dollarit. Lisaks on oluline arvestada, et magusad tehingud, nagu nullprotsendilised jäägiülekanded 18 kuuks, reserveeritakse tavaliselt neile, kellel on täpsete krediidiajalugu.

Enne uue kaardi taotlemist, millele kavatsete saldo üle kanda, uurige neid olulisi andmeid emitendi veebisaidilt või ettevõtte esindajalt.

• Kui kaua sissejuhatav intressimäär kestab?
• Kui palju peate enne kuu lõppu jäägi tasumiseks tasuma iga kuu, et tasuda
• Saldo ülekandetasu
• Trahvid, mida tasute maksete hilinemise või hilinemise eest
• Kas uutest ostudest kehtib „õrnuse määr”

MÜÜT # 3: Aastamaksu maksmine on raha raiskamine.

Siin on tõde ...

Üllatus, üllatus: krediitkaart võib olla kulusid väärt. Enne ühele registreerumist tehke siiski natuke matemaatikat, et teada saada, kas hüvitised maksavad aastamaksu või ületavad seda. Oletame, et lennufirma toetatud kaart võtab 100-dollarist aastamaksu, kuid võimaldab kaardiomanikel igal lennul kontrollida ühte kotti tasuta. Kui teete paar edasi-tagasi lendu aastas, on see tohutu võit.

MÜÜT # 4: Kaupluskaartidele registreerumisel pole kahju.

Siin on tõde ...

Kes ütleb allahindlusele ei - eriti kui olete valmis garderoobi täielikuks ülekandmiseks? Noh, jaemüüjad arvestavad täpselt sellega, kui nad pakuvad sooduspakkumisi, allahindlusi, preemiaprogramme, 0-protsendilist finantseerimist ja muid eeliseid, kui avate nendega kaardikonto. Mõni kaupluskaart võib olla väärt, kuid ärge registreeruge iga pakkumise jaoks, mis teile pakutakse - see seab teid võla kogumise ohtu. „Hankige neid ainult ühest või kahest kauplusest, kus olete kõige sagedamini; vastasel juhul võite kaotada arve erinevate arvete tasumise tähtajast, ”ütleb Bill Hardekopf, tegevjuht LowCards.com, krediitkaardi võrdlussait.

See rusikareegel kehtib eriti siis, kui olete turul midagi suurt, mis vajab rahastamist, näiteks uus auto. Miks? Iga uue krediitkaardi taotlus käivitab päringu teie krediidiaruande kohta. Mitme konto avamine lühikese aja jooksul muudab teid riskantseks laenuvõtjaks ja võib teie krediidiskoori vähendada kuni 30 punkti. Selle tulemusel võidakse teil saada laenu ainult nn tingimustega.

Kui olete tüüp, kes ei maksa kunagi oma krediitkaardiarvet täies mahus, öelge krediitkaartide talletamiseks alati ei. Tavaliselt võtavad nad intressimäärasid, mis ületavad 20 protsenti, tavakaartide puhul 14 protsenti ja rohkem.

MÜÜT # 5: üks vastamata makse ei kahjusta teie krediidiskoori.

Siin on tõde ...

Kahjuks võiks. Teie krediidiskoor võib langeda rohkem kui 100 punkti - eriti kui teil oli hea hinne (700 või kõrgem). Põhjus on see, et mida kõrgemal sellega alustada, seda raskem on kukkumine. “Keegi, kellel on madalam punktisumma, peetakse juba riskiks, nii et nende segadus on peaaegu oodata. Selle tulemusel kaotaksid nad potentsiaalselt vaid 60–80 punkti, ”ütleb artikli autor Liz Weston Teie krediidiskoor.

Kui makse tegemine mõjub täielikult järgmise kuu väljavõtte saabumiseni, ei saa te teha palju, välja arvatud automaatse arve tasumise seadistamine, mida peaksite kindlasti tegema.

MÜÜT # 6: emitendi veenmine teie tasude vähendamisel või krediidilimiidi suurendamisel on peaaegu võimatu.

Siin on tõde ...

See on tegelikult võimalik! Ütle, et soovite madalamat intressimäära. Helistage klienditeenindusele ja mainige, et olete siis saanud paar atraktiivset konkureerivat pakkumist öelge esindajale, et soovite jääda püsikliendiks, kuid et te kaalute oma võimalusi. Seejärel küsige: "Mida saaksime selle välja töötamiseks teha?" selle asemel, et "Mida saate minu heaks teha?" "" Me "kasutamine lahendusest rääkides loob mõtte töötades koos ühise eesmärgi nimel, "ütleb Noah Goldstein, UCLA Andersoni kooli juhtimis- ja korraldusprofessor Juhtimine. Pidage siiski meeles, et kui olete käitunud halvasti (kaardi maksimum maksmine, maksete harilik vahelejätmine või halb krediit), siis tõenäoliselt ei anna teie väljaandja teile midagi.

MÜÜT # 7: Deebetkaardi ja krediitkaardi kasutamine on põhimõtteliselt sama asi.

Siin on tõde ...

Mitte päris. Deebetkaartidel on kindlasti oma eelised: kui te arvelduskrediiti ei kasuta, ei saa te kulutada rohkem kui teie pangakontol olev summa ja te ei pea muretsema hilinenud tasude ega intressimäärade pärast.

Krediitkaardid on üldiselt siiski tarbijasõbralikumad. Föderaalseaduse kohaselt maksab krediitkaardikasutaja maksimaalselt 50 dollarit, kui kaardiga seotud pettused toimuvad. (Veelgi parem, paljud emitendid pakuvad nullvastutust, mis tähendab, et te ei maksa sentigi.) Vastupidiselt võib deebetkaardi kasutaja olla konksu otsas 500 dollarit, kui nad ei teata volitamata tehingutest kahe tööpäeva jooksul pärast nende tundmaõppimist, teatas Federal Trade Komisjon. Ja kui möödub üle 60 päeva, enne kui panka pettustest teavitatakse? Jäta kogu selle rahaga hüvasti.

Kasutage plastikut nii veebiostude kui ka kõigi piletite jaoks (diivanid, kohvimasinad, reisid) Euroopa), kuna krediitkaardiettevõte maksab teie raha tagasi, kui teie ostetud toode oli valesti esitatud. Deebetkaardiga seda ei juhtu. Lisaks, kui kasutate deebetkaarti teatud tüüpi ostude korral - need, mille lõplik ostuhind pole täpselt teada nagu paagi gaasiga täitmine või hotellibroneeringute tegemine - kaupmees võib teie kontole ootele panna ja rohkem reserveerida raha enda jaoks, kui te tegelikult kulutate, ütleb Linda Sherry, San Franciscos asuva valvekoerte grupi Tarbija riiklike prioriteetide direktor Tegevus. Näide: Bensiinijaam võib mitmeks päevaks külmutada 100 dollarit (isegi kui ostsite ainult 20 dollarit väärt gaasi). Kui vajate seda raha, on teil õnne, kuni see eemaldab ootel.

MÜÜT # 8: “Raha tagasi” krediitkaardiga saate põhimõtteliselt tasuda ostude eest.

Siin on tõde ...

Kahjuks pole (täiesti) tasuta lõunat. Jah, preemiakaartide väljaandjad lubavad teile tagastada iga kuu protsendi krediitkaardiga tehtud ostudest - mõnikord pärast seda, kui olete teeninud eelnevalt määratud miinimumi, mis ulatub 20 dollarist 100 dollarini. Raha saate tagasi tšeki, jäägi krediidi või kinkekaardi vormis.

Siiski on mõned saagid: parimate preemiatega kaartidele kvalifitseerumiseks vajate kullatud krediidiskoori (720 või kõrgemat), näiteks need, mis pakuvad kõigi ostude korral 1–1,5 protsenti raha tagasi või boonuskategooriates (nt söögikohad või määratud kohas) kuni 6 protsenti tagasi jaemüüjad. Kõige tulusamate hüvedega kaartidelt võetakse aastatasu 50–100 dollarit; nende intressimäärad on keskmiselt kõrgemad kui tavalistel kaartidel; ja mõned emiteerijad piiravad, kui palju sularaha tagasi aastas saate koguda. Need kaardid tasuvad end ära, kui kulutate palju kategooriatesse, mis pakuvad sularaha tagasi, näiteks gaasi ja rõivaid, ütles krediitkaardiekspert Beverly Harzog. Kuid kui teil on tavaliselt saldo, ütleb ta: "Valige madala intressiga kaart, vastasel juhul kulutate intressidele rohkem, kui saate kunagi sularahas tagasi."

Katkend alates Päris lihtne juhend tõelises elus: täiskasvanuks saamine on tehtud lihtsaks. Autoriõigus © 2015 Time Inc. Kõik õigused kaitstud.

Osta Päris lihtne juhend reaalsest elust siin!