Raha konfidentsiaalne taskuhääling: kuidas hoida tasakaalu oma laste toetamise ja tulevikuks säästmise vahel

Laste kasvatamine võib tuua teie ellu palju rõõmu ja armastust – ja maksma ka üsna palju raha. Praegused kulud lapse 18-aastaseks kasvatamiseks on 233 610 dollarit (ja pange tähele, et see ei võta arvesse neid väga kalleid kolledžiaastaid).

Kuidas siis tasakaalustada oma rahalisi kohustusi enda ja laste ees? Sellel nädalal Raha konfidentsiaalne, saatejuht Stefanie O'Connell Rodriguez koondab kolme varasema külalise parimad nõuanded, mis aitavad teil asja lahendada.

Paljude inimeste jaoks võib lapsevanemaks olemise rahaline koorem tunduda üsna hirmutav – see paneb nad kahtlema, kas üldse lapsi saada. Alyssa Davies, mixupmoney.com asutaja, mõistab seda muret ja soovitab oma eelarvet hoolikalt vaadata, et näha, kas tunnete end majanduslikult piisavalt turvaliselt, et hüpata ja hakata kohe säästma, kui teil on isegi aimu, mida võiksite omada lapsed. "Ma säästan väravate nimel enne, kui need on juhtunud, mis kõlab naeruväärselt, kuid see on see, mida me teeme rahaline eesmärk – olgu see siis nii, et abiellute ja te pole isegi suhtes," ütleb ta. "Saate seda teha, kui võib-olla ühel päeval, 10 aasta pärast, otsustate, et tahate tegelikult last saada. Vähemalt on teil valikuvõimalus, sest teil on selleks juba mõned rahalised võimalused kõrvale pandud. Halvimal juhul on teil tohutult sääste, mida saate investeerida kõigeks, mida soovite."

Kui olete lapsevanemaks saamisel – eriti üksikvanemaks olemisel –, võib tunduda, et teie pensionile jäämise, lapse kolledžifondi ja muude säästmiseesmärkide saavutamise suunas liigute vähe. Kuid ekspert Bridget Casey, veebilehe moneyaftergraduation.com asutaja ja üksikvanem, ütleb, et isegi väikeste edusammude üle tasub uhkust tunda. "Ideaalses maailmas meeldib mulle näha, et inimesed panevad vähemalt 15 protsenti oma netosissetulekust võlgadesse ja 10 protsenti oma netosissetulekust oma pensionisäästudesse," ütleb ta. "Aga see on veerand teie sissetulekust ja olenevalt sellest, millised muud rahalised kohustused teil on, mis ei pruugi olla võimalikud. Ja kui teie võlg on tasutud, saate sääste suurendada."

Üks suurimaid väljakutseid, millega paljud vanemad silmitsi seisavad, on oma lapse kolledžisse saatmise hirmutav hind – ja tunneb muret, et nad veavad oma lapsi alt, kui nad ei suuda täiel rinnal sõita väga konkurentsivõimelise ja kõrge hinnaga kolledž.

Aga Ron Lieber, New York Times ajakirjanik ja autor Teie hind Maksa kolledži eest, ütleb, et vanemad peavad silmitsi seisma oma hirmude, süütunde ja muude muredega, millega nad kokku puutuvad, ning aitama oma lapsel leida tee parimasse kooli, mida nad endale lubada saavad.

"Praegu on asjad teisiti kui siis, kui ma kolledžisse läksin," ütleb Lieber. "Asjad on teistmoodi kui siis, kui mu vanemad mind elasid või ei hoolitsenud. Asjad võivad olla kardinaalselt kallimad. Ja on ka selge, et täiesti hea haridus on saadaval sadades ja sadades bakalaureuseõppeasutustes. Ja nii et kui me ei saa endale lubada kohta, kus ma käisin 20 või 30 aastat tagasi ja mis on nüüdseks muutunud väga uhkeks, kalliks ja valivaks, pole see maailmalõpp. Te ei ole pakkujana ebaõnnestunud."

Rääkige oma lapsega juba kaheksandas klassis sellest, mida saate talle lubada, ja kuidas nad saavad panustada, saades häid hindeid ja häälestades end võimalusele stipendiumid. "Lapsed peaksid olema valmis gümnaasiumisse minema, kui neil on vaja akadeemiliste stipendiumide kaudu pääseda koolidesse, kuhu nad tahavad minna," ütleb Lieber. "Ärge pange seda neile noorema aasta peale."

Täieliku loo ja nõuannete saamiseks selle kohta, kuidas olla rahaliselt vastutustundlik vanem, vaadake selle nädala episoodi Raha konfidentsiaalne, "Kuidas tasakaalustada oma laste toetamist tulevikuks säästmisega?" saadaval Apple'i taskuhäälingusaated, Spotify, Amazon, Mängija FM, Õmblejavõi kus iganes oma lemmikpodcaste kuulate.

_______________

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Money Confidential, taskuhäälingusaade Päris lihtne meie rahalugudest, võitlustest ja saladustest. Mina olen teie peremees Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja täna vaatame tagasi mõnele oma ekspertintervjuule, et rääkida lastest – nende saamisest, kasvatamisest, nende saatmine kolledžisse ja kõik finantsotsused, mis kaasnevad iga peamise lapsevanemaga verstapostid.

Alyssa Davies: Ma pole kunagi mõelnud, et tahan emaks saada. See polnud kunagi midagi, mida ma plaanisin teha. Ma olin väga-väga oma karjääris. Ja kui ma lõpuks teada sain, et olen rase, kukkus kõik kokku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Alyssa Davies, veebisaidi mixupmoney.com asutaja, kellega me rääkisime 19. osas, kui rääkisime kuulajaga, kes polnud kindel, kas ta tahtis isegi perekonda luua, kuid tundis uudishimu, kas ta peaks selle jaoks koguma, juhuks kui ta otsustab selles riigis lapsi saada. tulevik.

Alyssa Davies: Sain väga hilja teada, et olen rase. Ma arvan, et see oli kaheksa kuni kümme nädalat. Ja nii me siis istusime oma köögis söögilaua taha ja hakkasime eelarvet koostama.

Ausalt öeldes tunnen, et üks asi, mille üle mul on kontroll, on rahaline aspekt. Istudes ja selle arvutustabeli kokku panemine näitab, kui palju me järgmise üheksa kuni kümne kuu jooksul kulutame. See andis mulle natukene jõudu tagasi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Millist teavet peaksid inimesed finantsperspektiivist silmas pidama?

Alyssa Davies: Üks asi, mida meeles pidada, on jah, teil on rahalise poole osas teatav kontroll, olenemata sellest, kas arvate, et teete seda või mitte.

Aga teine ​​asi on lihtsalt see, et kõik küsivad alati, millal ma valmis olen või kas ma tean, kas olen valmis – ja sina ei saa kunagi valmis. See on nagu enamik asju elus. Suurim asi, mida võin öelda, on see, et on hea tunnistada, kus olete oma praeguses finantselus. Kui tunnete end turvaliselt, võiksite tõenäoliselt homme lapse saada, kui sa tõesti tahad. Selle enesekindluse olemasolu on midagi, mida me tegelikult ei pea nii väärtuslikuks kui see on.

Ja siis saate teha üldisi uuringuid, et näha, kui palju parema idee saamiseks tegelikult maksma läheb. Ja võib-olla muudab see number teie enesetunde paremaks või võib-olla annab see teile enesekindlamaks, et ma ei taha tegelikult last saada ja see pole suur asi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas me saame sellele kuidagi mõelda, et olla rahaliselt valmis, olenemata sellest, mida me otsustame?

Alyssa Davies: Jah tegelikult.

Ma säästan eesmärkide nimel, enne kui need on sündinud, mis kõlab naeruväärselt, kuid see on nagu see, mida me teeme mis tahes rahalise eesmärgiga. Olgu siis nii, et abiellud ja pole isegi suhtes. Minu meelest pole imelik selle jaoks hoiukontot teha. Keegi ei tea, et säästate selle jaoks raha, miks peaksite siis piinlik olema? Miks peaksite arvama, et see pole midagi, mida te teha ei saa? Saate seda teha, kui võib-olla ühel päeval, 10 aasta pärast, otsustate, et soovite tegelikult last saada või lapsendada. Vähemalt on teil valikuvõimalus, sest teil on selleks juba mõned rahalised võimalused kõrvale pandud.

Halvimal juhul on teil tohutult sääste, mida saate investeerida kõigeks, mida soovite. Seega on võimalus end nende otsustega aidata enne, kui need tegelikult tulevad.

Olin just seda tegema hakanud, enne kui sain teada, et olen rase. Mul oli seal ainult 500 dollarit, aga see oli 500 dollarit. See on minu jaoks tohutu algus, mis oleks tundunud äärmiselt oluline, kui olin sama stressis kui ma olin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Samuti tahan teiega rääkida emaks olemisest, sest teil on selline perspektiiv, et olete selle protsessi läbi teinud. Millised on mõned asjad, mis on teid finantsperspektiivist vaadates üllatanud?

Alyssa Davies: Ma arvan, et üks asi, millele ma ei teadnud, et kulutan palju raha, eriti pärast sünnitust, nagu see, kui sul on väga valus, esimest korda uut elu kogedes oli see emotsionaalne kulutamine. Nagu ma pidin andma endale palju rohkem vabadust, kui ma kunagi arvasin, et lihtsalt lahti lasta ja raha kulutada. Ja seda pole lihtne teha, kui teil on keegi teine, kelle eest hoolitseda, kellele meeldida, öelda, et see sobib teile tellige õhtusöök, kuna olete väsinud ja valus, või on okei palgata keegi teie koristama. maja.

Nii et see oli midagi, millega ma tõesti võitlesin, samuti ei saanud ma aru, kui palju mu vaimne tervis kannatab, sest sellest ei räägitud eriti hästi. Nii et see oli minu jaoks suur kulu, sest pidin uuesti teraapiasse minema.

Ja ma ei tea miks, aga millegipärast tundsin, et olen teraapias käinud. Ma ei pea enam kunagi tagasi minema, aga see ei tööta kunagi nii. Ja kaks aastat pärast sünnitust sain jälle teada, kes ma olen, sest see ei olnud minu otsus last saada, kui mul oli laps. See ei olnud mu plaanides. Ja nii tundsin, et kaotasin suure osa sellest, kes ma inimesena olin. Ja kulus palju teraapiat, et ennast uuesti leida ja mõista, kes ma olen, enne kui jõudsin mõelda, kas ma tahan teist last või on see minu jaoks üldse võimalik?

Nii et see oli kulu, kuid mis kõige tähtsam, see on nagu igal aastal, tuleb uusi kulutusi ja see on midagi, mida te ei saa planeerida, sest te ei kavatse kunagi tea, millised need kulud on, olgu selleks siis teie lapsed, kes käivad kooliväliselt või võib-olla on teie lapsel tegelikult terviseprobleem ja te peate selle nüüd äkki enda kanda võtma kulu. On lihtsalt nii palju asju, mida te ei saa planeerida ja mille üle te kaotate kontrolli.

Meil on Kanadas rasedus- ja sünnituspuhkus, see on suurepärane. Mul oli võimalus võtta aasta või 18 kuud puhkust ja ma valisin aasta ja kõik arvasid, et see saab olema nii tore. Saate teha kõiki neid asju ja teil on ainult aega enda ja oma pere jaoks. Ja ma ei nautinud seda. Tundsin end eksinud. Tundsin, et ma ei saa oma aju kasutada nii, nagu olin harjunud.

Tundsin, et jätan karjääriga kõik need võimalused kasutamata. Ja 10 kuu pärast pidin tagasi minema. Ma lihtsalt mõtlesin, et see on juba piisavalt pikk. Tunnen, et kui võtan rohkem aega maha, kaotan oma teenimispotentsiaali kasvu ja jään puudu sellest, mida ma kõige rohkem armastasin, milleks oli lihtsalt võimalus oma kirgede kallal töötada.

Ühiskondlik surve emana on nagu astronoomiline. Läksin eelmisel nädalal tööreisile, seitse päeva olin ära. See on pikk aeg oma lapsest eemal olla. Ma pole seda kunagi teinud. Nii et võite ette kujutada, et ma tunnen juba ilma põhjuseta suurt survet ja suurt häbi, kuigi see on nagu tohutu töövõimalus, peaksin ma põnevil olema. Ma ei peaks isegi selle pärast muretsema. Kuna ma tean, et 10 aasta pärast on mu tütar selline, et vau, see on nii lahe, et sa selle ühe asja ära tegid.

Aga inimesed kohe, nende esimene küsimus, ei olnud selline, et milleks see reis? Ja nagu, mida sa töö pärast teed? Ma tahan sellest kõigest kuulda. See oli nii, et noh, kes hakkab teie tütart vaatama ja tead?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja selgituseks – te pole üksikvanem.

Alyssa Davies: Täpselt nii. Nii et esiteks on see tõesti kohatu küsimus.

Teiseks, see pole ainult minu tütar. Uh, nii et ma arvan, et meiega saab kõik korda. Või on see nii, et kas ta saab temaga nädalaks korda? Nagu, hm. Jah, ma arvan, et temaga saab kõik hästi.

See on küsimus, mida peaksite küsima oma partnerilt ja endalt enne lapse saamist või isegi enne, kui otsustate, kas soovite last saada, mis teeb meist selles suhtes võrdsed vanemad. Sest õnneks on mul tõesti toetav partner, kuid paljudel mitte ja see on tavalisem partner, kes ei ole nii toetav ja kes ei võta enda peale palju kohustusi teie eest hoolitsemisel maja. Kõigi nende söögitegemise ja koristamisega seotud murede vaimne koormus ei tohiks olla ühel inimesel. Ja seetõttu on raske teada, kas see saab reaalsuseks või mitte, välja arvatud juhul, kui teil on oma partneriga sellel teemal avatud vestlused.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas on mingi viis, kuidas te oma teise lapse jaoks rahaliselt ette valmistute, seekord teisiti?

Alyssa Davies: Tegelikult on see seekord palju teistmoodi. Olen meie leibkonna suurema sissetulekuga. Me kaotame üsna suure osa oma esmasest sissetulekust, kui lähen rasedus- ja sünnituspuhkusele. Seega säästame palju agressiivsemalt kui oma esimesega. Olen sel aastal võtnud palju lisatööd, lihtsalt selleks, et säästa rohkem raha, mida kõrvale panna, et me ei peaks asjade pärast stressama. Ma ei kogunud tegelikult kogu rasedus- ja sünnituspuhkusel oldud aasta jooksul pensioniks, sest jällegi oli väike sissetulek ja ma ei tahtnud seekord sellest loobuda. Nii et me teeme enne lapse tulekut palju rohkem tööd ka seetõttu, et meil oli rohkem aega ja jällegi, see oli plaanis. Nii et see on midagi, mida me kindlasti muudame.

Ei ole nii, et te ei tunne kunagi, et peate rohkem tegema. Sest ma arvan, et see on midagi, millega me kõik tänapäeval peame elama. Kas see tunne on selline, et ma peaksin kõike korraga tegema, aga kui sa ei saa kõike korraga teha, pole sa ainuke.

Ma arvan, et keegi ei tee seda kõike korraga. Nii et ärge tundke, et olete selles maailmas üksi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Finantsplaneerimine lapsevanema või isegi tulevase vanemana on raske – isegi siis, kui teete koostööd kellegi teisega. Kuid kui kannate need otsused ja kulud üksi, võib see olla palju keerulisem – nagu arutasime 8. osas isikliku rahanduse eksperdi ja saidi moneyaftergraduation.com asutaja Bridgetiga Casey.

Bridget Casey: Soovitaksin luua mis tahes rahapadi, isegi kui ma mõtlen, väikseim hädaabifond, mille saate selle aja jooksul kokku panna. Tööjõus püsimine on tõesti oluline. Seega on lapsehoid investeering teie karjääri, isegi kui see tundub praegu teie eelarve kuluna.

Ja teine ​​asi, ja see on tõesti või kolmas asi, ma arvan, ja seda on vanematel tõesti raske aktsepteerida, kuid see pole ebatavaline vanemad, eriti noorte vanemate puhul ja globaalse katastroofi, näiteks pandeemia korral, võivad ajutiselt võlgadesse sattuda, et seda teha läbi.

Ja ma tean, et me kõik vihkame nende saldode nägemist, näiteks meie krediidiliinil või isegi krediidil ilmumist kaardid, aga kui valik on nagu päevahoid, nii et võid töötada või töö kaotada, pead pingutama valikuid. See aitas mind tegelikult, kui mu laps oli väga väike ja lapsehoid nii kallis. See oli umbes 1800 dollarit kuus. Ja ma mäletan, et see oli rohkem kui minu üür ja ma lihtsalt arvasin, et see on hullumeelsus, et pean selle maksma, et saaksin tööle minna. Aga iga aastaga ta saab vanemaks, see langeb ja siis ma mõtlen, et oh, kui ma oleksin mõistnud, et koormus väheneb, oleks see minust nii palju stressi leevendanud.

Ja siis, kui te oma karjääri edenete, suureneb sageli teie sissetulek. Seega võib esineda lühiajalist valu, kuid kui näete joont allapoole, vähenevad teie lapsehoolduskulud. Teie sissetulek tõuseb.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma arvan, et teie seisukoht mõnele neist kuludest, nagu lapsehoidmine kui investeering, on tõesti võimas.

Bridget Casey: Ma sünnitasin lapse, kui olin väga varajases staadiumis füüsilisest isikust ettevõtjana ja mu ettevõtte sissetulek ei olnud sel ajal kuigi kõrge, nii et lapsehoid moodustas sellest tohutu osa. Ja see tundus tohutu koormana maksta lapsehooldustasu, töötada oma ettevõtte kallal, mis sel ajal ei teeninud kuigi palju raha.

Minu karjäär, minu äri vajasid neid tunde, mida ma siis panin, ja kui ma oleksin sellega viivitanud, kui oleksin töölt rohkem aega võtnud, oleksin võinud kaotada kogu oma ettevõtte. Kuid lihtsalt mängus püsimine ja selle kallal töötamine, mille kallal töötasin, andis mulle tõmbejõudu ja tol hetkel ei tundunud see nii. See on selle kõige raskem osa, et ei tundu, et te selle pingutusega ja nende kuludega kuhugi jõuate, kuid te olete. Ja umbes kahe-kolme aasta pärast olete tõesti rõõmus, et tegite selle investeeringu ja et te ei kummardanud tööjõudu ja et sina, sa tegid investeeringu endasse ja oma pere tulevasse rahalisse kindlustunnesse, makstes lapsehooldustasu, et saaksid töötada.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma tahan küsida lapsehoiu maksmise kohta, et saaksite teha asju, mis ei tööta

Bridget Casey: Mulle meeldib maksta lapsehooldustasu asjade eest, mis ei ole töö. Eriti selliste asjade puhul nagu teraapia. Ma arvan, et tööga samasse kategooriasse kuuluvad kõik, mis on nagu meditsiiniline või tervisega seotud ja mis on 100%, investeering iseendasse. Sa ikka väärid natuke õnne ja nägemust endast ema ja vanemana. Ma saan aru, kui eelarve ei võimalda, siis ei võimalda. Aga kui teie eelarves on natukenegi liikumisruumi ja te ei taha muud teha, kui minna kohvi jooma ja kaks tundi raamatupoes ringi uidata, näiteks maksta selle eest lapsehoidjale. Teil on vaja puhkeaega. Vajad lõõgastust. Nagu lapsevanemaks olemine on kõikehõlmav asi. See on nagu teine ​​vahetus pärast tööpäeva.

See on rõõmus, rahuldust pakkuv ja imeline, kuid kurnav. Nii et sada protsenti, kui see on teie eelarves, maksa lapsehoidjale, et ta puhkaks. Ma olen selle taga täielikult.

Esimene asi, mida ma vanematele ütlen, on see, et peate kõigepealt hoolitsema enda ja oma pikaajalise rahalise turvalisuse eest teie lapse oma ja see on vanemate jaoks väga raske, kui käsite neil enne lapse kolledžit oma kontodele salvestada. fond. Kuid teie pikaajaline rahaline kindlus on pere rahaline kindlus.

Nad võivad võtta õppelaenu, aga sina ei saa võtta pensionilaenu.

Kui sul on väike laps, ei pruugi sa teada, milline näeb välja keskhariduse järgne maastik 10 või 15 aasta pärast. Kuid teate, et teil on pensioniks raha vaja. Nii et seadke need kontod esmalt prioriteediks, ilmselgelt peavad kõik kõrge intressiga võlad ka minema, kuid kui teil on piisavalt rahavoogu, võite selle kõigele neile paigutada. asjad, võlgade tagasimaksmine, kolledži säästud ja pensionile jäämine, jagatakse seejärel absoluutselt ära, kuid lihtsalt veenduge, et teie pensionile jäämine ja võla tasumine jõuaks enne teie lapse ülikooli. säästud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas teil on rusikareeglid, kuidas seda jagada?

Bridget Casey: Ideaalses maailmas meeldib mulle näha inimesi, kes panevad vähemalt 15% oma netosissetulekust võlgade katteks ja 10% oma netosissetulekust oma pensionisäästudesse. Aga see on veerand teie sissetulekust ja olenevalt sellest, millised muud rahalised kohustused teil on, näiteks kui eluase on tõesti olemas kallis, kus te asute või teil on suur automakse, mis ei pruugi olla võimalik, kuid see oleks ideaalne, kui saate seal. Ja kui teie võlg on tasutud, saate sääste suurendada. Aga kuna ma tean, et seda ei kuula ükski vanem, kes ainult oma pensionikontodele panuse teeks. Ütleksin, et püüdke kanda 7–10% oma sissetulekust oma pensionikontodele.

Ja siis nagu 1–3%, seejärel oma lapse kolledži säästudesse, et te ei jätaks seda täielikult tähelepanuta. Ja siis saate seda suurendada, kui teie võlg on kadunud või tunnete end pensionile jäädes kindlamalt.

Ja ma tean, et mõned inimesed kuulevad neid numbreid ja arvavad, et 10% oma sissetulekust ei mahu kuidagi pensionile.

Seejärel alustage viiega või isegi alustage ühega, tehke 1% kolm kuud ja suurendage seejärel 2%ni ja jätkake selle ehitamist. harjumus on see, mis muudab pikaajalise erinevuse.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rääkides pikaajalisest planeerimisest ja säästmisest – nii teie kui ka teie laste oma, pärast pausi räägime suurimast kulust, millega paljud laste kasvatamisel kokku puutuvad – maksmisest kolledž.

Ron Lieber: On ahvatlev muuta finantsplaneerimine ja kõik sellega seotud kompromissid omamoodi veretuks majandusteaduseks, kuid see pole sugugi see. Ja kuna sellega on seotud nii palju tundeid, eriti kui lapsed segatakse, on peaaegu võimatu anda inimestele praktilisi nõuanded, mis põhinevad täielikult teadusel ja andmetel, mis on lahutatud tugevatest tunnetest, mis meil on seoses sooviga oma eest hoolitseda. lapsed.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on New York Times ajakirjanik ja autor Hind, mida maksate kolledži eest, Ron Lieber, kellega ma rääkisin 22. osas pärast seda, kui intervjueerisin kuulajat, kellel oli raskusi õppelaenu võla tagasimaksmise prioriteediga võrreldes oma laste kolledžihariduse jaoks säästmisega.

Ron Lieber: Meie kõigi jaoks hõlmab meie finantselus peaaegu iga päev mingit kompromissi. Ja kuna kolledž on nii kallis, on kurb tõsiasi, et 90% või 95% meist peavad selles kontekstis rahale tõsiselt mõtlema.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kui miski on emotsionaalselt nii laetud, kuidas sa leiad, et suudad natuke matemaatikat sisse tuua, andes samas emotsionaalsele kogemusele usaldust?

Ron Lieber: Ma arvan, et see peab algama emotsioonidega, mis kõige tõenäolisemalt esinevad, kui tegemist on eriti kolledžiga.

Seega on vähemalt kolm, mis on teatud koguses peaaegu alati olemas. Esimene on hirm. Kardate, et teie laps kukub sotsiaalse klassi redelil alla, kui teete vale liigutuse, kui te ei kuluta piisavalt, kui te ei laena piisavalt. Õige. Kõik need plaanid, mida olete selle lapse jaoks kaks aastakümmet teinud, ei tähenda midagi.

See ei pruugi olla tegelikkuses põhjendatud, eks. Kuid tõenäoliselt kogevad inimesed oma laste ümber hirmu kõikvõimalikel ratsionaalsetel või irratsionaalsetel põhjustel. Ja eriti siis, kui veetsite ise aastakümneid täiskasvanueas sotsiaalse klassi redelil üles ronides, olenemata sellest, kust olete alustanud, või kui olete ise kogenud liikuvust allapoole.

Te ei taha, et teie laps seda jätkuvalt kogeks. Nii et seal on hirm. Siis on süütunne, süütunne, et sa ei teeni piisavalt, süütunne, et sa pole piisavalt säästnud, süütunne, et sa ei tee oma lapse heaks, mida su vanemad said sinu heaks teha.

Süütunne, et sa ei maksa oma lapse eest täit teenustasu. Kui lubasite endale aastakümneid, et loote olukorra, mis on palju erinev sellest, mille läbi elasite, eks? Saate saata end tuhandele erinevale süümepiina teekonnale.

Ja siis on snobism, eks? Privaatne peab olema parem kui avalik. Kallim peab olema parem kui odavam. Messingist nimesilt peab olema sisukas ja selle eest tasub venitada ja laenata ning lisaks veel kümneid tuhandeid dollareid. Nii et me peame kõigi nende asjadega silmitsi seisma, tunnustama neid sellisena, mis nad on, pidama ausaid vestlusi iseendaga, meiega abikaasa või mõne usaldusväärse nõustaja või terapeudi või sõbraga, kellel on lihtsalt parem emotsionaalne ja rahaline mõtlemine, eks? Seega seisate kõigepealt nende emotsioonidega silmitsi ja seejärel vaatate kompromisse.

Ja osa emotsioonidega silmitsi seismisest on lihtsalt iseendale ütlemine, tead mida? Praegu on asjad teisiti kui siis, kui ma kolledžisse läksin – kui ma läksin kolledžisse. Asjad on teistmoodi kui siis, kui mu vanemad mind elasid või ei hoolitsenud. Asjad võivad olla kardinaalselt kallimad. Ja on ka selge, et täiesti hea haridus on saadaval sadades ja sadades bakalaureuseõppeasutustes.

Ja nii et kui me ei saa endale lubada kohta, kus ma käisin 20 või 30 aastat tagasi ja mis on nüüdseks muutunud väga uhkeks, kalliks ja valivaks, pole see maailmalõpp. Te ei ole pakkujana ebaõnnestunud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Üks asi, mis mind kolledži ümber peetava vestluse juures alati pettumust valmistab, oli kolledži seadmine lõppeesmärgiks, erinevalt etapist, mille te läbite.

Peaaegu tundub, et seame end raamistikku, kus loomulikult ohverdame kõik, sest see on kõik, see on lõpp, vastupidiselt sellele, et see oli alles algus.

Ron Lieber: Absoluutselt. Nii et lastekasvatuse vaatenurgast on lihtne selle asja pärast pähe ajada, eks? Sest lapsevanemana on tunne, et nad lahkuvad ja ei tule tagasi. Võib-olla tulevad nad suveks tagasi. Õige. Te ei taha, et nad 22-aastaselt tagasi tuleksid, sest see on omamoodi ebaõnnestumine käivitamisel.

Õige. Teate, et see on mitmel viisil lõpp ja kust nad kaitseraua kleebise saavad, paned auto peale, eks? Või Facebooki dressipluusi paljastamine või Instagram lastele. Õige. Teate, see tundub nagu trofee, teie enda saavutuste kuldtähe mõõdupuu, mitte ainult lapse kasvatajana, vaid ka abiandjana.

Ja ma lihtsalt julgustaksin inimesi seda täielikult ümber pöörama. Sest harjutuse mõte ei ole mingis nimesildi kolledžis. Harjutuse mõte on hästi kohanenud täiskasvanu, kes läheb maailma ja leiab midagi, mis ta on kirglikud ja saavad õnnelikuks kõiges, mida nad otsustavad endaga ülejäänud aja pärast teha täiskasvanu elu.

See on sinu töö. Me tegeleme vanematena täiskasvanute loomisega. Me ei tegele kolledži üliõpilaste tootmisega, kus edu mõõdetakse ainult selle järgi, kas teie laps saab minna kohta, mis võtab vastu vaid ühekohalise protsendi üliõpilasi. See ei seisne selles.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jah, ma arvan, et see on väga hea ümberkujundamine sellele, kuidas me mõtleme kooli väärtusest emotsionaalselt. Ja ma tahaks teada, mida te kasutate raamistikuna kolledžihariduse rahalise väärtuse hindamiseks.

Ron Lieber: Muidugi. Ma arvan, et kõige elementaarsemal tasemel peame alustama olemasolevatest andmetest ja andmeid on üsna vähe, eks?

Kuid üks põhiline lähtepunkt kolledžisse minemisel on lõpetamine. eks? Ja selgub, et kõikvõimalikud koolid, sealhulgas paljud koolid, millest olete kuulnud ja mida olete üsna tundnud soovitav ainult 50 või 60 või 70% inimestest, kes alustavad seal 18-aastastena, lõpetavad tegelikult kuue aasta jooksul aastat.

Nii et nad peavad lõpetama. Nad peavad lõpetama, loodetavasti mõistliku õppelaenu võlaga. Kui te ei saa endale lubada kulude kohta tšeki kirjutamist ja mõned koolid on paremad kui teised, siis nii kulude vähendamise kui ka mitte mingisugune nügimine ega kavalus julgustamine nii üliõpilastele kui ka vanematele, et nad võtaksid rohkem võlgu kui nemad peaks.

Seega on meil andmed valmimise kohta. Meil on andmed keskmise võlasumma kohta nii õpilastel kui ka vanematel. Algsete palkade kohta on andmeid selle kohta, mis juhtub inimestega pärast nende lõpetamist.

Nüüd sõltub palju sellest väga palju erialadest, eks? Ja Arlingtoni Texase ülikooli arvutiteaduse eriala magistrand, teate, neil on algpalk, mis ei näe välja nii erinev sellest, mida üks suur teaduslik suurfirma Rice'i ülikool võiks teenida, kuigi nende koolide hinnasildil on nende koolide hinnasildil veerand miljonit dollarit. aastat. Kindlasti tasub neid asju vaadata.

See muutub palju raskemaks, kui proovite mõõta asju, mis on kvalitatiivsemad. Nii et kogu küsimus, kui palju keegi konkreetses asutuses õpib, ei ole see teave, mida me tegelikult kursis oleme. Nad ei testi neid sisse- ega väljateel. Ja kui suur osa sellest, mille eest arvate, et maksate, on see, et teie laps saaks hariduse, ei tea me sellest tegelikult nii palju.

Kui ostate neile võrgu ja arvate, et Rice'i ülikooli võrk on parem kui TÜ Arlingtoni võrk. Teate, Rice'i ülikool ei ole keskkooliõpilaste rühmateabetunnis just nimelt püsti pakkudes kvantitatiivseid andmeid Rice'i ülikoolis tasustatud üliõpilaste protsendi kohta, kes saavad praktikat vilistlased. Nagu need on andmed, mida me ei saa, eks? Me peaks. Ja me kindlasti ei saa Tarbijaaruanded sisestage kliendirahulolu andmed, kus nad räägivad vilistlastega ühe aasta, viie aasta ja 10 aasta pärast.

Saame aru saada, kui hästi Toyota Camry kümne aasta pärast vastu pidas. Kuid me ei tea, kui hästi Rice'i ülikooli kraad vastu peab ja kuidas inimesed sellesse suhtuvad 10 aastat hiljem, kui neil on endiselt õppelaenuvõlg 22 000 dollarit. Soovin, et oleksime seda teinud.

Kui otsite lisateavet selle kohta, mida inimesed teenivad viie aasta jooksul teatud kraadides. Kui otsite kõrgkooli sisseastumisprotsente, teate eriala järgi, kui ostate mitu protsenti ajast minu klassiruumis õpetavad õppejõud või ametikohal olevad inimesed rada?

Kui otsite teavet selle kohta, kuidas vilistlased 10 aastat hiljem seotud püsivad, eks? Kui otsite teavet mitmekesisuse ja inimeste enesetunde kohta, kui otsite lisateavet rahulolu karjääribürooga, kui otsite teavet selle kohta, kui kaua kulub vaimse tervise vastuvõtule jõudmiseks nõustamiskeskust selle vaimse tervise vajaduse ja teenuste nõudluse epideemia ajal nendes bakalaureuseõppe ülikoolilinnakutes ei leia te seda. Ja kui leiate selle, ei saa te seda institutsioonide vahel võrrelda. Ja ometi on need asjad, mis on kolledži ostjate jaoks kõige olulisemad, kellega ma aastaid vestelsin, ja see on täiesti nõme, et me ei pääse sellele teabele juurde.

Nii et ma lihtsalt julgustan inimesi esitama üha teravamaid küsimusi. Põhimõtteliselt üritan ma kasvatada paremini informeeritud tarbijate armeed, kes tunnevad, et neil on õigus saada rohkem andmeid. Ja me peaksime seda tundma, kui nende kogemuste hind ületab nüüd 300 000 dollarit.

Arvestades standardväljaande keerukust ja võimalikke kulusid, on elamu bakalaureuseõppes nii ahvatlev proovida süsteemi erinevate vahenditega ületada.

Ja selleks on hunnik viise, eks. Võite minna kogukonna kolledžisse ja alustada seal kaks aastat ja seejärel üle minna.

Saate registreeruda aukolledžisse või kiitusprogrammi. Võite minna kolledžisse väljaspool Ameerika Ühendriike. Võite proovida sportlikku tegevust, mis annab teile parema sissepääsuvõimaluse või võib-olla isegi stipendiumi. Võite võtta vaheaasta, et parandada oma sisseastumisvõimalusi sel viisil või suurendada küpsusastet, mis teie haridusele kaasa toob.

Võite liituda USA relvajõududega. Need on kõik asjad, mida saate teha, eks. Kuid võite ette kujutada kõiki kogukonna kolledžiga kaasnevaid lõkse ja lõkse, peate kõvasti tööd tegema ja maksma väga ettevaatlikult. pöörake tähelepanu sellele, et saaksite kõik vajalikud kursused, millel on 100% garantii, et lähete nelja-aastasesse kooli, mida proovite. jõuda.

Ja millist kraadiõppe programmi kavatsete nelja-aastases koolis jätkata? Ja mis siis, kui see muutub ja kui kursuse nõuded muutuvad? Ja teate, mis saab siis, kui te ei pääse kogukonna kolledžis vajalikesse tundidesse, kuna see ei vasta teie töögraafikule, pendelrände ajakavale või selle ühe professori olemasolu, kes õpetab teile vajalikku asja, mida teie teadaolev UCSB bioloogiaprogramm teie eeltingimuseks soovib, eks?

See värk pole lihtne ja teismelisel on raske kaks aastat järjest selle peal olla, aga see on võimalik, eks? Nüüd. Sama kehtib ka selliste asjade kohta nagu kiitusega kolledžisse või kiitusprogrammi minemine. Põhiküsimus, mida enamik peresid ei suuda küsida, on: "Oh, see on huvitav, väga lahe, et teil on selline eliidi rühmitatud programm." Kui suur protsent lastest, kes alustavad, jääb sellest tegelikult kinni? Selgub, et see võib olla nii madal kui 15 või 20 või 25%.

Seega peate esitama tarbijale põhilisi küsimusi selle kohta, kas väärtus, mida te arvate, et olete tuletamine või otsetee, mida arvate, et saate kasutada Kas see tegelikult töötab eks?

Kui sageli see töötab nii, nagu te arvate, ja millised on selle negatiivsed küljed?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rääkides teismelistest, kuidas lapsevanem seda dialoogi hõlbustab, eriti kui on vaja mõelda hinnasildile?

Ron Lieber: Ma usun väga, et kaheksanda klassi õpilase istutatakse maha, nagu vahetult enne keskkooli algust ja hakkate kolledži teemal rahast rääkima.

Mulle tundub, et on aus, et iga teismeline teab, mida tema vanem või vanemad on võimelised ja valmis nende heaks tegema, kui asi puudutab kolledžit. Ja muide, kui on suur lõhe selle vahel, mida olete suuteline maksma ja selle vahel, mida olete nõus maksma, siis parem olge valmis seda selgitama, mis on mõistlik, eks?

Sest nad ujuvad otse sellesse lõhesse võimete ja valmisoleku vahel ning panevad sind end tõeliselt halvasti tundma, kui sul ei ole loogilist seletust, miks sa võid seda teha. teil on võimalus maksta lõunametodisti ülikooli või Emory eest täishinda, kuid teil pole selleks valmisolekut, kuna arvate hästi, Emory ei ole hertsog või SMU ei ole Riis.

Ja inimesed eristavad kõiki neid pööraseid eristusi, nagu tead, suurepärane või riik, eks? Mida see üldse tähendab? Õige. Suurepärane kelle jaoks? Kas lähtute USA uudiste nimekirjast? Nagu teete vahet Ivy League'i koolide põhjal, mille eest tasub maksta? Selgub, et paljud Ivy League'i koolid ei paku väga head bakalaureuseõppe kogemust. Shh, ära räägi kellelegi.

Ja teate, ja kui te ei saa endale lubada väga palju, on see okei. Sul pole selle pärast midagi vabandada. Olete peaaegu kindlasti andnud endast parima.

Kuid lapsed peaksid olema valmis keskkooli minema. Teate, mis on aurupealik, kui nad peavad tegelikult teenima end nendesse koolidesse, kuhu nad tahavad minna akadeemilise õppe kaudu. stipendiume, mis sobivad valikulistesse koolidesse vastuvõtmiseks, on nad valmis andma neile vajaduspõhist rahalist abi, mis muudab selle taskukohane.

Nii et ärge pange seda neile noorteaastale.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma tunnen, et kui tõstate esimest korda oma lastega kolledžist rääkides raha dialoogi, on tõesti raske avameelselt ausat vestlust väärtusest rääkida.

Huvitav, kas teil on mõtteid teemal "Olgu, kuidas me tagame, et alustame neid vestlusi varakult ja millised on parimad tavad lastega laiemalt väärtusvestlusteks?" 

Ron Lieber: Tänan teid väga selle esiletõstmise eest, sest teil on täiesti õigus.

Kui suvi pärast kaheksandat klassi on teie lapsega esimene tõsine rahavestlus. See ei lähe eriti hästi, sest neil pole nende suurte arvude jaoks konteksti.

Alustades väiksematest numbritest, kui lapsed on ühekohalised ja te alustate 4 dollarist nädalas, uh, igakuist toetust, kui te teate, umbes kahekohalised ostud, kui ostate midagi rakenduse sees, et teile meeldiks kaaluda jalgratast, mis võiks olla kolmekohaline kulud.

Ja siis, teate, on vestlus, kus iga laps soovib nagu tipptasemel telefoni, mis nüüd maksab nagu väikese neljakohalise summa. Ja siis võib-olla tahavad nad 16-aastaselt autot ja nagu kasutatud auto, mis neid ei tapa, on tõenäoliselt neli või 5000 dollarit vähemalt. Ja nii need numbrid aina suuremaks lähevad, eks?

Ja hakkate neile tutvustama mõnda leibkonna eelarve komponenti. Nii et selleks ajaks, kui olete valmis kolledžist rääkima, on neil üsna hea ettekujutus sellest, millised on need suuremad numbrid õel ja oh, muide, siis, kui mitte varem, siis nad küsivad sinult, mida sa teenid ja mida sa on.

Ja kui sa tahad, et neil numbritel oleks mingit mõtet, um, pead sa olema kogu aeg neid väiksemaid seletanud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Iga meie finantseksperdiga rääkides on selge, et raha haldamine pere kasvatamise ja ülalpidamise ajal on nii emotsionaalne kui ka rahaline kogemus.

Seega tähendab selle tõhus juhtimine iga otsuse taga olevate numbrite ja tunnete süvenemist meie laste jaoks säästmise, nende toetamise ja nendega rääkimise kaudu meie elus ja sees olevast rahast nende omad.

Kui alustame neid vestlusi varakult selliste põhiliste finantskontseptsioonide üle nagu kulutamine ja säästmine, saame ehk säästa neile tundmus, mis on paljudele meist oma rahaasjade osas tuttavaks saanud: "Ma soovin, et keegi õpetaks mulle seda, kui ma olin noorem."

See on olnud Real Simple'i konfidentsiaalne raha. Kui teil on rahaga seotud lugu või küsimus, mida jagada, võite saata mulle meili aadressile money dot konfidenciaalne aadressil real simple dot com. Võite jätta meile ka kõnepostisõnumi numbril (929) 352-4106.

Jälgige kindlasti Money Confidentiali Apple Podcastides, Spotifys või kõikjal, kus kuulate, et ükski episood ilma ei jääks. Ja meile meeldiks teie tagasiside. Kui teile saade meeldib, jätke meile arvustus, oleksime selle eest väga tänulikud. Leiate meid ka veebis aadressil realsimple.com

KREDIIDI: Real Simple asub New Yorgis. Money Confidential on produtsendid Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott ja mina, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Täname meie Pod People'i tootmismeeskonda: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae Budde.