Raha konfidentsiaalne podcast: kas nüüd on tõesti hea aeg maja osta?

Hullumeelsed lood pakkumissõdadest ja kiiresti kerkivatest koduhindadest on kõikjal uudised - nii et kas see on kohutav aeg maja turul olla? Just see teeb murettekitavaks Jasmine (mitte tema pärisnimi), 39-aastane Iowa Citys, kes kaalub praegusel turul oma maja ehitamist. "Kui me umbes aasta tagasi sellest võimalusest rääkima hakkasime, oli see umbes nii, et oh, see on suurepärane võimalus, kuid me polnud lihtsalt valmis," ütleb Jasmine. "Ja siis asjad lihtsalt keerduvad. Hinnad on praegu taevas. "

Tema ja tema partner mõtlevad oma praeguse kodu hoidmisele kinnisvarainvesteeringuna, millega kaasnevad oma mured. "Ma arvan, et see oleks suur õppimiskõver, et välja selgitada, kas kasutame kinnisvarainvesteeringut täies ulatuses ära ja oleme lihtsalt head üürileandjad," ütleb Jasmine.

Raha konfidentsiaalne saatejuht Stefanie O'Connell Rodriguez pöördus litsentseeritud kinnisvaramaakleri, autori ja saatejuhi Mindy Jenseni poole Suuremad taskud raha podcast, mis aitab Jasminele nõu anda.

Jensen ütleb, et praegu pole õige aeg osta, kui te pole kindel, et elate kodus vähemalt viis kuni seitse aastat. "Kui kolite tööle ja teil on kaheaastane leping, ei pruugi see olla mõtet, eriti sellel kuumal ja kuumal turul," ütleb ta. "Maja ostmisel ei pruugi olla üldse mõtet, sest mis juhtub siis, kui eluasemehinnad tõusevad ja tõusevad ning seejärel pehmenevad - või lamenevad või hakkavad langema. Siis on ta kuidagi ummikus. "

Jensen soovitab veenduda, et teil on hea ekspertide meeskond - kinnisvaramaakler ja pankur -, kes aitavad teid juhendada ja veenduge, et teete häid otsuseid selle kohta, mis tõenäoliselt on teie suurim ost elu.

Samuti soovitab ta tõesti kaaluda, kas maja ehitamine on parim valik, sest sellega kaasnevad sageli ettenägematud lisakulutused ja peavalud. "Oma maja ehitamisel on see romantiline varjund, et saate kõik, mida olete kunagi soovinud," ütleb ta. "Ja see võtab kolm korda rohkem aega, kui arvate. Ja see maksab vähemalt kaks korda rohkem, kui arvate. See on nii palju peavalu, südamevalu ja stressi. " 

Praeguse kodu üürimine võib olla Jasmine jaoks valikuvõimalus, kuid ta peab tõesti numbreid kasutama kas see on rahaliselt mõttekas, tuginedes tema hüpoteeklaenule ja sellele, mida ta võib eeldada praeguse üüri pealt turul. Ja kindlasti eelarve remondiks, saamata jäänud üüritulu, üürileandja kindlustus ja muud võimalikud kulud sellel marsruudil. "Sellega on seotud palju asju," ütleb Jensen. "Ja kui teie üürimakse vaevalt katab teie hüpoteegi, läheb kogu see muu asi teile aastateks maksma kogu teie rahavoo."

Vaata selle nädala jaguRaha konfidentsiaalne- "Kas nüüd on hea aeg maja osta?" —– Lisateavet selle kohta, kuidas tagada, et teete oma elu suurima ostu puhul parima otsuse. Raha konfidentsiaalne on saadaval saidil Apple'i podcastid, Amazon, Spotify, Õmbleja, FM mängijavõi kus iganes sa kuulad oma lemmik podcaste.

________________

Tori: Kõik mu elus on nagu teil peaks olema maja. Maja peab omama.

Me teadsime, et tahame olla teises ruumis, kuid finantsplaneerimise aspekti polnud.

Megan: Ma tegin palju ohverdusi ja nüüd tundub, et okei, me tahame osta maja, millest saab peaaegu kõik minu säästud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Money Confidential, podcast Real Simple'ist meie rahalugude, võitluste ja saladuste kohta. Ma olen teie peremees, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja täna on meie külaline 39-aastane ambitsioonikas majaomanik, kes elab Iowa linnas Iowas, keda me kutsume Jasmineks-mitte tema pärisnimeks 

Jasmiin: Ma ei alustanud oma kahekümnendates eluaastates suurepäraselt. Ma ei pööranud rahale piisavalt tähelepanu. Nii et ma sattusin natuke auku - väike krediitkaardivõlg, millest ma tõesti välja ei saanud ronida. Kuid kolmekümnendates eluaastates hakkasin asju natuke tõsisemalt võtma. Olin ka selles üüritsüklis.

Nii et minu õnneks koos oma poiss -sõbraga suutsin ma tema juurde kolida ja minu üür on praegu tema omandis olevas majas omakapitali ehitamine

Stefanie O'Connell Rodriguez: Te kasutate seda fraasi "rentimise tsükkel" ja ma ei tea, et oleksin seda varem kuulnud. Nii et ma ei tea, kas te seda liialdate, mida see teie jaoks tähendab.

Jasmiin: Lihtsalt ei ehita omakapitali. Kui ma üritasin krediitkaardivõlglast vabaneda, ei olnud mul piisavalt raha, et koguda sissemakse oma maja jaoks või midagi sellist.

Mu isa ütles mulle alati, et sa ei raiska üürile raha, sest sul on kodu, kus elada. Aga siis ma arvan, et Ameerika unistus olla koduomanik on alati olemas olnud ja seega arvan, et see on mu enda peas hangum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Juba enne pandeemiat õitses USA eluasemeturg. Aastatel 2012–2019 tõusis keskmise Ameerika kodu hind rohkem kui 50%. Ja kuna pandeemia vallandas kodu ostmise hüppeliselt, on Ameerika kodude keskmine hind kõrgem kui kunagi varem.

Mida tähendab teie jaoks oma kodu omamine?

Jasmiin: Ma arvan, et turvalisus, kui teil on paindlikkust, värvib seina ja see kõlab tobedalt, kuid muudab selle lihtsalt omaks ja on oma ruumiga tõesti rahul.

Ma arvan, et üürnikuna võite leida midagi, mis vastab enamasti teie vajadustele, kuid te ei suuda oma õnnelikku ruumi luua. Ja ma arvan, et see on lihtsalt minu jaoks oluline asi, ma arvan, et sellel on rohkem tähendust, mida ma ei saa tegelikult täpsustada.

Seega oleme rääkinud pankuriga ja teame, milleks meid heaks kiidetakse. Meil on palju asju, milles oleme ühel meelel, soovitud kodu stiiliga. Oleme praeguse maja ümber teinud nii palju projekte, et oleme hetkel, kus tahame ehitada midagi, sest me teame, mida tahame, ja me ei taha minna kuhugi, kus on rohkem projekte teha. Mu poiss -sõber, ma peaksin ka ütlema, on elektrik. Ja nii on ta käepärane. Ja nii on mõned asjad, mida ta saab kulude kokkuhoiu nimel ise teha.

Ja nii me tahame ehitada, aga kuna oleme kolledžilinnas ja meil on dupleks, tahame seda ka rentida. Nii et sukelduda on lihtsalt palju liikuvaid osi ja meil on lihtsalt palju küsimusi. Nagu teadmine, et meil on selle hüpoteegi järele jäänud vaid viis aastat - kas oleks kasulik seda säilitada? Või peaksime omakapitali uude koju panema? Mis on rahaliselt, millised on meie jaoks kõige mõistlikumad võimalused? Nii et siin me praegu olemegi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mõeldes aja ja energia aspektile, mis läheb kinnisvara ostmiseks ja selle peale kodu ehitamiseks üürikinnisvara haldamise osas, mida arvate sellest sellest saadava tasuvuse osas perspektiiv?

Jasmiin: Ma arvan, et mul oleks sellega kõik korras. Mulle meeldib asju juhtida. Ma arvan, et see tekitaks stressi, kuid ma arvan, et see oleks tasuv. Mõlemal meie laiendatud perekonnal on olnud üürikinnisvara.

Nii et mul on, ma ei ütleks, et isiklik kogemus, aga mul on anekdootlik kogemus ja inimesed, kellele toetuda selliseid asju, mis aitavad suunata, mida me üüri eest võtaksime, ja teate, kuidas me olukorda haldaksime.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mis on kuuldu ja nähtu põhjal mõned küsimused või hirmud, mis teil selle ümber on?

Jasmiin: Kardab olla kohutav üürnik.

Teise võimalusena, kui teil on suurepärane üürnik, võib see olla üsna lihtne. Nii et ma arvan, et lihtsalt hallata kõiki rahandusi, hallata kõiki paberimajandust, veenduda, et kõik on õigesti registreeritud.

Ma arvan, et see oleks suur õppimiskõver, et välja selgitada, kas kasutame kinnisvarainvesteeringut täies ulatuses ära ja oleme lihtsalt head üürileandjad.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kui peaksite selle kodu müüma, siis selle üürimise asemel oleks sellest kasu?

Jasmiin: Jah. Ta ostis selle umbes 15 aastat tagasi, 150 000 dollari eest ja naabruskonnas müüakse neid hinnaga 215 000 dollarit. Nii et ma arvan, et sellest võib kasu olla.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Arvestades, et kinnisvaraturg on seal, kus see on, siis kuidas see mõjutab teie mõtteid kogu selle protsessi ümber?

Jasmiin: Kui me umbes aasta tagasi sellest võimalusest rääkima hakkasime, tundus see, et oh, see on suurepärane võimalus, kuid me polnud lihtsalt valmis. Ja siis asjad lihtsalt keerduvad. Hinnad on praegu taevas.

Ja see on veel üks põhjus, miks me ka ehitamisele kaldume. Nagu kõik, mida me näeme, on see poolkorralik, et me tahame, et see läheks nii kiiresti.

Millal me päästikule vajutame? Millal paneme kõik pardid ritta? Ja kuidas me teame, kui turg on naasnud hinnapakkumise juurde, normaalsesse kohta, kus on nagu, okei, vajutage päästikule. Nüüd saate ehitada ja te ei kavatse varandusest kõrvetada.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas tunnete end sel hetkel, see on lihtsalt ajastus.

Jasmiin: Ma arvan, et rahaliselt olime varem heas kohas, aga see on pigem lihtsalt dupleksi ümbritseva asja valmis saamine. Nagu kõik projektid, mida oleme teinud, kõik uuendused ja muu selline. Nii et lõpuks jõudis see niikaugele, et me oleme nagu, okei, hakkame tegelikult inimestega rääkima ja otsuseid langetama, mitte ainult abstraktselt rääkima.

Ja nii oleme valmis päästikule vajutama. aga nüüd on õige aeg? Ma ei usu.

Me kuulsime kelleltki kahelt neljakesi 1,50 dollarit ja nüüd on nad 8 dollarit või mis iganes, olenemata hinnast. Aga kui see langeb 3 või 4 dollarini, on see tõenäoliselt uus madalaim. Ja see on nagu, kas see on tõsi? Nagu me vaatame kahe kahe hinda ja otsustame? Mul pole õrna aimugi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Arvestades seda tegelikku ebakindlust, olete otsinud kuskilt vastuseid?

Jasmiin: Pean silmas internetti ja siis vaatan nagu kinnisvara veebisaite või lihtsalt Google’it, nagu ehituskulud ja muu, ja kõik, mida näen, on nii soovimatu

Tundub, et ehk langeb see 2022. aasta alguses? Ja mis siis, kui see vaatab alla ja siis läheb madalamaks, teate? See võimalus on alati olemas, aga ma lihtsalt ei tea, mida otsida.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tea, mis isikliku rahanduse puhul tegelikult haiseb, on see, et keegi ei oska tulevikku ennustada, olenemata sellest, kui suur asjatundja ta on.

Jasmiin: Õige. Ja kui ma töötan koos ehitajaga, kas nad on minuga ausad või on nad lihtsalt sellised, et jah, teeme ära.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma arvan, et on hea, et annate endale aega ja ei lase sellel emotsionaalsel kogemusel käivitada teid selles, mis võib pikaajaliselt halb otsus olla. Te räägite kinnisvarast ja kodust, milles võiksite elada aastakümneid.

Ja me ei taha teha aastakümneid kestvaid otsuseid üheaastase olukorra üle.

Jasmiin: Tead, ma olen nali nagu Zillow porno, kus ma iga päev seal käin, nähes lihtsalt hindade tõusu. Mõtlesime lihtsalt, miks me tahame kulutada üle selle hinna, mida see maja viis aastat tagasi müüs? Ja siis oleks meil miljon projekti teha.

Me oleme sellest elevil, aga see on nagu, olgu, laseme need hinnad alla.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sisse episood 18, me rääkisime sellest, kuidas sulgemised, madal eluasemeinventar ja ajalooliselt madalad hüpoteeklaenude määrad viisid paljude ameeriklaste koju otsuste ostmine FOMO kohast või hirm jääda ilma pandeemia ajal - suure hulga koduostjate käivitamine kahetsus.

Nii et Jasmine on oma uurimistööd tehes õigel teel, esitades palju küsimusi ja laskmata hetke survel teda koju viia, mis ei pruugi tingimata sobida tema eelarve või vajadustega.

Pärast vaheaega räägime kinnisvaraeksperdiga, kes saab aidata Jasmine'i ja teisi huvilisi kas nad on valmis kodu ostma, saate mõned vastused - ja kas praegu on hea aeg isegi kaaluda seda.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mis toimub eluasemeturul?

Mindy Jensen: Oh Juudas. Eluasemeturul käib hullumeelsus. Iga kord, kui ma arvan, et saan toimuvaga hakkama, hüppasid hinnad jälle hüppeliselt. Ja ma olen nagu, oodake hetk. Mis toimub?

Stefanie O'Connell Rodriguez: See hääl, mida just kuulsite, on Mindy Jensen. Litsentseeritud kinnisvaramaakler, autor ja rahapakkumise The Bigger Pockets podcast.

Mindy Jensen: Ma mõtlen, et COVID oli lihtsalt väga -väga imelik. Ja see mõjutas eluasemeturgu - masendas mõnda aega väga lühikest aega. Aga siis, kui me saaksime jälle maju näidata, äkki on kõik sellised, et ma ei talu, kui mind koos nelja lapsega mu tuhande ruutjalga korteris oma kodus kokku pannakse.

Ma pean välja tulema ja sekundi ootama. Ma võin osta sama maja või ma saan osta neli korda sama raha eest teises riigis ja ma töötan niikuinii kodust. Mis vahet sellel siis on? Nii et ma arvan, et lihtsalt on palju inimesi, kellel on palju raha ja kes tahavad nüüd palju rohkem ruumi

Stefanie O'Connell Rodriguez: Selle nädala kuulaja on pärit Iowa Cityst. Nii et ta on juba pikka aega plaaninud maja osta, on juba pikka aega kokku hoidnud, kuid ei osanud ette näha, et eluasemeturul tuleb see täielik tõus. Ja nüüd on ümberringi palju segadust ja ebakindlust, oodake, kuidas see peaks minu plaane mõjutama?

Kas ma peaksin siis oma plaane muutma? Kas ma peaksin rentima? Kuidas peaksid inimesed isegi ette kujutama, kuidas neid ümbritsevad tegurid peaksid nende finantsplaani arvesse võtma?

Mindy Jensen: Nad peaksid tõesti oma turgu vaatama. Kui palju maksab kinnisvara üürimine? Ja kui palju maksab võrreldava kinnisvara ostmine, näiteks igakuine makse. Ja millised on teie plaanid? Kas panete oma juured alla ja te ei kavatse kunagi lahkuda? Paljud inimesed plaanivad seda.

Aga siis reaalsus tegelikult nii ei toimi. Inimesed kipuvad liikuma iga viie kuni seitsme aasta tagant. Nii et kui kolite tööle Iowa Citysse ja teil on kaheaastane leping, ei pruugi see olla mõtet, eriti sellel kuumal ja kuumal turul. Maja ostmisel ei pruugi olla üldse mõtet, sest mis juhtub, kui eluasemehinnad tõusevad ja tõusevad ning siis pehmenevad.

Või nad lamenevad või hakkavad langema, siis on ta kuidagi ummikus.

Kui nad on seal terve elu elanud või, tead, nad kolivad sinna, sest nende vanemad elavad seal ja nad tõesti armastavad seda linna ja tahavad seal igavesti elada, plaanivad seal elada vähemalt viis kuni seitse aastat.

See on hea aeg otsima hakata. Maja müümine maksab palju raha ja inimesed ei mõtle sellele maja ostes, vaid edasi esiosa, ostes maja, maksab see juhuslike sulgemiskulude korral ligikaudu kaks kuni 4% ostuhinnast.

Ja see ei sisalda teie sissemakset maja eest. See on lihtsalt juhuslikud lisakulud, nagu teie advokaat või ametikindlustus, ja teate, kõik väikesed asjad, mida te ei saa Kujutage ette, et maja ostes on see tegelikult olemas, kui lähete seda tagaplaanile müüma, on see rohkem kui kaheksa kuni kümme protsenti maja hinnast maja.

Müüjad maksavad traditsiooniliselt komisjonitasu nii ostja kui ka müüja agendi eest. Lisaks on teil oma sulgemisleping kulud, nagu omandikindlustus hüpoteegiühingule, ostjatele ja omandikindlustus ostjatele endile ning edasi ja edasi peal.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kodu, kus meie kuulajad elavad, on see, kuhu ta kolis koos oma praeguse elukaaslasega.

Samuti mõtlevad nad selle ruumi muutmisele üürikinnisvaraks, kuna asuvad kolledžilinnas ja proovivad seejärel osta midagi muud, milles nad elavad. Kuid neil on palju ebakindlust selle üle, milline see isegi välja näeb, kui palju seda tööd teha.

Mindy Jensen: Number üks on, kas saate endale lubada mõlemat hüpoteeklaenu mis tahes ajaperioodiks?

COVID on näidanud meile, et on inimesi, kes ei saa üüri maksta ja valitsus võib sekkuda ja öelda, et te ei saa seda inimest välja tõsta. Nii et siin pole teil võimalik inimest, kes elab kodus, välja tõsta. Teil on endiselt kohustus pakkuda sellele inimesele elamiskõlblikku kodu. Nii et kui midagi puruneb, peate selle parandama.

Oota, sa ei maksnud mulle üüri ja ma pean ka sinu prügiveo korda tegema. Või teate, mis iganes asi on. Nii et kui te ei saa seda hüpoteeki maksta. Teil peab olema suur puhver, enne kui lähete ja ostate teise maja, mille eest peate nüüd selle hüpoteegi tasuma.

Teiseks peate kinnisvara numbrid käivitama. Kas sellel on mõtet üürikinnisvarana? Ei pruugi. Kui teie hüpoteeklaen on 2000 dollarit kuus ja duplekslaenutus maksab 500 dollarit külje eest, ostate endale tööd kinnisvarahaldur ja maksta tuhat dollarit kuus kellegi teise maja toetamiseks, sest teie üür ei kata teie oma hüpoteek. Kui selle üürimine pikaajalise laenutusena ei toimi, kas selle üürimine lühiajalise üürina (nt Airbnb või pikem lühiajaline rent), näiteks reisiv õde või ettevõtte rent?

Kas see toimib, sest kui tegemist on möbleeritud üüriga, saab see tavaliselt kõrgemat üüri? Kuid teie hüpoteek ei ole teie ainus kulu. Teil on palju muid kulusid, kommunaalteenused, teil on võib -olla HOA maksed, maksud, üürileandja kindlustus. Teil on kapitalikulutusi, mis on lühike kallis remont.

Nii et mõtle oma katusele, oma 15 000 dollari suurusele katusele - sa tahad selle eest maksta. Sa ei taha katuse maksmiseks laenu võtta. Ja sama tehnika ja akende ning ahju puhul. Ja konditsioneer.

Sellega on seotud palju asju. Ja kui teie üürimakse vaevalt katab teie hüpoteeklaenu, läheb kogu see muu teile aastaid maksma kogu teie rahavoog. Kui see puruneb, oletame, et teenite uksest sada dollarit. Nii et dupleks, kaks ust, 200 dollarit kuus.

Teie kliimaseade maksab kolm või 4000 dollarit. Mitu kuud rahavoogu maksab kliimaseadme vahetamine? See ei ole minu jaoks investeeringuna mõttekas. Nii et soovite numbrid esitada ja veenduda, et üür katab kõik asjad, mis teile raha maksavad.

Ja siis on ka lisa. Sa ei taha lihtsalt tasa teha, mis mõte sellel on?

Ja parim aeg sellele mõelda on enne maja omandamist. Selle rentimine ei ole enam väljumisvõimalus, kui peate selle kellelegi teisele rentimiseks maksma 600 dollarit kuus.

Tõesti suurepärane ja ma tahan selgitada, mis on rusikareegel - see pole kivisse raiutud reegel, see on suunis - kui see parameetriga sobib, peaksite seda lähemalt uurima, kuid kui teate, millised üürid teie piirkonnas on, tähendab 1% reegel, et rendite selle välja 1% ostust hind. Nii et 120 000 dollari suurune maja üüriks 1200 dollari eest kuus. Kui teate, et selle piirkonna üürid on 600 dollarit kuus, pole 120 000 dollari suurusel majal suurt mõtet

Üks asi, mida ma praegu näen, et paljud inimesed teevad, on see, et teate, kõik teised ostavad maja. Ma pean ka maja ostma. Ei, sa ei tee seda. Kui see ei olnud teie plaanides varem, võib nüüd olla aeg sellele mõelda, kuid peate tegema palju uuringuid ja peate endale selgeks tegema, mis mulle selle maja omamine maksma läheb ja mis juhtub, kui ja millal tühi. Seal on palju if -sid. Mis juhtub, kui on ülemaailmne pandeemia ja ma kaotan oma töö ja mul pole muud tööd

Ma tõesti ei taha, et kuulavad inimesed hüppavad kodu omandisse ilma suure turvavõrgu ja suure hädaabifondita, sest mulle meeldib öelda, et maja ostmisel läheb alati midagi katki.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas on rahaliselt ja emotsionaalselt öeldes märke, et "jah, ma olen valmis maja ostma"?

Mindy Jensen: Sul on stabiilne töö, sul on raha pangas. Nagu ma ütlesin, maksab maja ostmine raha, 2 kuni 4% maja maksumusest, kuid siis on vaja ka puhvrit ootamatute remonditööde jaoks. Või kolid ja oled nagu, ooh, mul on vaja see sein kohe ära värvida. Või oh, see on katki või ei tööta korralikult, nii et pean selle parandama või täielikult välja vahetama.

Mul on vaja oma muru niita, kuid ma olen nüüd kuueks nädalaks kadunud. Nii et ma pean palgama kellegi, kes seda teeks. Ja seal on lihtsalt palju pisiasju, millele te ei mõtle.

Tea, mida teed, ja ole hea kinnisvaramaakler. Kas laenuandja, kellega saate rääkida, räägib teiega lugupidavalt ja vastab telefonile, kui helistate ja vastab teie küsimustele. Kas keegi, kes on teie poolel, aitab teil läbi viia selle kõige kallima ostu, mille te kunagi kavatsete teha.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Kuidas ma üldse tean, keda usaldada, et ta mulle ütleks, mida teha? Sest seal on palju müra.

Mindy Jensen: Nii et ma alustaksin teie sõpradega, kellel on majad. Keda kasutasite oma kinnisvaramaaklerina? Ja kas teile need meeldisid ja kas kasutaksite neid uuesti? Olen ostnud ja müünud ​​palju maju. Olen sama ainet kasutanud ainult kaks korda.

Nii et intervjueerige inimesi, saate rääkida nii paljude kinnisvaramaakleritega kui soovite.

Kui te ei tunne end nendega mugavalt, ärge jätkake vestlust. Kui nad ütlevad, et ma näitan teile ainult 17 maja ja siis olete omaette.

Ei, ärge isegi vaadake ühte inimest selle inimesega. Kui neil on praegu teie jaoks aega, on neil aega teie jaoks, kui olete keset suurimat ostu, mille olete kunagi teinud. Ja sama ka teie laenuandjaga. Seal on laenuandjaid, kes isegi ei vasta oma telefonile. Ära helista neile tagasi, räägi kõigi oma sõpradega ja räägi töökaaslastega. Küsige soovitusi. Mul on suurepärane laenuandja. Müüsin eelmisel aastal 15 maja. Kasutasin teda 10 korda.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nüüd viskan sellesse stsenaariumi veel ühe mutrivõtme, sest ka meie kuulaja on potentsiaalselt huvitatud kinnisvara ostmisest ja kodu rajamisest maast madalast.

Mindy Jensen: Julgustan teda tungivalt seda mitte tegema. Oma maja ehitamisel on see romantiline varjund, et saate kõik, mida olete kunagi soovinud.

Ja see võtab kolm korda rohkem aega kui arvate. Ja see maksab vähemalt kaks korda rohkem, kui arvate. See on nii palju peavalu ja südamevalu ja stressi.

Kui teil pole lihtsalt sularaha, vajate ehituslaenu. Ja selle ehituslaenuga kaasneb suur sissemaks, sest pank annab kogu selle raha teie töövõtjatele maja ehitamiseks.

Nad ei taha seda maja omada. Nad tahavad, et te teeksite hüpoteeklaenu. Seda nad tahavad. Nii et teil on vaja 20 või 25% sissemakset. Teil on vaja arhitektuurilisi jooniseid ja kõiki plaane. Ja teil on vaja arvata, kui palju see maksab.

Ma mõtlen, et teil on vaja palju paberimajandust. Nii et täna ei saa öelda, et ma ehitan maja ja siis homme saate oma laenu.

Ma ütleksin, et enne alustamist on tõenäoliselt kuus kuni 12 kuud ettevalmistustööd. Sellega on palju seotud ja vajate ehitust, GC -d, ehitajat, kes on seda varem teinud.

Olen tundnud mitmeid inimesi, kes olid nagu oh, me hakkame seda ise ehitama.

Me hakkame ise tegema. Ja sa tead, et nad ehitavad oma maja 10 aastat, 15 aastat. Ma teadsin ühte perekonda, et nad ehitasid seda 15 aastat ja siis, kui see oli tehtud, pidid nad selle maha müüma. See oli 15 aastat stressi. Nii et see on see romantiline ettekujutus, et see saab olema nii hämmastav ja imeline, kuid võin kihla vedada, et leiate maja, mis lööb 90% teie nuppudest nii palju vähem südamevalu ja palju vähem stressi. Ja nii palju vähem aega.

Nii et kui see teid ei kõiguta, siis hankige ehituslaenu laenuandjalt, kes on spetsialiseerunud ehituslaenudele, kes saab teid protsessi käigus aidata.

Hakka nüüd nendega rääkima, hei, ma mõtlen sellele. Mida mul vaja on? Vean kihla, et laenuandjal on siin suur vana leht. See on kõik vajalik. Olgu, suurepärane. Seda on palju. Ma alustan. Lugege seda kõike, lugege alati kõike, kuid lugege läbi kõik asjad, mida laenuandja soovib, ja proovige seda kokku saada.

Teil on vaja arhitekti, plaane ja ehitusmaterjale ning kulude kalkulatsiooni. Ja tõenäoliselt soovite sinna sisse ehitada 30–40% padja, sest kulud tõusevad pidevalt.

Te ei taha kulutada 500 000 dollarit maja ehitamiseks, mille väärtus on 450 000 dollarit. Jah, sa oled automaatselt vee all. Ja see, et kulutate selle ehitamiseks 500 000 dollarit, ei muuda seda 500 000 dollari väärtuseks.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on nii raske. Ma arvan, et see on nii emotsionaalne.

Mindy Jensen: See on. Isegi kui ostate, olete tagasi selle pakkumissõja juurde. Tehke arukas pakkumine, mis põhineb teie arvates kinnisvara väärtusel, kasutades oma agendilt saadud kompositsioone.

Sest nii hinnatakse maja selle põhjal, milliseid läheduses asuvaid sarnaseid kinnistuid on hiljuti müüdud. Nii et kui kõik müüakse 500 000 dollari eest, ei taha te teha 750 000 dollari suurust pakkumist.

Nüüd on pakkumistes praegu tegemist sellega, et katate hindamislünga paljudes pakkumistes [tähendab, et te ütlete, et pakun teile 650 000 dollarit, aga kui see on ainult 625 000 dollarit, toon selle 25 000 dollarit sulgemine. Nüüd lisandub see teie 2–4% sulgemiskuludele. Lisaks muule sissemaksele, mille plaanisite teha, ostsite just 650 000 dollari eest maja, mille väärtus on 625 000 dollarit.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Nii paljud neist inimestest teevad selle idee ümber tohutuid otsuseid, et kodu ostmata jätmine on mingi kohutav rahaline otsus.

Mindy Jensen: Ameerika suur unistus on osta maja, millel on valge tara, kolm voodit ja kaks vanni ning kahe autogaraaž. Ja võite elada äärelinnas ja olla igavesti õnnelik, kuid see pole kõigi unistus. Mitte igaüks ei saa seda endale lubada. Ja Ameerika on palju liikuvam kui siis, kui Ameerika suur unistus esimest korda leiutati.

Kui kavatsete sageli kolida, läheb selle kinnisvara müümiseks palju raha. Proovin mõelda, kui palju maksis mulle maja müümine 36 000 dollarit. ilmselt rohkem kui 40 000 dollarit, sest neil olid vahendustasud ja tiitlikindlustus ning kõik asjad.

See on palju raha. Kui ma aktsiat müün, maksab see, mis see on, 25 dollarit või midagi?

Seega peate maja müümise viisi katmiseks võtma palju kasu.

Ma lihtsalt arvan, et paljud inimesed hüppavad mõlema jalaga sisse, lähtudes kogu tänapäeva uudistes kuuldust, et turg hindab ja teate, et peaksite, peaksite raha välja võtma. On tõesti lihtne kuulda tüübist, kes teenis oma majaga 300 000 dollarit. Tõenäoliselt ei tee te seda praegu.

Võib -olla, kui hoiate sellest kinni 10, 20, 30 aastat, kuid see on 30 aastat 300 000 dollari eest. Seda pole palju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oleme rääkinud kinnisvara paljudest erinevatest aspektidest alates üürikinnisvara omamisest kuni kodu ostmiseni kuni potentsiaalselt oma kodu ehitamiseni nullist. Ja igas selle tükis on nii palju tükke ja see tundub nii, nii üle jõu käiv.

Kui ma olen keegi nendest ämbritest, siis kust ma alustan ja kuidas jõuan punkti, kus ma ei tee lihtsalt otsust tähtaja jooksul surve all, emotsioonide all ja mind teavitatakse.

Mindy Jensen: Ma ütleksin, et kohaliku turu kohta kõike, mida saate lugeda, on väga kasulik.

Samuti lähete veebisaitidele Zillow ja kinnisvaramaakler.com ja Redfin ja Trulia ning kõik kohad, kus kõiki neid pilte näete.

Soovite 450 000 dollari eest kolme magamistoaga kahe vanniga maja Longmonti, Colorado. Kui paljud neist on viimase kuue kuu või viimase kolme kuu jooksul müünud? Oh, üks. Okei. See pole siis minu jaoks eriti realistlik variant.

Peaksin oma otsinguala, oma numbreid laiendama või muul viisil muutma. Lähme kuni 500 000 dollarini, viimase 26 kuu jooksul on neid müüdud 26. See on selle jaoks realistlikum hinnaklass. See on otsing, millega saan rahul olla. Rääkige laenuandjaga. Vaadake, kui palju nad teie arvates heaks kiidetakse, ja paluge neil numbreid esitada.

Ja kuidas see välja näeb kuumakse või ütleb laenuandjale? Kui palju ma pean maha panema? Kas see, mida ma tahan, on mõistlik? Ja kas ma saan endale lubada seda asja, mis tegelikult olemas on? Hakake otsima.

Ja siis hakkate asju kitsendama. Minge avatud majadesse. Ärge arvake, et homme peate ostma.

See on meeletu emotsionaalne otsus. Andke endale võimalus teha mõningaid uuringuid ja mõista täpselt, millesse olete sattunud. Te registreerute hüpoteegi maksmiseks 30 aastaks. Ja muidugi, kui müüte, siis ei pea te neid enam tegema, aga 30 aastat, see on palju. Kas sa tõesti tahad seda maja nii palju?

Sa pead teadma, mida sa tahad, sest kui sa vaatad kõike, siis oled lihtsalt ülekoormatud.

Peate lihtsalt teadma, mis peab olema, mis on tore omada, ja olema realistlik, mida soovite sellele kulutada.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas nüüd on hea aeg kodu soetamiseks? Kui ainult Põhjus, miks sa selle küsimuse esitad, on see, et kõik teised teevad seda, vastus ilmselt mitte. Kuid kui näete, nagu Jasmine, kodu ostmist pikaajalise elustiiliplaani osana-seda, millele loodate pühenduda vähemalt 5-7 aastat-siis tasub kindlasti oma võimalusi uurida

Väljakutse ei lase FOMO emotsionaalsel rullnokal ja pakkumissõdadel kuumal kinnisvaraturul tõrjuda teid pakkumast, mis on teie jaoks rahaliselt mõttekas. Leidke kinnisvaramaakler ja laenuandja, keda saate usaldada, et nad teid selles protsessis juhendaksid ja arvestage sellega suur hädaabifondide säästupuhver kodu ostmise ja hooldamisega kaasnevate suurte kulude katmiseks.

Kodu on üks suurimaid oste, mida võite kunagi teha, seega tasub pühendada aega, energiat ja ressursse veendumaks, et see on teie jaoks õige otsus.

See on olnud raha konfidentsiaalne alates Real Simple'ist. Kui teil, nagu Jasmine, on jagada raha lugu või küsimus, võite mulle saata e -kirja aadressil money dot konfidentsiaalne aadressil real simple dot com. Võite jätta meile ka kõneposti aadressil (929) 352-4106.

Tule tagasi järgmisel nädalal, kui räägime 46-aastase üksikemaga Põhja-Arizonast, kellel on raske õdede-vendadega piire seada.

Jälgige kindlasti raha konfidentsiaalset Apple Podcastides, Spotifys või kõikjal, kus te kuulate, et mitte ühtegi episoodi vahele jätta. Ja me ootame teie tagasisidet. Kui teile etendus meeldib, jätke meile arvustus, oleksime selle eest väga tänulikud. Samuti leiate meid veebist aadressil realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Real Simple asub New Yorgis. Money Confidentiali produtsendid on Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott ja mina, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Täname meie Pod People'i tootmismeeskonda: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ja Trae Budde.