Kui elate palgast palgani, on see konfidentsiaalse raha episood teie jaoks

Rohkem kui pooled ameeriklastest elavad palgast palgani ja isegi paljud mugava palgaga ei suuda säästa ega edasi jõuda. See on 39-aastase Florida kolledži professori Nicole'i ​​(mitte tema pärisnimi) probleem, kes leiab, et tema palgad kaovad kiiresti käest – eriti seoses kulutustega lastele.

"See on lihtsalt lõputu," ütleb Nicole. "On aasta lõpp – õpetajate kingitused on käes. Ja siis, oh, mu tütar tahab trummitunde, nii et vaatame, kas saame trummitunnid käima. Ja siis on nii, et üks laps vajab kingi. OK, me peame kingad ostma."

Nicole teab, et on mõningaid võimalusi kärpimiseks, kuid pole kindel, kas need on seda väärt. "Me võiksime elada väga lihtsat elustiili, kuid me mõlemad abikaasaga töötame kõvasti, teenime palju raha ja nii see on näiteks, kas me peaksime elama 10 aastat selles kloostri elustiilis, kus me kõik nagu sööme iga päev ramen-nuudleid päev? Ma ei taha seda teha."

Palga-palga tsükli katkestamise võti on leida see armas koht – kus saate maksta asjade eest, mis pakuvad teile rõõmu, kuid jõuate siiski oma rahaasjadega edasi.

Ja finantseksperdile Allison Baggerlyle, saatejuhile Inspireeritud eelarve ja See on ebamugav isikliku rahanduse taskuhäälingusaadete ja Inspired Budgeti asutaja, see kõik taandub ühele sõnale: eelarve. "See on tasakaal," ütleb Baggerly saatejuht Stefanie O'Connell Rodriguezile. "Kui kulutate raha asjadele, mida armastate, võimaldab eelarve kirjutamine kulutada raha sellele, mis teile rõõmu pakub. Mõnikord tähendab see muude asjadega viivitamist, näiteks raha säästmist. Mõnikord võiksime ühel kuul säästa veidi vähem ja siis veel kuu aega sääste veelgi suurendada. See on eelarve koostamise rõõm – saate selle oma eluga sobivaks muuta."

Baggerly kulutab iga päev viis minutit oma kulutuste üle ja lisab need oma eelarvesse, et veenduda ta püsib õigel kursil ja seab oma kulutused prioriteediks, nii et ta suunab oma raha sellele, mis talle tõeliselt oluline on. "Ma arvan, et on oluline mõista, et mitte kõik pole prioriteetne, " ütleb Baggerly. "Nii et kui saame tagasi astuda ja vaadata, mis on praegu selle kuu prioriteet, siis olgu see number üks. Mis siis saab, kui mul on eelarves raha üle? See võtab stressi ja surve maha ning aitab tõesti tema eelarvel paremini toimida.

Täieliku loo saamiseks selle kohta, kuidas eelarvete abil edasi jõuda (ja palgast palgani elamise lõpetamiseks), vaadake selle nädala Raha konfidentsiaalne taskuhäälingusaade "Ma teenin palju raha, kuid ma ei saa lõpetada palgast palgani elamist" on saadaval aadressil Apple'i taskuhäälingusaated, Spotify, Amazon, Mängija FM, Õmblejavõi kus iganes oma lemmikpodcaste kuulate.

______________________

Maggie:Olen kirjutanud end maha kui keegi, kes on rahas halb. Ja ma tunnen, et see on takistanud mul selles hea olla.

Lexi: Ma sain hea kraadi tipptasemel ärikoolist ja mul on hea töökoht, kuid ma lihtsalt tunnen, et mulle ei meeldi kunagi raha säästa

Annabelle: Tahaksin tunda end lihtsalt vabadusena, et ma ei peaks pidevalt oma rahaasjade pärast muretsema ja tean, et mu raha töötab minu jaoks ja mul on see siis, kui ma seda vajan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Money Confidential, Real Simple'i taskuhääling meie rahalugude, võitluste ja saladuste kohta. Mina olen teie peremees Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja täna on meie külaline 39-aastane kolledži professor Floridast, keda me kutsume Nicole'iks – mitte tema pärisnimi

Nicole: Kui ma üles kasvasin, oli mul selline arusaam, et raha on piiramatu ressurss. Kui mul oli esimene erialane töö, teenisin ma päris palju raha ja iga töö lõppes otsa kuu ja ma peaksin helistama oma emale ja ta peaks saatma mulle raha bensiini eest ja ta teeb seda alati, mis oli fantastiline. Aga ma ei saanud ikka päriselt aru, et raha on piiratud.

Ja nii olen viimase kümnendi jooksul tõesti püüdnud muuta oma mõtteviisi rahast ja see on pidev võitlus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mis oli see pöördepunkt, mis pani sind tõesti mõtlema, et oh, oota, ma pean seda suhet tõesti muutma?

Nicole: Esimene oli mu abikaasa. Tal oli hoopis teistsugune kasvatus ja tal on rahaga teistsugune suhe kui minul.

Teate näiteks, kui ma õigusteadust alustasin, võtsin ma absoluutse maksimaalse summa õppelaenu, mida ma üldse võtta sain.

Ja mul oli nagu hetk, mil ma mõtlesin, et oh, kas ei peaks? Ja siis inimesed ütlesid, et oh, sa hakkad raha teenima. Ärge muretsege selle pärast. Võtke lihtsalt laenud. Ja seega olen nende laenude eest tõsiselt võlgu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pärast viimase 15 aasta õppelaenu tasumist on Nicole õppelaenu kogusumma endiselt peaaegu 200 000 dollarit. Kuigi nii tema kui ka tema abikaasa teenivad hea summa raha - elamiskulude, õppelaenu maksete ja kulud, mis on seotud nende nelja lapse kasvatamisega - Nicole tunneb endiselt, et on kinni jäänud palgatsüklisse palk.

Nicole: Minu jaoks on kõige kasulikum piiratud arv vabatahtlikke kulutusi ja seda on väga raske teha öeldes, tead, sada dollarit toidukaupade eest ja seega on meil täpselt nii palju ja üritame rohkem sularaha kasutada sageli.

 Kuid seda on väga raske teha, kui ostame toiduaineid veebist ja te ei saa sularaha kasutada. Nii et meil on see süsteem, kuid see juhtub nagu alati.

See on lihtsalt lõputu. On aasta lõpp. Ja nii, oota. Seal on õpetaja kingitused ja mul on armee lapsi ja seega pean ma kõigile neile lastele õpetaja kingitusi ostma. Ja siis, mu tütar tahab trummitunde, nii et olgu. Vaatame, kas saame trummitunnid käima. Ja siis on nagu, et tead, üks laps vajab kingi.

Okei. me peame kingad ostma, tead? Ja need on omamoodi nagu abivajajate vajaduste tüübid, aga siis tahaksime, et meil oleks lõpuks suur pidu aasta ja inimesed üle, sest see on olnud nii raske aasta ja me tahaksime seda tähistada, kuid see võtab aega raha.

Nii et meil on soovid ja siis on meil soovid, mis on omamoodi riietatud nendesse vajadustesse. Ja ma lihtsalt ei tea, kuidas sellega hakkama saada, sest neid on nii palju. See on pidev.

Me võiksime elada väga lihtsat elustiili, kuid siis on osa sellest, et me mõlemad töötame kõvasti ja teenime head raha. Ja see on nii, et kas me peaksime elama 10 aastat nagu selles kloostri elustiilis, kus me kõik nagu sööme iga päev rameni nuudleid. Ma ei taha seda teha.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tundub, et tunnete, et elate üle oma võimete, kuid ka saadud nõuanded viitavad sellele, et ainus alternatiiv on see kloostri eluviis

 Kuidas jõuda jätkusuutliku vahepeale?

Nicole: Olen mõelnud, kuidas viia jah -sõna oma väärtustega vastavusse. Näiteks pean töötama kolm nädalat, samal ajal kui mu lapsed on tehniliselt suvel. Ja nii pidin ma kolme lapse laagri eest maksma. Ja see oli 200 dollarit nädalas lapse kohta. Kuid ma oleksin võinud valida Y, mis on palju odavam, kuid mis on siis minu väärtus?

Selle eesmärk on tagada, et mu lastel oleks see hea kogemus. Ja nii tasub oma raha paigutada.

Ja siis ka toidukaupade sund, tunnen, et tahan igal õhtul oma perele toredat õhtusööki teha.

Aga kas ma tõesti saaksin igal õhtul lihtsalt kanatükke ja friikartuleid teha ning mu lastele meeldiks see selle asemel, et eelmisel õhtul tehtud munarullikauss. Ja nad kõik olid nagu, see on kole. Ma ei taha seda süüa. Sa tead?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma märkan seda mustrit, kui me räägime seal, kus ma olen kas gurmeepuhkus või külmutatud eine, ja mul on tunne, et meil on see vahepeal tõesti puudu. Ja ma arvan, et see on inimeste süü, kes on nõustanud, et te ei saa latte võtta, kui hakkate rahaliselt vastutama ja see on see binaar, see pole lihtsalt tõsi.

Nicole: Jah, ma arvan, et sul on nii õigus! Mul on selline tunne, et ma ei saa seda latte osta, sest see on vastutustundetu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keegi ei taha elada läbi selle raamistiku, et talle öeldakse seda, mida tal pole. Muidugi tahan rohkem raha ja rohkem kokkuhoidu, kuid see ei ole eriti motiveeriv nii, et ma ütlen, et oh, see, mida ma tegelikult teha tahan, on säästa, et viia oma lapsed maanteele Aasta lõpp teeb kompromisse hetkeks seda silmas pidades igapäevasel tasandil palju säästvamaks kui ma lihtsalt ei tee seda, sest ma ei saa seda endale lubada seda. Või nagu, ma ei peaks.

Nicole: Sul on nii õigus. Sest see, mis praegu on, on "okei, noh, kui suudame niimoodi eelarvet koostada, siis saame rohkem raha paigutada minu õppelaenudeks". Ma ei taha seda teha.

Aga järgmisel aastal tahan ma viia lapsed Euroopasse ja veeta kuus nädalat ning elada seal. Ja nii saavad olema lennud, tuba ja laud. Ja nii et kui ma saan selle nüüd seadistada ja selle nimel tööd tegema hakata. See on väga atraktiivne.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mis tunne on raha kulutades?

Nicole: Nii ausalt. Mis tunne see on, paneb mind natuke närvi tundma.

Jah, näiteks kui ostan veebist, näiteks ostan kohe või lisan ostukorvi või kõik need asjad, tekib mul selline tunne kõhuõõnes. Nagu, oh, ma loodan, et see on korras, sest ma ei tea.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mis tunne on pärast ostmist?

Nicole: Mul ei ole tavaliselt ostjate kahetsust. sest tavaliselt on kõik korras. Raha tuleb.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oleksin väga huvitatud, et te kulutuste päevikut pidama hakkaksite. Mitte ainult oma kulutuste jälgimine tabelis, vaid ka tunnete jälgimine nende otsuste tegemise hetkel.

Me leiame siit, et teil pole matemaatikaga probleeme. Ja teenite palju raha. Nii et see on emotsionaalne asi. Selle emotsionaalse osa teeb keeruliseks see, et see pole nagu mänguraamat. See ei tähenda midagi, et see, mis töötab minu jaoks, töötab teie jaoks.

Ainus viis, kuidas saate aru saada, mis muster on, on see, kui te tõesti mõistate, mis minu jaoks käivitab. Ja see on ilmselt hunnik asju. See võib olla kohustuse tunne. Minu jaoks on see nii, et kui ma olen näljane, siis unusta see ära. Kui olen näljane ja väsinud, kulutan kogu maailma raha selleks, et midagi ära läheks.

Teades seda enda kohta, millised on mul kasutusel olevad tõrkekaitsed? Ja ma arvan, et teie jaoks võib osa sellest olla ka teie automatiseerimise tõhustamine. Nii et kui olete juba rohkem raha säästnud, annab see teile vähem kasutatavat sissetulekut, mida saate vabalt kulutada.

Ja siis on see kokkuhoid olemas. Kui teil on vaja seda puudutada. See on seal. Saate seda kasutada arvete tasumiseks, kuid kui saate seda rohkem hoiukontole, oma arvelduskontolt välja, sunnib see teid teistsugusele käitumisele.

Kuigi on rahalisi samme, mida saate võtta, et aidata murda elamise tsüklit palgast palgani, on vähemalt sama palju emotsionaalseid aspekte, millega arvestada. Läbikukkumisena tunne. Täiskasvanuna või teenusepakkujana tunneb end nagu "vähem kui". Nii et pärast pausi räägime isikliku rahanduse eksperdiga sellest, mida on vaja, et peatada palgast palgani tsükkel – nii rahaliselt kui ka emotsionaalselt.

Lubage mul alustada väga keerulise küsimusega. Miks on nii raske eelarvet koostada?

Allison Baggerly: Oh, tead, raha on emotsionaalne. Kui raha oleks vaid matemaatika, kui emotsioonid olukorrast välja võtta, oleks eelarve koostamine ülilihtne, aga raha on emotsionaalne.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Allison Baggerly, Inspired Budgeti asutaja ning Inspired Budget ja This is Awkward isikliku rahanduse taskuhäälingusaadete juht.

Allison Baggerly: Nii et eelarve sisaldab teie sissetulekuid, millest on maha arvatud kõik teie kulud. Ja ma arvan, et mõned inimesed arvavad, et see on ainult minu üür või hüpoteek, elekter, kommunaalid ja toit, kuid see peaks sisaldama kõike. See peaks hõlmama raha eraldamist investeeringuteks ja pensionile jäämiseks, see peaks sisaldama raha, mida säästate puhkuseks. See peaks sisaldama raha, mille kogute jõuludeks. Seega on eelarve sisuliselt teie paberil kulutamise prioriteedid.

Mõnikord kirjutame eelarveid, mis on meie praeguse elu jaoks täiesti ebareaalsed. Peaaegu kirjutame neid inimestele, kelleks me olla tahame. Kui selle asemel peame kirjutama need lihtsalt selle inimese jaoks, kes me oleme, ja aktsepteerima seda, kes me täna oleme, ja kirjutama selle inimese jaoks eelarve.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mis siis, kui see inimene, kes ma täna olen, soovib kulutada kogu oma raha kaasaostmisele?

Allison Baggerly: See on tasakaal. See on andmine ja võtmine, eks? Kui kulutate raha asjadele, mida armastate, mida saate täielikult teha, ja eelarve kirjutamine võimaldab teil kulutada raha sellele, mis teile rõõmu pakub, mis toob teile õnne. Mõnikord tähendab see muude asjadega viivitamist, näiteks raha säästmist.

Seega pole ühtki kindlat reeglit, mis ütleks, et mõlemat teha ei tohi. Mõnikord võiksime ühel kuul säästa veidi vähem ja siis veel kuu aega sääste veelgi suurendada. Eelarve koostamise rõõm on see, et saate selle oma eluga sobivaks muuta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teie arvates eelarve seadmine selle ümber, kes ma olen, püüdluslikult kes ma olen täiesti ratsionaalselt, täiuslik maailm, kus ma teen kõik rahareeglite järgi, et oma põhja kõige paremini optimeerida rida.

Kuid keegi meist ei ela selles reaalsuses. Millised on strateegiad, mis on tõhusad, et see teie jaoks igapäevaselt toimiks?

Allison Baggerly: Nii et kui töötate oma eelarvega ühe korra ja paned selle köitjasse või jätate selle arvutustabelisse, mida te kunagi ei ava või ei vaata seda kunagi.

Keegi ei jää selle juurde, sest see pole teie meelest esiplaanil. Eelarve peab olema teie mõtetes esiplaanil. Ma jälgin oma kulusid iga päev ja täidan oma eelarvet. Kas ma täidan oma eesmärgid? Kui ma lähen kaasaostmise pärast hulluks, siis pean oma eelarvet muutma, et võtta arvesse oma varasemaid rahavalikuid, mille olen teinud. Ja kuidas ma saan oma eelarvet kasutada, et loodetavasti siiski oma eesmärke saavutada, aga ka seda elu elada ja leppige sellega, et tuleb aegu, mil tahan õhtusöögi valmistamise asemel välja sööma minna Kodu. Ja see on okei.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma tean, et see pole teie jaoks alati nii olnud. Ma tean, et ühel hetkel oli teil ja teie abikaasal kuuekohaline võlg ja maksite selle kõik ära nelja ja poole aastaga. Kuidas see siis välja nägi?

Allison Baggerly: Leidsime abikaasaga end olukorrast, kus hakkasime eelarvet koostama hirmust lähtuvalt. Mulle meeldiks teile öelda, et see oli sellepärast, et ma tahtsin olla parem inimene ja tahtsin investeerida ja varakult pensionile jääma.

Kuid ükskõik kust me alustasime, jõudsime siia, kus me täna oleme. Mitte hirmust, vaid järjekindlusest. Ja me hakkasime kirjutama eelarveid, mis võimaldasid meil ruumi kogu selle võla tasumiseks kahe õpetaja palga eest. Ja just selle järjepidevuse, mitte täiuslikkuse tõttu suutsime oma elus tõesti teha tohutu rahalise muudatuse, mida muidu poleks saanud teha.

Ja kui ma räägin eelarvest, siis ma arvan, et paljud inimesed eeldavad, et see on häiriv, kuid minu jaoks algas eelarve koostamine häirivana, kuid on muutunud minu piletiks vabadusele ja minu piletiks võimalusele teha asju, mida võib-olla maailm muidu ütles mulle ei, ma olen vabandust. Sa ei mahu sellesse inimeste hulka, kes suudavad neid asju saavutada. Ja eelarve koostamine võimaldab mul öelda: "Ei, ma ei ole sellega nõus."

Ja ma teen oma eluga seda, mida tahan. Ma lähen oma raha eesmärkide poole.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kui kaua läks aega, enne kui tundsite seda eelarvemuutust, mis häirib, et tunnete end selle vabaduse võimaldava tööriistana?

Allison Baggerly: Ma ütleksin, et ilmselt vähemalt seitse või kaheksa kuud. See ei ole midagi, mis juhtub kohe.

Ma pidin ära õppima kõik need varasemad rahaharjumused, mis mind tõeliselt kahjustasid, ja looma rahaharjumused, mis mind aitasid. Ja oli aegu, kus ma ei tahtnud seda teha. Ja eelarve kirjutamine oli üks neist. Ma ei tahtnud end kontrolli all tunda.

Ja alles siis, kui ma tõesti hakkasin nägema edusamme, hakkasin nägema, kuidas laenud tasuvad, hakkasin nägema, issand, kui ma lihtsalt jätkan eelarve kirjutamist, mis on lihtsalt piir, mille olen oma rahale seadnud ja hei, piirid on terve.

Kui ma jätkan selle piiri jõustamist oma elus, siis suudame teha uskumatuid asju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuidas sundida end nende esimeste kuude jooksul selle juurde jääma? Mis pani teid tagasi tulema ja sellesse protsessi uskuma?

Allison Baggerly: Ma olin tõesti väga ettevaatlik tarbitava sisuga. Ja ausalt, mind ajas hirm, hirm, sest meil polnud piisavalt raha, et maksta oma tulevase beebi päevahoiu eest. Lõpuks pidi midagi muutuma, vastasel juhul elaksime iga kuu üle oma võimete ja meie laps – me ei saaks teda lastehoidu panna.

Nii et minu jaoks oli see sõit, mis oli suurem kui mina, ja siis tõesti selle valimine ja valimine, millega ma end ümbritsesin. Nii et kui nende esimese seitsme, kaheksa kuu jooksul oli hetki, kui ma arvasin, et see on tõesti seda väärt, siis ma läheksin internetti ja googeldaksin, rahalood, raha võidab.

Lugesin raamatuid, mis hoiavad mind motiveerituna, kui sotsiaalmeedia ja mu minevik ja kõik käskisid mul midagi teisiti teha. Ütlesin siis, et okei, kõik, mis ma oma ellu toon, lubage mul veenduda, et see võimaldab mul keskenduda nendele suurematele eesmärkidele.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mulle meeldib see väga, sest üks asi, mis minu arvates on väga raske, on muuta oma rahalisi harjumusi, kui maailm sind ümbritseb. tugevdab teie status quo'd, kuid kui kasutate Internetti ning raamatuid ja taskuhäälingusaateid, saate luua oma helimaastik.

 Üks selle loo juures huvitav asi on see, et sellel kuulajal pole tõesti nii palju teenimisprobleeme. Kuid ta tõesti võitleb kulutuste ja ülekulutamise ning eelarvest kinnipidamisega. Ja üks asi, mis tema jaoks ette tuli, on see, et asjad tulevad alati esile.

Tal on lapsed, nii et ilmselgelt on palju seotud õpetajate kingituste, trummitundide, suvelaagri ja laste kingade väljakasvamisega. Kuidas võtta arvesse kõiki neid asju, mis eelarve piires tulevad?

Allison Baggerly: Ma arvan, et võib olla nii lihtne mõelda, et meie laste puhul on kõik esmatähtis. Tahad neile anda kõike, mida nad tahavad ja vajavad, kuid kõik pole võrdselt oluline.

Emana tahan teha oma lastele õigesti. Ma tahan neile anda seda, mida mul polnud. Ma ei taha, et nad läheksid teraapiasse, öeldes, et ema, ei ostnud mulle uusi kingi.

Arvan, et on oluline mõista, et kõik ei ole prioriteet. Nii et kui saame tagasi astuda ja vaadata, mis on praegu selle kuu prioriteet, olgu see number üks. Siis tagasi vaadates, okei. Mul on eelarves raha üle. Mis on tulemas? See võtab stressi ja surve maha ning aitab tõesti tema eelarvel paremini toimida.

Tundub, et see ema armastab oma lapsi väga. Ja see kõlab nii, et see on ema, kes tahab näidata oma armastust oma laste vastu viisil, kuidas ta nende eest hoolitseb ja kuidas ta toidab neid ja kuidas ta tagab, et neil on juurdepääs parimatele koolidele kõikidele trummitundidele, muusikatundidele ja sporditundidele. tahan. Ja ma arvan, et mõnikord on okei ka meeles pidada, et saate oma lapsi niimoodi armastada, kuid võite neid ka hästi armastada ja mitte võlgu jääda, armastades neid. Ja see on minu arvates ema jaoks raske asi.

Kuid nende tervisliku toitumise osas on tasakaal. Ja siis, teate, kui teil on üks päev, mil annate neile DiGiorno pitsat, sest see on teile lihtne ja kuna lõpuks seda tehes ja oma elus tasakaalu hoides, see neid ei takista.

See õpetab neile, et kõik ei pea olema täiuslik, et me ei pea kõige peale raha kulutama ja et on ka muid asju, mille jaoks raha säästa. Ja see on hea.

Nii et ma arvan, et emadena võime mõnikord raha kulutamise ja armastuse võrdusmärgi vahele panna ja see pole nii. Ja nii et kui saate tagasi astuda – ja tagasi astuda on nii raske, ma saan sellest täiesti aru, see on raske – aga kui saate astuge tagasi ja isegi kaasake lapsed ja öelge: vaata, ema ja isa, me tahame säästa X, Y ja Z.

Tahame, et saaksime oma pensioniks koguda, nii et te ei peaks selle pärast muretsema. Ja teate, me saame oma lapselapsed välja viia ja lõbusaid asju teha, aga midagi peab andma. Peame pereliikmena leidma viise, kuidas koostööd teha, et leida midagi, mis vabastaks eelarves lisaruumi.

Ja ma arvan, et see annab selle vestlusega ealistele lastele jõudu. Paljud inimesed ei taha seda teha, sest sellega kaasneb hirm. Mis siis, kui nad arvavad, et oleme vaesed, aga kui nad oleksid õigesti, avalikult, ausalt ja positiivses keskkonnas, see võib anda neile võimaluse mõista, et hei, tead, ma pean võib-olla tegema need valikud, kui olen vanem. hästi.

Ja siin on, kuidas ema ja isa seda tegid. Ja siin on, kuidas ma saan seda teha, kui saan vanemaks.

Ma arvan, et on väga oluline mõista, et mõtted, mis meile raha kohta pähe tulevad, võivad meile valetada. Need kõik ei vasta tõele. Ja kui olete neid mõtteid 40 aastat uskunud, raha kohta, jään ma alati võlgu. Mul on alati laenu. Ma pean raha kulutama, sest teate, see on minu pere jaoks oluline, sest see on õige asi.

Võib olla väga raske mõista, et need mõtted on valed, sest need on armastuseks maskeeritud valed. Need on armastuseks maskeeritud valed, mis ütlevad, et pean kulutama kogu oma lisaraha oma lastele ja mitte koguma enda jaoks ning pensionile jäämine või 179 000 dollari väärtuses õppelaenu tasumine on armastusena maskeeritud vale.

Nii et kui teil on mõte pähe, ütlen inimestele, kellega koos töötan, mõistma, kas see mõte on tõsi? Kas see on tõsi, et ta peab kulutama 800 dollarit kuus pluss või mis iganes see on, mida ta oma lastele kulutab. Kas see on tõsi? Ei, ta saab mõned asjad välja võtta.

Ja siis, kui ta teeb midagi, näiteks ostab midagi, kas mul on seda eset vaja? Õigus? Ütlesite, et ta teeb oste internetis. Pean selle eseme ostma. Kas mul on seda vaja? Ei. Mõte, et ma vajan seda eset, kas see teenib mind? Ei. Ja nii ma ütlen oma õpilastele, et nad ütleksid, kas see mõte teenib mind. See ei teeni mind.

See pole siin teretulnud. Ja kui seda ikka ja jälle öelda, kas see teenib minu eesmärke? Kui see minu eesmärke ei teeni, pole see siin teretulnud. Ja seda korrata, aga see on protsess, sest te olete nii mõelnud aastaid järjest. Nii et see pole nii lihtne, üleöö, keerake lülitit. Nagu sa tahad, pole see kahjuks tõsi, sest raha on emotsionaalne.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma arvan, et see on väga oluline sõnum, et protsessi raamistik läbi mõelda. Kuidas õppida seda protsessi armastama?

Allison Baggerly: Ma arvan, et tehes seda ikka ja jälle ja mõistes vabadust, mida see sulle toob, vabadust, kontrolli, piirid, mis see teile annab, sest lõppkokkuvõttes on protsess vaid protsess, kuni see saab osaks sellest, kes te olete on. Kuni sellest saab osa sinu identiteedist. Nii et tuleb ajavahemik, mil eelarve koostamine, eelarve koostamine, raha parem haldamine on lihtsalt asi, mida sa teed, kuid aja jooksul ei ole see enam see, mida sa teed, vaid see, kes sa oled. Oled inimene, kes haldab raha. Olete inimene, kes rahastab teie tuleviku toetamiseks.

Te ei kirjuta eelarvet, olete eelarve koostaja. Ma tean Stefanie't, et sa oled jooksja ja kui sa seda ütled, siis tead, oh, ma lihtsalt käin aeg-ajalt mõnel jooksul.

Ei, sa oled jooksja. See on see, kes sa oled. See pole sinu asi. Ja sama võib kehtida ka raha ja eelarvestamise kohta. Kas see on lõbus? Kas see on sama lõbus? Ilmselt mitte. Õige. Kas see võib teie elus sama mõju avaldada? Absoluutselt. Nii et andke endale aega sellest lahkumiseks, olles lihtsalt see asi, mida teete, et kinnistuda oma identiteedi tahtesse lubage teil mitte enam jõuda sinna, kus see on midagi, nagu te olete, noh, ma alustan lihtsalt järgmisena kuu. Oh, ma ei pidanud sellest sel kuul kinni. Nii et mine tea, võib-olla alustan jaanuaris otsast. See pole enam valik, sest see pole see, kes te pole.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nüüd, kui te läbite protsessi, et jõuda selleni, et tunnete seda tõesti osana teie identiteedist, kuidas muuta see jätkusuutlikuks?

Allison Baggerly: Viis minutit registreerimist, 10 minutit registreerimist, iga päev või isegi ülepäeviti, jõuate sinna, kus te harjutate. Ja kui ma ütlen, et kontrollin, siis ma mõtlen seda, et vaatate oma viimase sisseregistreerimise kulusid, mis liidavad kokku selle eelarveperioodi kulutatud summad, ja küsin endalt, kas see sobib? Kui see sobib, on suurepärane! Jätka.

Kui see ei sobi, peame tegema väikese muudatuse. Veendumaks, et me ei ületaks eelarvet ja suudaksime need eesmärgid siiski täita. See ei pea olema keeruline, aga kui sa seda ei tee, siis annad endale loa peatuda. Kuid kui registreerite end ülepäeviti või iga kahe-kolme päeva tagant, saab see tõesti teie osaks.

Ja ma soovitan mitte oodata kaks nädalat, sest siis on see tohutu katsumus, eks? Kõigi oma kulutuste jälgimine paljude päevade jooksul. Ja kontrollige oma eelarvet. Kui ootate ja teete seda ainult aeg-ajalt, on see tohutu katsumus ja te ei oota seda.

Sa mõtled, et issand, ma pean peatuma ja registreeruma. Kas mul läheb tund aega? Kuid ma eelistaksin teha midagi, mis võtab mul kolm minutit, viis minutit. Ja siis jaotage see tund mitmeks, mitmeks korraks.

Ma arvan, et paljud inimesed ei tee seda, sest kui sa alguses maha istud, ei pruugi see olla nauditav, kui oled võlgu.

Kui teil on kulutustega probleeme, ei pruugi see olla nauditav. Siiski teate, et nende harjumuste kujundamisel võite jõuda selleni, et aja jooksul teete väikseid muudatusi, mis muutuvad teie elus hämmastavateks muutusteks. Nii et mõnikord, kui alustate, pole neil hetkedel alati lõbus.

Ma vihkasin eelarve koostamist. Ma poleks kunagi arvanud, et teen seda. Arvasin, et teen seda seni, kuni oleme võlgadest vabad. Ja siis ma olen valmis. Olen eelarve koostamisega lõpetanud 

Ja nüüd on see osa sellest, kes ma olen. Ja nagu sina, ootan ka mina neid hetki. See toob mulle rahu, kuid see ei toonud mulle alati rahu. Ja nii lubage endal mõista, et see on protsess, mille kallal töötades muutuvad teie tunded selle suhtes ja tervitage seda muutust.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rohkem kui pool ameeriklastest ütlevad, et nad elavad palgast palgani – ja nagu Nicole, on paljud väga motiveeritud, töökad ja mõnel juhul isegi hästi tasustatud. Kuid palgast elamise tsükli katkestamine ei seisne ainult lehel olevates numbrites. Kuigi eelarve koostamine ja korrapärane kontrollimine on kindlasti osa protsessist, on oluline ka arusaamine, miks me kulutame läheb rajalt kõrvale ja süveneb mõtetesse ja emotsionaalsetesse vallandajatesse, mis aitavad kaasa tsüklile palgast palgani elavad.

Nende mustrite muutmine võib võtta aega. Ja vea tegemine või tagasilöögi kogemine on vaid osa protsessist.

Rohkem kui täiuslikkus on see kohustus järjepidevalt harjutada selliseid harjumusi nagu eelarve koostamine ja kulutuste jälgimine ning tunnete uurimine ja emotsioonid teie ostude ümber – see võib aidata teil elada turvaliselt ja vabalt väljaspool palgast palgani tsüklit ja iseseisvalt tingimustele.

See on olnud Real Simple'i raha konfidentsiaalne. Kui teil on rahaga seotud lugu või küsimus, mida jagada, võite saata mulle meili aadressile money dot konfidenciaalne aadressil real simple dot com. Võite jätta meile ka kõnepostisõnumi numbril (929) 352-4106.

Jälgige kindlasti Money Confidentiali Apple Podcastides, Spotifys või kõikjal, kus kuulate, et ükski episood ilma ei jääks. Ja meile meeldiks teie tagasiside. Kui teile saade meeldib, jätke meile arvustus, oleksime selle eest väga tänulikud. Leiate meid ka veebis aadressil realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast.

Real Simple asub New Yorgis. Money Confidential on produtsendid Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott ja mina, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Täname meie Pod People'i tootmismeeskonda: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae Budde.