Raha konfidentsiaalne podcast: kas peaksite kõigepealt investeerima või tasuma üliõpilaste võlad?

Nagu paljud inimesed, proovib ka New Yorgis elav 26-aastane Avery (mitte tema pärisnimi) tasakaalustada õppelaenu võlgade tasumist tuleviku planeerimisega. Ja selle nädala jaos Raha konfidentsiaalne, ta otsib asjatundlikku nõu selle tasakaalu saavutamiseks.

"Ma mõtlen välja, kuidas oma laenudelt igakuiseid makseid teha, kuid ma ei taha, et see keskenduks praegu ainult minu rahaasjadele," ütleb ta. „Olen ​​investeerimisest huvitatud. Olen huvitatud sellest, et minu raha minu jaoks tööle hakkaks. Nii et ma püüan välja mõelda, kuidas ma saan need mõlemad asjad teoks teha. "

Kuigi Avery on hakanud investeerima väikeseid summasid oma ettevõtte 401K -sse ja säästma hädaabifondi, lisaks võla tasumisele püüab ta leida õige viisi oma rahanduse tähtsuse määramiseks eesmärke.

Raha konfidentsiaalne saatejuht Stefanie O'Connell Rodriguez kasutas raha treener Delyanne Barrosit, et aidata Averyl otsustada, kuidas sihtida kõige paremini raha oma õpilasvõlgade teenindamiseks, hädaabifondi säästmiseks ja säästmiseks pensionile jäämine.

Barros ütleb, et pärast raha eraldamist hädaabifondi peaksite suunama raha nii õppelaenu võlgade katmiseks kui ka pensioniks säästmiseks. Saate otsustada, milliseid proportsioone te kasutate. "See ei pea olema 50/50," ütleb ta. "Võib -olla viskate 50 dollarit ja investeerite selle ning tegelete lihtsalt võlgadega."

See tagab, et saate oma tuleviku jaoks investeerimise kasvu ära kasutada katate endiselt oma mineviku kulud - nii et teete edusamme mõlema eesmärgi saavutamisel kuu.

Vaata selle nädala jaguRaha konfidentsiaalne- "Mida ma peaksin kõigepealt tegema: investeerima või oma õppelaenu tagasi maksma?" - O'Connell Rodriguez ja Barros täielik vestlus ülikoolivõlgade tasumise tasakaalustamise ja lapse jaoks säästmise üle haridus. Raha konfidentsiaalne on saadaval saidil Apple'i podcastid, Amazon, Spotify, Õmbleja, FM mängijavõi kus iganes sa kuulad oma lemmik podcaste.

______________________

 Avery: Alles hiljuti, viimase aasta jooksul, hakkasin esimest korda oma 401k -le panustama. Mul oli piinlik, et ootasin nii kaua, kui ootasin, kuid tundub, et mul on tunne, nagu peaksin oma laenudega hakkama saama, enne kui midagi muud ette võtan.

Nadia: Kui mõtlen tuleviku planeerimisele, tunnen end õppelaenust lõksus.

Emily: Püüan välja mõelda, millised peaksid olema minu prioriteedid. Suur osa sellest on vaid oletus. Sest ma ei tea.

Claire: Kui vaadata tõesti inflatsiooni ja elamiskulusid, siis on see jahmatav. See on nagu, oh issand, meil läheb vaja miljonit dollarit.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Money Confidential, podcast Real Simple'ist meie rahalugude, võitluste ja saladuste kohta. Ma olen teie peremees, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja täna on meie külaline 26-aastane New Yorgis elav naine, keda me kutsume Averyks-mitte tema pärisnimeks 

Avery: Ma kasvasin üles üsna kokkuhoidliku isaga, kes oli säästmisel väga suur, nii et ma arvan, et see on minus üsna juurdunud. Sellest hoolimata otsustasin minna eraülikooli ja mul tekkis üsna suur õpilasvõlg. Nii et nüüd ma mõtlen välja, kuidas oma laenudelt igakuiseid makseid teha, kuid ma ei taha, et see keskenduks praegu ainult minu rahaasjadele. Olen huvitatud investeerimisest. Olen huvitatud sellest, et minu raha minu jaoks tööle hakkaks. Nii et ma püüan välja mõelda, kuidas ma saan need mõlemad asjad teoks teha.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Seda fraasi "pange oma raha enda heaks tööle" kuuleme palju, kuid mida see teile tähendab?

 Avery: Veendudes, kas mul on raha, ei tähenda see ainult tolmu koguvat kontol istumist. Aga mulle tundub, et minu raha teeb seda praegu. Ja ma ei tunne end piisavalt vabalt, et seda oma laenude tõttu nii palju ringi liigutada.

Mul ei ole nii palju üleliigset, millega töötada, kuid isegi kui see on hädaabifond, loodan ma seda teha mõelge välja, kuidas panna see kuhugi, kus see aja jooksul suureneb, kui see seal istub igatahes.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avery instinkt oma raha maksimeerida ja kasvatada on rikkuse loomise põhiosa. Selle üheks põhjuseks on inflatsioon, aeglane ja pidev hinnatõus aja jooksul. Kui keskmine inflatsioonimäär on igal aastal umbes 2-3%, mõnikord kõrgem, ostab meie raha meile aja jooksul üha vähem. Nii et vahendid, mis võimaldavad meie raha kasvada inflatsiooni ületava kiirusega, mis ületab igal aastal üle 2-3%, nagu investeerimine, on iga pikaajalise finantsplaani põhiosa.

Kuid teadmine, kust investeerimisega alustada, võib olla üle jõu käiv. Tegelikult 41% aastatuhandetest a 2020 uuring ütlesid, et nad ei investeeri praegu ühtegi finantstootesse.

Avery: Mu sõber saatis mulle sõnumi, et peate Ethereumisse sisenema.

Ja ma olen nagu, ma ei tea, mida see tähendab. Ja ma ei taha seda praegu väga välja mõelda. Kuid ma olen ka selline, et ma ei tohiks neist asjadest kõrvale hiilida. Ja muidugi, traditsioonilisemad asjad, nagu ma varem oma isast rääkisin, on ta minu alus finantsteavet ning ta räägib S&P 500 -st ja sellistest turvalisematest versioonidest investeeringuid.

Nii et mul on mõttes sellised erinevad pildid ja mulle tundub, et üks on väga traditsiooniline ja võib -olla teine natuke kaasaegsem, kuid siiski mõlemad, ma ei tunne, et saan piisavalt hästi aru, et sisse kolida piirkonnas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Millenniumlaste seas, kes sellesse 2020. aasta uuringusse ei investeerinud, oli peamine takistus investeerimisest arusaamine alustamist, kuid suurim asi, mis neid tagasi hoidis, oli tunne, et neil pole piisavalt raha investeerimiseks.

Kui nüüd oma palga kätte saate, kuidas seda jagada?

Avery: Ma elan New Yorgis, nii et suur osa läheb otse üürile ja kommunaalteenustele. Ja siis läheb veel üks suur tükk õppelaenudesse. Seda on alati kõige raskem teha, kuid mul on automaatsed maksed, nii et see juhtub. Ma ei mõtle sellele.

Alles hiljuti, viimase aasta jooksul, hakkasin esimest korda oma 401k -le panustama. Mul oli piinlik, et ootasin nii kaua, kui ootasin, kuid tundub, et mul on tunne, nagu peaksin oma laenudega hakkama saama, enne kui midagi muud ette võtan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuidas otsustasite, kui palju te oma 401k -sse panustate?

Avery: Kui ma seda esimest korda tegin, meeldis mulle minimaalne miinimum, mida saate isegi teha, tõenäoliselt üks või 2%, sest ma kartsin seda ikkagi. Lihtsalt pole seda minu pangakontol, tead? Kui midagi peaks juhtuma. Ja siis tegin seda paar kuud ja siis mõistsin, et ma ei kasuta ära oma ettevõtte sobitusprogrammi.

Minu mõtteviis oli: "Olgu. Alustage siit. "Ja siis võib -olla järgmine kord, kui saan palgatõusu või kui mu rahandus muutub, hindan sealt uuesti.

Tulevikus on raske nii kaugele mõelda. Olen oma karjääris veel päris uus. Ja ma arvan, et paljud minuvanused tunnevad, et me ilmselt ei saa niikuinii pensionile jääda. Nii et miks isegi säästa selle eest, aga ma arvan, et ma üritan lihtsalt olla oma tuleviku osas rahandusega optimistlik ja loota seal parimat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma arvan, et mõttel on õiguspärasus, et mitte midagi tegemata jätmise pensionile jäämine ei ole ilmselt paljudele meist reaalsus. See tähendab, et kui teil on raha, millega maksta raviarveid, ja kanda aega, mil meil võib olla puue ja me ei saa töötada, on see asi endiselt kriitiline. Ja minu arvates on suurepärane, et olete pensionisäästud prioriteediks seadnud, sest me kõik vajame seda.

Kas teate, kuhu teie raha 401 000 investeeritakse?

 Avery: Ma peaksin selle üles otsima. Ma pole tegelikult võtnud aega, et sellest aru saada ja võib -olla seal midagi muuta või prioriteediks seada 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teate, see on huvitav, sest me räägime investeerimisest ja oma raha eest maksimumi saamisest. Ja see lobisemine käib selliste asjade ümber nagu Ethereum, kuid põhitõed algavad sellest, mis teil juba olemas on. Ja ma ei tea, kuidas teile tundub, kui alustate sealt 401 000 maksimeerimisega, mitte ei vali GameStopi aktsiaid.

Avery: Täpselt nii. Ja see on minu arvates lihtsam koht alustamiseks.

Aga see on minu teine ​​küsimus. Õppelaenudega investeerimise osas on ilmselgelt see 401k nii kaugele jõudnud ja ma saan aru, et sellesse on mõtet raha paigutada, kuid kas see oleks mõttekam et ma teeksin seda, mida teen, aga et mul oleks võib -olla ka see teine ​​sularaha, mille panin kuhugi mujale, et kasvada kiiremini ja potentsiaalselt suunata see õppelaenu võlgade poole, et lühendada perioodi? Sest praegu olen kahe erineva laenu puhul 20-aastase makseplaani juures. Nii et ma mõtlen endiselt, kuidas seda vähendada?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nii et ma ei tea, kuidas te võlgadesse suhtute.

 Avery: Varem hirmutas see mind ja mulle isegi ei meeldinud tahtmine oma tasakaalu vaadata.

Tead, ma mainisin, et mul on automaatne maksmine, nii et see läheb kontolt välja. Ma ei mõtle sellele. Kuid viimasel ajal olen olnud palju kindlam, kui vaatan seda regulaarselt, vaatan selle liikumist ja näen, kuidas saan ehk asju teisiti teha.

Nii et ma tunnen end veidi rohkem volitusega sellega hiljuti tegeleda, isegi kui ma suuri muudatusi ei tee. Ja ma tunnen, et saan sellega oma elustiili elada, nii et see ei suru mind täielikult enne, kui satun olukordadesse, kus hakkan mõtlema, Oh, see 800 dollarit, mida ma saaksin sellega iga kuu teha ja kus see oleks, kui paneksin selle S&P 500 või Ethereumi või kuhu iganes muidu.

Ma soovin, et seda poleks olnud, aga teate, see on olemas. Ma tegelen sellega. Ma arvan, et aja möödudes muutub see vähem hirmutavaks ja ma vaatan seda ja näen seda.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas teate oma praeguse tagasimaksegraafiku põhjal, millal see tagasi makstakse?

 Avery: Ilmselt 15 aasta pärast? Aga jah, see oli investeering, mille tegin oma karjääri jooksul. Nii et ma loodan, et mida aeg edasi, see maksab mulle ainult rohkem. Ja siis saan ehk loodetavasti võla kiiremini likvideerida.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Huvitav, mis tunne oleks teil võlgadeta olemine.

 Avery: Ma mõtlen, et kindlasti hüppan lennukiga sinna, kuhu tunnen, et mul on mingi kapriis, on kindlasti üleval.

Vabadus osta see kingapaar, sest ma saan seda endale lubada ja lihtsalt ei mõtle, noh, ei, peate säästma seda raha selle tagasimakse jaoks või reisimiseks ja sõpradega toredas restoranis liiga palju raha kulutamiseks.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Olete oma põhitõed juba teinud, kuid te ei lähe põhitõdedest krüptoks. Ja ma arvan, et see on raske, sest dialoog on nii uudistepõhine ja nii mürapõhine. Mida ma pean pärast põhitõdesid järgmiste sammude optimeerimiseks tegema?

Nii suurepärane suure tootlusega säästukonto, lihtne võit. Mis on järgmine? Vaadates võla intressimäära. Mõeldes sellele, kui palju saaksin veel tööandjale 401 000 panust anda, et näha, kas ma suudan tõesti mängu maksimeerida.

Võib -olla veeta mõnda aega portaalis. Millesse minu raha investeeritakse? Mida see tähendab? Vean kihla, et teie 401k -l on platvormi sisse ehitatud palju õppevahendeid.

Ja vean kihla, et võite lihtsalt esitada küsimusi, kui need esile kerkivad.

Oh, see on sihtkuupäeva fond. No mida see tähendab? Olgu, mis on varade jaotamine? Mis vahe on aktsial ja võlakirjal? Milline peaks olema minu riskitaluvus?

 Avery: Ma ei ole oma finantsküsimuste guugeldamisest kõrgemal, sest teil on õigus - see on asi, millega ma alles praegu alustan, et tõesti tahaksin oma isiklikku aega investeerida. Ma ei õppinud seda koolis ja olen näinud seda kui raskesti mõistetavat asja, millest ma tegelikult osa ei saa. Ja siis ma mõtlesin, et oota, ei, ma olen inimene, mul on pangakonto. See on lihtsalt nii ja igaüks saab sellega hakkama. Nii et jah, ma vaatan kindlasti, kus on minu raha selles 401 000 -s, ja vaatan, mis toimub ja õpin sealt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Keegi ei hooli sinu rahast rohkem kui sina. Õige? Nii et veenduge tõesti, et olete selle boss. Pärast vaheaega räägime sellest, mida tegelikult tähendab oma raha ülemus olla ja kuidas Avery või keegi teine ​​võib läheneda sellele põhilisele rikkuse suurendamise küsimusele-kas ma peaksin oma võla ära maksma või investeerida?

Delyanne Barros: Järsku on investeerimine muutunud väga seksikaks. Nii et nad kuulevad GameStopist ja Robin Hoodist, AMC -st ja NFT -st ning sellest mündist ja sellest mündist. Ja nad mõtlevad, kuhu ma sellesse ruumi sisenen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Delyanne Barros, võite teda tunda tema viiruslikest Tiktoki ja Instagrami videotest, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Ühes mõttes on see suurepärane, sest inimesed räägivad investeerimisest ja see on fantastiline.

Kuid teisest küljest arvan, et inimesed on rohkem ülekoormatud kui kunagi varem, sest see on liiga paljude valikute paradoks. Ja seetõttu on investeerimine viinud tagasituleku paljudesse muudesse eluvaldkondadesse - nagu jah, ma jõuan selleni kunagi.

Mul pole õrna aimugi, kust alustada. Mul on tööl 401k. Ma ei tea, mis see on. Panin natuke raha sisse. Ma ei saa sellest aru.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See kõlab nagu meie kuulaja sel nädalal. Ta ütles, et sõbrad saadavad talle sõnumeid, öeldes: peate Ethereumisse sisenema. Ja vahepeal proovib ta lihtsalt välja mõelda, kuidas ma saan oma raha kasvatada oma õppelaenu tasumisega?

Delyanne Barros: Õige. See on nagu selline massiivne kontseptsioon krüpto versus ma lihtsalt üritan oma arveid maksta ja võib -olla raha säästa. Nagu me jätame ikka põhitõed üle.

Ja see on murettekitav, sest ma ei taha, et inimesed hüppavad midagi, mis on neile võõras ja mis on suur risk, ning seetõttu kaotavad nad raha ja nad on nagu, ah, ma teadsin seda. Ma teadsin, et see ei lähe välja. Ütlesin, et see on pettus. Ütlesin, et see on kasiino. See on meie vastu võltsitud. Sest nad sisenesid valest uksest. Seega on palju uksi otse aktsiaturule, investeerimiseks, investeerimismaailma. Ja nii on paremaid uksi sõltuvalt sellest, millisel tasemel olete.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma tahan natuke rääkida sellest konkreetsest kuulajast, sest ma arvan, et see, millega ta maadleb, on midagi, millega paljud inimesed tegelevad. Ta teeb oma õppelaenu eest minimaalseid makseid. Ta ehitab hädaabifondi. Ta on lasknud oma varba investeerida oma tööandja 401k plaani.

Kui on lisaraha, on see tohutu küsimus ja hämmingus, millisesse ämbrisse see panna.

Delyanne Barros: Mulle meeldib alati seda hoiatust anda, et kõigile ei kehti üldreegel. Kuid ma ütleksin, et see, mida ma eelistaksin, oleks minu hädaabifond, sest kui lõpuks midagi läheb valesti, arvake ära?

Teen hädaolukorra lahendamiseks kõik endast oleneva. Õige? Sellepärast on see hädaolukord. Nii et hädaabifond, alati prioriteet.

Ja siis olen tohutu pooldaja investeerida võla tasumisel. Ma ei kuulu nende inimeste hulka, kes usuvad, et investeerimiseks peate olema sada protsenti võlgadeta. Ma ei teinud seda. Õppelaenu tasumiseks kulus mul 12 aastat ja ma ehitasin selle ajal oma 401 000.

Ja mul on nii hea meel, sest praegu on 401 000 dollarit 310 000 dollari juures ja see on tohutu osa minu portfellist.

Peaksite tegema kõik, mida soovite. Ei pea olema 50/50. Võib -olla viskate 50 dollarit ja investeerite selle ning tegelete lihtsalt võlgadega.

Aga ma tõesti arvan, et peaksite tegema mõlemat ja mitte raisama aega, sest see ühend huvi, sel ajal, kui kavatsete oma rikkust kasvatada, ei saa te seda kunagi tagasi, kunagi.

Esimene asi on see, et sa pead teadma oma numbreid, eks? See on tõesti üks asi, millest sa ei pääse. Tehke nagu umbkaudne eelarve.

See ei pea olema dollari meeldimiseks. Ma ei pea teadma, mitu korda Starbucksis käite. Aga meil peab olema ettekujutus, kuhu raha läheb. Õige. Ja meil on palju pimeala. Anname endale kulutuste tegemisel palju vabadust. Me oleme nagu oh, ma olen kindel, et ma ei kuluta nii palju.

Nii et peate siin natuke jalaga tegelema ja oma numbreid vaatama minema. Ja siis istume maha ja loetleme oma võlad.

Mis on võlg? Kui palju maksate intressi? Oh, ma ei tea. See on kuskil 10-15%. No see on suur vahe. 10 või 15.

Õige? Ja nii tehke seda, mis teile sobib. Aga oma numbrite kokkuviimine, võla tasumiseks plaani koostamine ja võlgadeta kuupäeva teadmine. Ma arvan, et see on ülioluline.

Teil on vaja seda võlgadeta kuupäeva. Sa pead teadma, okei. Millal ma pean selle ära maksma, kui maksan X summa kuus? Ja siis jää selle juurde. Automatiseerige see nii palju kui võimalik. Kui saate selle makse oma kontrollkontolt automatiseerida, tehke seda, sest seda väiksem summa vaimne jõud, mida peate kasutama, ja tahtejõud, et see toimuks, seda edukamalt lähete olla.

Võlgade tasumine ei ole põnev, seega on okei, et soovite seda vältida. Ma saan aru. Kuid proovime seda protsessi nii palju kui võimalik automatiseerida. Nii et te ei mõtle sellele ja nii teete selle enda jaoks võimalikult lihtsaks.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja kust hakkab investeerimine sellesse tulema? Ja kuidas te kaalute, kui palju sellest peaksite tegema?

Delyanne Barros: Nii et kui olete aru saanud, on see minu võlgade tasumise plaan. Ükskõik, mis raha üle jääb, sest siis mõtlete oma ajahorisondile. Okei. Mul jääb X summa üle kuus. Kui ma panen selle summa võla poole, makstakse mulle üheksa kuu pärast. Aga kui ma seda veel natuke langetan, kulub mul tegelikult 12 kuud.

Aga kas ma võin seda ajajoont 12 kuu võrra pikendada, kui see tähendab, et saan hakata raha panema Roth IRA -sse? Võin ehk suurendada oma panust oma 401k -sse 1%võrra. Õige. Nii et siis on see tõuge ja tõmme.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mulle meeldib ka see, kuidas võla tasumise sihtkuupäev siin mängu tuleb, sest ma arvan, et see on viis kaubanduse pisut selgemaks kujundamiseks.

Ma mõtlen, et kui ma räägin sellest, okei, kuidas ma saan hakkama oma võla tasumisega oma investeerimise vastu? See on nii raske. Ma valin numbreid õhust, aga nagu te seda sõnastasite, oh, noh, kui ma oma võla tasumise kuupäeva niipalju nihutan, annab see mulle selle palju rohkem aega, palju rohkem raha, konkreetselt konkreetsetes kogustes, et mõelda investeerimisele ja oma raha andmisele, aega kasvada ja töötada mina. Nii et ma arvan, et see on tõesti peen, kuid võimas erinevus.

Delyanne Barros: Seda inimesed vajavadki. Nad vajavad konkreetseid numbreid. Inimesed vajavad viisi selle struktureerimiseks. Ja see on üks viis.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teine osa, mis mulle selle juures meeldib, on see, et kui me rääkisime, et okei, me tahame investeerimisega alustada, esimene koht, kuhu me läksime, ei olnud krüpto. See oli eelarvestamine.

Delyanne Barros: See on naljakas, sest me nimetame seda eelarvestamiseks, aga rikkad nimetavad seda rahavoogude juhtimiseks. Ja kui me räägime võlgadest, siis nad ei nimeta seda võlgadeks. Nad nimetavad seda võimenduseks, oh, ma olen üle võimendatud. Olen võimenduse all. kõik on seotud mentaliteediga. Nii näete oma raha. Õige. Nii et mulle tundub, et eelarve kõlab väga eelarveliselt.

Mulle meeldib, suurendame eelarvet. see ei pea olema midagi, mida te käsitsi jälgite. Laadige rakendus alla ja tehke seda teie jaoks. Te ei pea seda käsitsi tegema.

Te ei pea elama arvutustabeli sees. Nii ei saa elada. Keegi ei taha nii elada.

Nii et kui vaatate oma palka ja näete, et väljavõtteid tehakse. Ja sa mõtled, mis see on? Võib -olla ütleb see 401k, 403B, 457. nende asjade jaoks on hunnik nimesid ja te ei tea, kuhu minna, esimene koht, kuhu peate minema, on teie personaliosakond. Nad ütlevad teile järgmise sammu. Ja nad ütlevad teile, et võtke ühendust, mida nimetatakse 401k administraatoriks, ja see on tavaliselt nagu maakler, kes haldab 401k plaani.

Nad on seal, et teid aidata. Saate neile nüüd kõik küsimused esitada. Mõned neist pakuvad tasu maksmisel lisateenuseid, nii et saate valida näiteks juhtimisstiili, teenuse ja tasu eest haldavad nad teie portfelli.

Nüüd haldan oma 401k. Aga alguses tahad võib -olla natuke lisakihti, eks? Nii et saate esitada küsimusi, et keegi teine ​​seda haldaks, tasakaalustaks teie eest.

Siis, kui saate rohkem teadmisi, otsustate võib -olla oma plaani selle osa tühistada. Kuid see on esimene samm teada saada, kus on teie 401k ja jah, saate selle veebis sisse logida ja kõike näha. Näete, kui palju panustate. Näete, kui palju teie tööandja panustab.

Näete fonde, millesse olete investeerinud. Suurema tõenäosusega investeerite sihtkuupäeva fondi. Mis tähendab, et nad vaatasid põhimõtteliselt teie vanust. Keegi pole seda teilt küsinud, eks? See kõik tehti peaaegu automaatselt. Nad vaatasid teie vanust nii, et oh, ta on nii vana või nii vana?

Eeldame, et nad lähevad pensionile 60 või 65 aasta pärast ja valivad sihtkuupäeva fondi, mis on seotud selle kuupäevaga.

Seega on sihtkuupäeva fond põhimõtteliselt superfond, mis sisaldab nii aktsiaid kui ka võlakirju. Ja siis on see teie jaoks vananedes automaatselt tasakaalus, mis tähendab, et see liigub agressiivsest tasemest kategooriasse mõõduka agressiivsusega konservatiivsemale portfellile vananedes, et saaksime teie loodud rikkust kaitsta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oletame, et maksime oma 401k või vähemalt mängu. Mis siis?

Delyanne Barros: Tavaliselt, kui ma inimestelt küsin, kas maksate oma 401 000? Nad on nagu jah. Ja ma olen nagu, oh, see on suurepärane. Te panete aastas 19 500 dollarit. Ja nad on nagu: ohoo, mis sa räägid? Ei, me oleme nagu, ma maksime oma mängu. Õige? See tähendab, et kui mu tööandja vastab minu panusele. Nii et nagu nemad panid 3% või panid 5%, panen mina selle mängu. Õige. Kuid see pole maksimum. Maksimaalne summa, mille saate 401 000 sisse panna, on 19 500 dollarit, eeldusel, et olete 50 -aastane ja noorem. Ja siis, kui olete vanem, saate täiendavaid sissemakseid teha, kuid see on maksimeerimine, eks?

Niisiis, kui inimesed on nagu, noh, kuidas ma selle maksimeerin? Peate lihtsalt välja selgitama, mitu palka teil aastas on jagatud 12 -ga, ja seejärel otsustama, kui suur on selle sissemakse protsent.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Isegi ilma krüptovaluuta ja Redditi müra ja kõigi uudiste pealkirjata, isegi kui me lihtsalt räägime põhitõdesid, ma arvan, et see võib tõesti väga üle jõu käia, eriti kui meil pole olemasolevat sõnavara.

Kuidas te inimestega koostööd teete, et nad lihtsalt ei satuks täielikult kõnepruuki, kõigi sammude, kõigi otsuste ja tundmatute asjade peale?

Delyanne Barros: Esiteks ütlen ma inimestele, et see on nagu uue keele õppimine. Ärge pekske ennast selle üle. Kui teile meeldib, siis vau, see on palju uut sõnavara, mida ma pole kunagi varem kuulnud. Kas ma pean muutuma Wall Streeti hundi sarnaseks, et saaksin oma 401k -ga hakkama?

Ja ma olen nagu, absoluutselt mitte. Kuid alguses on sõnavara, millega peate harjuma, kuid see on hea. Lugege võimalikult palju raamatuid, jälgige inimesi sotsiaalmeedias isiklikult, kuulake ka podcaste, et saaksite selle sõnavaraga harjuda.

Sellest saab teine ​​olemus. Ja te ei pea teadma kõiki selle nitt. Ma olen nagu rahahull. Stefanie on rahahull. Nagu me jõuame selle asjaga umbrohtu, sest seda me teeme, kuid te ei pea olema sellisel närvilisuse tasemel, et olla edukas investor ja rikkust koguda.

Nii et mõte on selles, et teile meeldib lihtsus-olgu see siis raamatute kaudu, kas see saab olema iseõppiv, kas saate endale mentori, leidke lihtsalt kõik, mis teile sobib, ja pidage sellest kinni. Tehke seda kogu valitud tee kaudu.

Tasub alguses aega varuda, et midagi uut õppida, sest me räägime elumuutev rikkus, mis võib muuta teie elu, teie laste elu ja nende laste elu. Nii et kui ma ütlen teile, et tasub need paar tundi aega võtta, ei ole ma arukas. Nagu ma ei liialdaks, on see sada protsenti seda väärt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on tõesti hea punkt, sest ma arvan, et nendel ülekoormatud hetkedel tundub see minu ülesannete loendis viimase asjana. Kuid selle edasilükkamine maksab. Ja ma arvan, et selles küsimuses ennetamisest on tohutu kasu, mis on ilmselt palju suurem ja elumuutevam kui ükski kärpimiskupong, mida saate kunagi teha.

Delyanne Barros: Olen näinud, et inimesed kulutavad suure tootlikkusega hoiukonto üle otsustamisele rohkem aega kui investeerimise õppimisele. Ja mulle meeldib, et te kulutate oma energiat ja aega valedele asjadele.

Mitte, et suure tootlusega säästukonto pole seda väärt. See on. Aga palun maksimaalselt 30 minutit, vali see ja liigu edasi. Nagu praadimiseks on vaja suuremaid kalu ja investeerimine on koht, kus peate oma aega ja energiat keskendama.

Ma mõtlen, kui teil on kohti, kus oma kulusid suurepäraselt kärpida. Aga jällegi, see pole koht, kus kogu aeg ja energia peaks minema, see peaks minema, kuidas ma tegelikult võtan raha, mis mul on, ja optimeerige seda ning kasvatage seda nii, et ma ei peaks igavesti elama selles eelarvelises elustiilis kunagi. Ma tahan, et te elaksite üle eelarve.

Igaüks on võimeline aktsiaturule investeerides oma pea ümber pöörama. Te ei pea saama päevakaupmeheks. Teil pole vaja õppida, kuidas valida seksikaid aktsiaid. Te ei pea õppima finantsaruandeid lugema. Sa ei pea midagi sellist tegema. Luban.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Enne kui ma sind lahti lasin. kus te hoiaksite oma hädaabifondi?

Delyanne Barros: Hoian seda suure tootlusega hoiukontol. Jah, kindlasti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sama, sama.

Delyanne Barros: Olen oma netoväärtusega väga läbipaistev ja jagan kõike, mis on minu kontodel. Ja hiljuti jagasin oma tasakaalu kõige eest. Inimesed on nagu, issand, miks sa nii palju sularahas hoiad. Kas pole sularaha, nagu kohutav. Kas sa ei peaks pidama ainult kolme kuu kulusid ja siis ongi kõik.

Ja ma olen nagu, ei, kõik sõltub teie eesmärkidest, eelistustest, näiteks kuidas teate, mida ma oma sularahaga teen? Õige. Nii et minu sularahal on mitu eesmärki. Üks neist on hädaabifond. Teine on see, et ma säästan sissemakseks kodu eest, mille ma millalgi Portugalis ostan.

Kogu teie raha ei pea investeerima.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jah. Nii, nii, nii tõsi. Nii palju kui eelarvestamisel on liiga palju rõhutatud, arvan ma mõnikord, et see on üle rõhutatud: "Oh, ma pean oma raha töötab minu jaoks ", et me unustame, et kriisihetkel on teie jaoks raha seal, nii, nii, nii põhimõtteline.

Delyanne Barros: Absoluutselt. Ja see pole lihtsalt hädaolukord, eks? Kuna inimesed on nagu hädaolukorras, võite minna ja võtta vahenduskontolt raha välja, mis on tõsi, aga ma ei taha investeeringuid müüa.

Sest tavaliselt ümbritseb hädaolukord majanduse kriisiaegu. Mis siis saab, kui olete tööta? Peate oma maaklerikonto välja võtma. Börsil ei pruugi nii kuum olla - kõik need asjad võivad kokku langeda. Nii et nüüd pole teil tööd, et oma investeeringud turu põhjas välja maksta.

Võib -olla oleks teil paremini läinud, kui raha oleks olnud sularahas. Nii et igal asjal on oma aeg ja koht, eks? Sellepärast nimetatakse seda varade jaotamiseks. Sellepärast on teie varade asukoht oluline, näiteks see, kus teil on rahaasjad. Ja jällegi pole kõigile kehtestatud reeglit.

See on nii konkreetne. Nii et peate endalt küsima, miks mul on selles kohas sularaha? Mis on iga sularahaämbri eesmärk? See ei ole lihtsalt tohutu ühekordne sularaha. Kas seal on erinevad prioriteedid? Ja tehke seda, mis on teie jaoks parim. Ära lase kellelgi sind kiusata, kuidas oma rahaga ümber käid.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ärge laske oma sõbral teile Ethereumi kohta sõnumeid saata, olge see, kes teeb teie rahale viimase kõne, sest ma luban teile, et nad ei hooli teie rahast rohkem kui teie.

Delyanne Barros: Sada protsenti. Keegi ei tee. Mitte finantsplaneerija, kellega räägite, mitte 401k administraator. Keegi ei hooli sinu rahast rohkem kui sina, nii et sa pead olema sellega ühendatud. Sa oled su parim kaitsja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas peaksite oma lisaraha kasutama võlgade tasumiseks või investeerimiseks? Kuigi põhitõdesid nagu arvete tasumine, kõigi oma võlgade eest vähemalt miinimummaksete tegemine ja raha kogumine hädaolukorra säästufond võib olla suhteliselt universaalne, tõde on see, et tegelikult pole ühest vastust seda.

Kui teie investeeringute prognoositav tulumäär on kõrgem kui teie võla intressimäär, võite otsustada seada prioriteedid investeerides pärast miinimumide täitmist allesjäänud lisaraha, kuid arvesse tuleb võtta nii palju muid tegureid konto. Olla oma raha ülemus tähendab võtta aega, et istuda oma numbritega ja vaadata oma võimalusi ja esitage palju küsimusi, et saaksite leida vastuse, mis sobib teie, teie ja teie olude jaoks eesmärke. Ja jah, see võib olla tohutu, eriti kogu tänapäeva investeerimisega kaasneva müra tõttu.

Kuid on hea alustada väikesest ja lihtsast, nagu Avery puhul, õppides maksimeerima seda, mis tal juba tööl 401 000 on, ja kasutades kõiki sellega kaasnevaid ressursse ja haridusalaseid abivahendeid, et arendada tema investeerimisharjumust ja investeerimisalaseid teadmisi, tasudes samal ajal ära võlg. Rohkem kui ükski finantsvahend või strateegia on lõppkokkuvõttes kõige olulisem just see protsess, kus pühendatakse aega oma raha haldamisele ja maksimeerimisele.

See on olnud raha konfidentsiaalne alates Tõeliselt lihtne. Kui teil, nagu Averyl, on jagada rahalugu või küsimus, võite saata mulle e -kirja aadressil money dot konfidentsiaalne aadressil real simple dot com. Võite jätta meile ka kõneposti aadressil (929) 352-4106.