Raha konfidentsiaalne podcast: kuidas säästa kolledži jaoks õppelaenu võla tasumisel

Õppelaenu võlg võib avaldada tohutut mõju teie finantselu kõikidele aspektidele - uuringud on näidanud, et selle koorem õppelaenud lükkasid edasi plaane kodu ostmiseks, pensioniks säästmiseks ja isegi paljude jaoks hädaabifondi loomiseks aastatuhandeid. Aga selle nädala jaos Raha konfidentsiaalne podcast, saatejuht Stefanie O'Connell Rodriguez uurib õppelaenuvõlgade tohutut mõju: suutmatus säästa laste kolledžikulude katmiseks.

Rita (mitte tema pärisnimi), 40-aastane kahe lapse ema Ohios Columbuses, on hädas õppelaenuvõlgade raskuse all. "Minu lapsed lõpetavad kolledži ja maksame endiselt tema laene," ütleb ta.

Rita ütleb, et suutmatus oma laste jaoks raha ära panna paneb ta tundma end vanemate ebaõnnestumisena, kuna ta saab 529 plaani eest ära panna ainult 50 dollarit kuus. "Minu vanemad suutsid seda minu eest teha - ma tahan, et saaksin seda teha nende eest," ütleb ta.

O'Connell Rodriguez pöördus raamatu autor Ron Lieberi poole Hind sina Maksa kolledži eest: Täiesti uus tegevuskava suurima otsuse jaoks, mida teie pere kunagi teeb

Ron soovitab oma rahaasju hästi vaadata ja lapsega realistlikult rääkida, mida saate endale lubada - ja tehke seda varakult, kui teie laps läheb 8. klassi.

Enne jätkamist ja prestiižses ülikoolis nelja-aastase kraadi lõpetamist kaaluge võimalusi kulude vähendamiseks, näiteks kogukonna põhikooli katmine. Ja kaaluge, kas need tipptasemel koolid pakuvad tõesti tipptasemel haridust vs. soodsamad võimalused. "Vanemad peavad selle mõtte täielikult ümber pöörama," ütleb Lieber. „Sest õppuse mõte pole mingi nimesiltide kolledž. Harjutuse mõte on hästi kohanenud täiskasvanu, kes läheb maailma ja leiab midagi, mis nad on on kirglik ja saab õnnelikuks igal juhul, mida nad otsustavad ülejäänud täiskasvanu jaoks ise teha elu. "

Vaata selle nädala jaguRaha konfidentsiaalne- "Mul on endiselt 51 000 dollarit õppelaenu võlga. Kuidas ma saan oma laste kolledžihariduse jaoks raha säästa? " - O'Connell Rodriguezi ja Lieberi täielikuks vestluseks kolledži võla tasumise tasakaalustamise ja lapse hariduse säästmise kohta. Raha konfidentsiaalne on saadaval saidil Apple'i podcastid, Amazon, Spotify, Õmbleja, FM mängijavõi kus iganes sa kuulad oma lemmik podcaste.

Maria: Tead, kui ta tahab ülikooli minna, tahan ma öelda, et jah, ma saan sind aidata. See oleks nii raske, kui ma ütleksin, et tean, et soovite ülikooli minna, kuid ei suuda oma unistust ellu viia, sest maksan endiselt 600 dollarit, 700 dollarit üliõpilasvõlga.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Money Confidential, podcast Real Simple'ist meie rahalugude, võitluste ja saladuste kohta. Ma olen teie peremees, Stefanie O'Connell Rodriguez. Ja täna on meie külaline Ohio osariigis Columbuses elav 40-aastane kahe lapse ema, keda me kutsume Ritaks-mitte tema pärisnimeks.

Rita: Ma arvan, et mul on rahaga tõesti suurepärased suhted, kuid meie õppelaenu võlad on see must pilv, mis on olnud meie elu igavesti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A Uuring 2021 33–40 -aastastest USA aastatuhandetest leidis, et 23% piirasid pensionipensioni, 27% viivitasid kodu ostmist ja 24% kärpisid jätkuva õppelaenu tõttu oma erakorraliste säästude kogumist maksed.

Rita: Mul oli õnn, et mu pere laenas õppelaenu. Mu mees läks hiljem kooli. See tähendab, et tema võlg sai alguse kolmekümnendate aastate alguses ja ta võttis lõpuks välja rohkem, kui tal arvatavasti vaja oli, ja nüüd oleme ummikus.

Pärast viimase kaheksa aasta jooksul tõesti kõvasti maksmist oleme endiselt umbes 51 000 dollari võlgu. Tundub, et me hakkame minema mäest, mis ei lähe kunagi kuhugi.

Tema saldo algas umbes 65 000 dollarist.

Seega kulutasime ühel hetkel peaaegu 750 dollarit kuus ja kokku tegime 50 000 dollarit. Nii et kui saame maksudeklaratsioone või midagi sellist, viskame selle peale raha.

Ja siis ilmselt umbes kolm aastat tagasi hakkasin direktori poole rohkem kandideerima. Seega suutsime pearaha eest maksta umbes 50–100 dollarit rohkem, sõltuvalt sellest, kus me rahaliselt oleme

Ja 2019. aasta märtsis müüsime selle SoFi -le, nii et meil võiks olla see fikseeritud intressimäär, sest see on nii see, mis meid pidevalt tappis, see meie palgatšekkide vaheline voolamine või, teate, see, mida me tegime, oli tapmine meie. Ka meil oli sel ajal kaks last. Nii et see oli nii, et okei, me peame midagi tegema, et see maksmine jääks samaks, mis aga kahjuks pani meid tagasi ootama, et nüüd on teil 20 aastat aega selle tasumiseks.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuidas sa end tunned, kui sellele mõtled?

Rita: See on naeruväärne. Ma naeran sõna otseses mõttes, sest ma olen nagu, mu lapsed lõpetavad kolledži ja maksame endiselt tema laene.

Ma isegi ei tea, mida sel hetkel veel teha. Nagu oleksin proovinud raha visata. Olen proovinud sellest lahti saada. Tundub, et miski ei tööta, see number ripub pidevalt meie pea kohal.

Meil on ka peaaegu kahe- ja nelja-aastane, keda püüame säästa, et nad ei oleks samas olukorras, kus oleme.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nagu Rital, on ka paljudel aastatuhandetel nüüd oma lapsed ja nad hakkavad mõtlema, kuidas säästa nende oma sageli kõrgkooliharidust, töötades endiselt oma õppelaenu võlgade tasumiseks.

Niisiis, arvestades teie kogemusi kõrgharidusega ja õppelaenuprotsessiga, kuidas te sellest mõtlete, kui räägite sellest, mida te oma lastele ülikoolis õppimiseks teeksite?

Rita: Jumal küll. Ma tunnen nagu. Mu abikaasa ja mina ajasime tõesti oma kirgi. Mina sain kunstihariduse, tema inglise keele kraadi, eks. Nii et keegi ei tee palju raha, tehes ühe neist asjadest. Aga mida ma arvan, et pean oma tüdrukutele rääkima või millest ma mõtlen, on alustada kogukonna kolledži tasemest ja näha, kui väga teile meeldib see, mida kavatsete teha.

Ja kui teile see meeldib, leiame stipendiumite saamiseks võimalusi. Kui te seda ei tee, siis me pole sellesse palju raha investeerinud. See tapab mind, sest ma tahan, et nad teeksid seda, mida nad tahavad teha. Ma tahan, et nad oleksid sellised, nagu nad tahavad, ja neil oleks sellised võimalused nagu meil. Kuid ma ei taha, et see juhtuks nendega, kui nad on 40 -aastased.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuidas tekitab sinus tunde mõte mitte rahaliselt panustada nende haridusse?

Rita: Oh, nagu ebaõnnestumine, nagu vanemate ebaõnnestumine.

Minu vanemad said seda minu eest teha. Ma tahan, et saaksin seda nende heaks teha.

Siin Ohios on midagi, mida nimetatakse Ohio 529 kontoks, mis on minu lastele kokkuhoid. Niisiis, kui nad mõlemad sündisid, avasime neile kontod ja panime iga kuu eest 50 dollarit.

Aga ma tean, kui vaatan neid numbreid sellest, mida me oleme neile sellel kontol kogunud. Ma mõtlen, et kui nad on 18 -aastased, maksavad nad tõenäoliselt semestri eest. Tundub, et see ei maksa palju 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tundub, et teil on nende kolledži jaoks säästmiseks palju selgem ja kavatsetum struktuur kui teie enda pensionile jäämiseks.

Rita: Oh, absoluutselt. Jah.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mis te arvate, kust see pärit on?

Rita: Äkki on ema süü? Ma tõesti arvan, et see on sellepärast, et ma tahan neile parimat ja ma mõtlen ülejäänud välja. Nad tulevad esikohale, ükskõik mida.

Ausalt, ma peaksin võib -olla vähendama iga tüdruku makset 25 dollari võrra kuus. Nii et pange 50 dollarit meie oma ja 25 dollarit igaühe eest. Tunned end lööduna.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Harjumus on kogusest tähtsam - saate alati optimeerida, muuta, hiljem nihutada. Ma arvan, et selle paika panemine, kui see on midagi, mida te oma kavasse kaasate, isegi kui see pole sellel tasemel, mida soovite. See on rohkem harjumusest ja selle olemasolust kui selle ideaalsest olemasolust. kuidas sa 529 plaanist teada said?

Rita: Mul oli sõber, kellel oli juba laps ja ta oli selline, et sa pead oma lastele selle 529 asja hankima ja ta keeras mind selle peale. Nii et mulle meeldib natuke sügavamale kaevata. Ma olin nagu, okei, see on lihtne. seal on väike osa sellest, kus saate lasta vanavanematel või sugulastel oma panuse anda nagu iga jõulumeil või iga jõuluaeg, olen nagu, palun, nad ei vaja rohkem mänguasjad. Lihtsalt panustage nende haridusse.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kas teil on tunne, kuidas alustada vestlust kolledži ja taskukohasuse ümber?

Rita: Ma arvan, et rahaga sama läbipaistev on see, kuidas me peame asjadele lähenema.

Ja pole ühtegi maagilist turvavõrku, mis tõmbaks nad välja mõningatest otsustest, mida nad kavatsevad teha, nii et olge oma raha kulutamisel tõesti tähelepanelik. Nii õpetasid mu vanemad mind rahale ja selle võimalikult kiiresti pensionikonto saamisele mõtlema.

Sest ma mõtlen, et mul oli see alles kolmekümnendates eluaastates ja mu abikaasal pole seda siiani ja ta on neljakümnene, nii veendumaks, et nad on edu saavutamiseks valmis juba enne karjääri alustamist või koolitee alustamist karjääri.

Aga kindlasti meeldib proovida õpetada neid niipea, kui nad suudavad säilitada oma rahaga need väikesed asjad krediitkaardid ja õppelaenud ning pensionile jäämine - need kõik mõjutavad üksteist ja mõjutavad teid hiljem tee. Ja just siis tunnete seda tõesti, sest te ei tunne seda kohe.

Kui olete 40 -aastane, on see igal õhtul enne magamaminekut meeles, nagu te ei magaks enam kunagi. Laine lööb su peale ja sa ei tea, mis tuleb. Ja siis mõtled vee all, et oled läbikukkunud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuigi paljud tunnevad end endiselt oma õppelaenu koormatuna, 77 protsenti vanematest aastatuhandetest ütlesid, et lükkavad pensioni edasi, et vajadusel laste hariduse eest tasuda.

Kuid millenniumipõlvkonna vanimate liikmetega, nagu Rita, on tulevased sotsiaalsed tasemed 40. aastal või lähenevad Turvalisus on ebaselge ja isiklikule pensionisäästule rohkem kaalu, kuna pensione ja isegi 401k töökohti jääb vähemaks ja vähem ligipääsetavad, tasakaal mineviku tasumise ja tuleviku säästmise vahel - nii teie kui ka teie laste - võib tunduda võimatuna

Nii et pärast pausi räägime New York Timesi kolumnisti Ron Lieberiga, kuidas seda juhtida rahaline ja emotsionaalne miiniväli kolledži säästmiseks ja maksmiseks - kui, nagu Lieber oma kirjas märgib uus raamat, Hind, mida maksate kolledži eest, teie õppemaksu kogusumma võib olla suurem kui see, mida mõned pered oma kodu eest maksavad.

Ron Lieber: See on tõesti suur number. See on ülimalt segane. See hõlmab meie lapsi. See on teadupärast selline asi, mis on just nagu kohandatud, et sind öösel üleval hoida, kuid selle edasilükkamine ja mitte planeerimine ei ole õnne retsept. See on lihtsalt retsept tulevase ärevuse ja võimaliku pettumuse, sealhulgas oma lapse pettumuse valmistamiseks.

Stefanie O'Connell Rodriguez: See on Ron Lieber, New York Timesi kolumnist "Your Money" ja raamatu autor Hind, mille maksate kolledži eest: täiesti uus tegevuskava suurima otsuse jaoks, mida teie pere kunagi teeb - Pange tähele, ma intervjueerisin Roni tema New Yorgi kodu videovestluse kaudu, nii et võite meie vestluse taustal kuulda aeg -ajalt sireene.

Ron Lieber: On ahvatlev muuta finantsplaneerimine ja kõik sellega seotud kompromissid omamoodi veretuks majandusteaduseks, kuid see pole üldse see. Ja kuna sellega kaasneb nii palju tundeid, eriti kui lapsed satuvad sellesse segusse, on peaaegu võimatu anda inimestele praktilisust nõuanded, mis põhinevad täielikult teadusel ja andmetel, mis on lahutatud tugevatest tunnetest, mis meil on oma soovist hoolitseda lapsed. Õigus? Nii et selles konkreetses kontekstis teate nõuandeid kompromisside kohta kolledži säästmise, võla tagasimaksmise ja pensioniks säästmise vahel. Tead, tihti läheb midagi sellist, eks?

Kui juhtub midagi halba ja hapnikumaskid kukuvad, pange need kõigepealt endale. Õigus? See on lihtsalt vastuolus kogu inimloomusega.

Ma julgustan inimesi matemaatikaga silmitsi seisma. Nii et kui teie õppelaenu võlg tiksub, teate, seitse või kaheksa protsenti intressi, sest te ei teinud seda konsolideerige kahe või kolme protsendi juures ja teil on võimalus töökohaplaanis pensioniks koguda, see sobib oma säästud. Tead, see vastab 50% tootlusele või 100% tootlusele kohe. Ma vaidleksin vastu, et on rumal seda tagasi lükata, eks? Nii et võib -olla säästate ainult nii palju, et saada vastet, ja siis suunate ülejäänud osa oma võla suunas 8%-ni ja säästate oma lastele 50 dollarit kuus, alustades niipea kui võimalik.

Nii et vähemalt saate teha vähem kompromisse või tagaküljel on rohkem valikuid. Kuid vaadake, meie kõigi finantselus hõlmab peaaegu iga päev mingit kompromissi. Ja kuna kolledž on nii kallis, on kurb tõsiasi see, et umbes 90% või 95% meist peab selles kontekstis raha peale kõvasti mõtlema.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kui midagi on emotsionaalselt nii laetud, kuidas leida, et saate natuke matemaatikat sisse tuua, andes samal ajal emotsionaalsele kogemusele kinnitust?

Ron Lieber: Ma arvan, et see peab algama nende emotsioonidega arvestamisest, mis kõige tõenäolisemalt esinevad eriti kolledži puhul.

Seega on vähemalt kolm, mis on teatud koguses peaaegu alati olemas. Esimene neist on hirm. Kartke, et teie laps kukub sotsiaalklassi redelil alla, kui teete vale liigutuse, kui te ei kuluta piisavalt, kui te ei laena piisavalt. Õige. Kõik need plaanid, mille olete selle lapse jaoks kaks aastakümmet teinud, ei tähenda midagi.

See ei pruugi tingimata tegelikkusele tugineda, eks. Kuid tõenäoliselt kogevad inimesed oma laste ees hirmu igasugustel ratsionaalsetel või irratsionaalsetel põhjustel. Ja eriti siis, kui veetsite täiskasvanueas sotsiaalklassi redelil kõikjal, kus olete alustanud, või kui olete ise kogenud allapoole liikumist.

Sa ei taha, et su laps seda pidevalt kogeks. Nii et seal on hirm. Siis on süütunne - süütunne, et te ei teeni piisavalt, süü, et te pole piisavalt säästnud, süütunne, mida te ei tee oma lapse heaks, kus teie vanemad suutsid teie heaks teha.

Süüdi, et te ei maksa oma lapse eest täistransporti. Kui lubasite endale aastakümneid, et kavatsete luua olukorra, mis erineb sellest, mille te läbi elasite, eks. Saate end saata tuhandele erinevale süütunde teekonnale.

 Ja siis on snobism, eks? Privaatne peab olema parem kui avalik. Kallim peab olema parem kui odavam. Messingist nimetahvel peab olema tähendusrikas ja seda tasub venitada ja laenata veel kümneid tuhandeid dollareid, nii et me peame iga asjaga silmitsi seisma, neid ära tundma nad on ausad vestlused iseendaga, oma abikaasaga või mõne usaldusväärse nõustaja või terapeudi või sõbraga, kes oskab selgelt selgema emotsionaalse ja rahalise mõtlemisega, eks? Nii et astute kõigepealt nende emotsioonidega silmitsi ja siis vaatate kompromisse.

Ja osa emotsioonidele vastu astumisest on lihtsalt ütlemine endale, sa tead mida. Asjad on praegu teistsugused kui ülikoolis käies - kui ma ülikooli läheksin. Asjad on teistsugused kui siis, kui mu vanemad mind hooldasid või ei hoolitsenud. Asjad võivad olla radikaalselt kallimad. Samuti on selge, et täiesti hea haridus on saadaval sadades ja sadades bakalaureuseõppeasutustes.

Ja nii et kui me ei saa endale lubada seda kohta, kuhu ma läksin 20 või 30 aastat tagasi, mis on nüüd muutunud väga uhkeks ja kalliks ning valivaks, pole see maailma lõpp. Te ei ole pakkujana läbikukkunud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Üks asi, mis mind kolledži ümbritseva vestluse puhul alati pettunud oli, oli kolledži kujundamine lõppeesmärgiks, erinevalt etapist, mille läbite.

Peaaegu on tunne, et seame end raamistikule, kus me loomulikult ohverdame kõik, sest see on kõik, see on lõpp, vastupidiselt sellele, et see oli alles algus.

Ron Lieber: Absoluutselt. Nii et vanemlikust vaatenurgast on lihtne selle teemaga seoses kõik pähe tõmmata, eks? Sest lapsevanemana on selline tunne, et nad lahkuvad ja nad ei tule tagasi. Võib -olla tulevad nad suveks tagasi. Õige. Sa ei taha, et nad 22 -aastaselt tagasi tuleksid, sest see on omamoodi ebaõnnestumine.

Õige. Teate, et see on mitmes mõttes lõpp ja kust nad kaitseraua kleebise saavad, panete auto peale, eks? Või Facebooki dressipluus või lastele mõeldud Instagram. Õige. Teate, see tundub nagu trofee, teie enda saavutuste kuldtäht, mitte ainult lapsekasvatajana, vaid ka pakkujana.

Ja ma lihtsalt julgustaksin inimesi sellest täielikult loobuma. Sest harjutuse mõte pole mingi nimesiltide kolledž. Harjutuse mõte on hästi kohanenud täiskasvanu, kes läheb maailma ja leiab midagi, mis nad on on kirglik ja saab õnnelikuks igal juhul, mida nad otsustavad endaga ülejäänud aja jooksul teha täiskasvanuelu.

See on teie töö. Tegeleme vanematega täiskasvanute tegemisega. Me ei tegele kolledžiõpilaste tootmisega, kus edu mõõdetakse ainult selle järgi, kas teie laps saab minna kohta, mis võtab vastu ainult ühekohalise protsendi õpilasi. Sellest pole jutt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jah, ma arvan, et see on tõesti hea ümberkujundamine sellest, kuidas me mõtleme kooli väärtusele emotsionaalselt. Ja ma ei tea, mida te kasutate raamistikuna kolledžihariduse finantsilise väärtuse hindamiseks.

Ron Lieber: Muidugi. Ma arvan, et kõige elementaarsemal tasemel peame alustama andmetega, mis on andmetes üsna napid, eks.

Kuid kolledžis õppimise üks peamisi lähtepunkte on lõpetamine. Õigus? Ja tuleb välja, et igasuguseid koole, sealhulgas ohtralt neid, millest olete kuulnud ja mida tunnete päris hästi soovitav ainult 50 või 60 või 70% inimestest, kes alustavad seal 18-aastastena, lõpetavad tegelikult kuue jooksul aastat.

Nii et nad peavad lõpetama. Nad peavad lõpetama loodetavasti mõistliku summa õppelaenu võlga. Kui te ei saa endale lubada kulude tšeki kirjutamist ja mõned koolid on teistest paremad, nii oma kulude vähendamise kui ka mitte mingil moel narkimine ega kavala julgustamine nii üliõpilastele kui eriti vanematele rohkem võlgu võtma kui nad peaks.

Seega on meil andmed valmimise kohta. Meil on andmed nii õpilaste kui ka vanemate keskmise võlasumma kohta. Palga alustamise kohta on andmeid selle kohta, mis juhtub inimestega pärast nende lõpetamist.

Nüüd sõltub palju sellest suurtest erialadest, eks? Ja arvutiteaduse eriala Texase ülikoolis Arlingtonis, teate, et neil on algpalk, ei näe see välja nii erinev sellest, mida kompaktne Rice'i ülikool võiks teha, kuigi nende koolide hinnasilt üle nelja aasta on veerand miljonit dollarit aastat. Kindlasti tasub neid asju vaadata.

See muutub palju raskemaks, kui proovite mõõta asju, mis on kvalitatiivsemad. Nii et kogu küsimus, kui palju keegi mingis asutuses õpib. See ei ole teave, mida me tegelikult teame. Nad ei testi neid sisse- ja väljapääsul. Ja kui suur osa sellest, mille eest arvate, et maksate, on teie lapse hariduse omandamine, ei tea me sellest tegelikult nii palju.

Kui ostate neile võrgu ja arvate, et Rice'i ülikooli võrk on parem kui TÜ Arlingtoni võrk. Tead, Rice'i ülikool ei seisa gümnaasiumi abiturientide grupiteabes pakkudes kvantitatiivseid andmeid üliõpilaste protsendi kohta, kes saavad Rice'i ülikoolis tasustatud praktikat vilistlased. Nagu need on andmed, mida me ei saa, eks? Me peaks. Ja kindlasti ei saa me tarbijaaruannete tüüpi kliendirahulolu andmeid, kus nad räägivad vilistlastega aasta, viie ja kümne aasta pärast.

Me võime aru saada, kui hästi Toyota Camry kümne aasta pärast vastu pidas, kuid me ei tea, kui hästi riis Ülikooli kraad peab vastu ja kuidas inimesed sellesse suhtuvad 10 aastat hiljem, kui neil on endiselt 22 000 dollarit üliõpilast laenuvõlg. Ma soovin, et me teeksime.

Kui ostate lisateavet selle kohta, mida inimesed teatud kraadidega viis aastat teenivad. Kui ostate kraadiõppe koolidesse sissepääsu koefitsiente, teate, kui palju ostate, mida protsendi ajast minu klassiruumis õpetavad mind ametis olevad õppejõud või ametis olevad inimesed rada?

Kui otsite teavet selle kohta, kuidas ühendatud vilistlased 10 aastat hiljem püsivad, eks? Kui ostate teavet mitmekesisuse kohta ja kui hästi toetatud inimesed end tunnevad, kui ostate lisateavet rahulolu karjääribüroos, kui ostate teavet selle kohta, kui kaua võtab aega vaimse tervise vastuvõtule jõudmine nõustamiskeskust selle vaimse tervise vajaduse ja nende bakalaureuseõppe ülikoolilinnakute teenuste nõudluse epideemia ajal, ei leia te seda. Ja kui leiate selle, ei saa te seda institutsioonide vahel võrrelda. Ja ometi on need asjad, mis on kolledži ostjatele kõige olulisemad, kellega ma aastaid vestlesin, ja on täiesti nõme, et me ei pääse sellele teabele juurde.

Seega julgustan inimesi esitama üha teravamaid küsimusi. Põhimõtteliselt üritan koguda armee paremini informeeritud tarbijaid, kellel on õigus saada rohkem andmeid. Ja me peaksime seda tundma, kui nende kogemuste hind ületab nüüd nelja aasta jooksul 300 000 dollarit.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jah, ma olen sellega väga nõus ja tunnen, et palju pettumust süsteemis lõpeb saada valesti otsust, kuidas teised inimesed oma lapsi või oma kolledži rahastavad haridus. Ma näen palju sellist häbistamist, noh, oleksite pidanud minema kaubanduskooli või kogukonnakolledžisse.

Ron Lieber:  Tunnen kaastunnet vanematele, kes lähevad kümnete tuhandete dollarite võlgadesse või allkirjastavad 50 või 75 või sada tuhat dollarit, et pakkuda oma teismelisele sellist unistuste kooliharidust. Ma saan täiesti aru, kuidas see juhtub. Ja koolid üritavad teid absoluutselt rahalise abi pakkumiste pakendamise kaudu paljudel juhtudel suruda.

Ja seega mingeid hinnanguid siit. Tead, ma julgustaksin teid endalt küsima mõningaid ebamugavaid küsimusi selle kohta, mis tunne võib olla, kui peate töötama veel kolm või neli aastat tagaotsas. Ja mis juhtub, kui te ei saa füüsiliselt töötada või keegi ei taha teid sel hetkel tööle võtta.

Nagu see, millist aastakümnetepikkust ohverdust see teie pensioniealise elustiili osas tähendada võib ja kui suur on tõenäosus, et teie laps peab teid päästma? Õigus? Need on tõelised küsimused, mida ma tahan, et inimesed kaaluksid. Kuid pole häbi ega süüdistust ükskõik millises valikus, mille te ise teete.

Arvestades kõiki keerukusi ja standardprobleemi võimalikke kulusid, on elamu bakalaureuseõppe puhul nii ahvatlev proovida süsteemi läbi lüüa.

Ja selleks on palju viise, eks. Võite minna kogukonna kolledžisse ja alustada seal kaks aastat ning seejärel üle minna.

Võite registreeruda autasude kolledžisse või autasude programmi. Võite minna kolledžisse väljaspool Ameerika Ühendriike. Võite proovida jätkata sportlikku tegevust, mis annab teile paremad sissepääsuvõimalused või võib -olla isegi stipendiumi. Võite võtta vaheaasta, et proovida oma vastuvõtu tõenäosust sel viisil parandada või suurendada oma hariduse taset.

 Võite liituda USA relvajõududega. Need on kõik asjad, mida saate teha, eks. Kuid võite ette kujutada kõiki kogukonna kolledžiga kaasnevaid lõkse ja lõkse, peate tõesti kõvasti tööd tegema ja maksma väga ettevaatlikult Pöörake tähelepanu sellele, et saaksite kõik vajalikud kursused, millel on 100% garantii, et lähete proovitavasse nelja-aastasse kooli juurde pääseda.

Ja. Millist kraadiõppe programmi kavatsete nelja-aastases koolis jätkata? Ja mis siis, kui see muutub ja mis siis, kui kursuse nõuded muutuvad? Ja teate, mida teha, kui te ei pääse kogukonna kolledžis vajalikesse tundidesse, sest see ei vasta teie töögraafikule, töölesõidu ajakavale või ühe professori olemasolu, kes õpetab teile vajalikku asja, mida teie tuttav UCSB, bioloogiaprogramm soovib, et teil oleks eeltingimus, eks?

See värk ei ole lihtne ja teismelisel on raske olla otse selle peal, teate, kaks aastat järjest, aga see on võimalik, eks? Nüüd. Sama kehtib ka näiteks autasude kolledžisse või autasude programmi mineku kohta. Põhiline küsimus, mida enamik peresid ei esita, on oi, see on huvitav.

Väga lahe, et teil on selline eliidi rühmitatud programm. Kui suur osa lastest, kes alustavad, sellest tegelikult kinni peavad? Selgub, et see võib olla 15, 20 või 25%.

Õige. Nii et peate esitama tarbijatele põhiküsimusi selle kohta, kas väärtust, mida arvate oma tuletavat, või otseteed, mida arvate olevat võimalik kasutada. Kas see tõesti toimib õigesti?

Kui tihti see töötab nii, nagu arvate, et see toimib ja millised on negatiivsed küljed?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teismelistest rääkides, kuidas aitab lapsevanem seda dialoogi hõlbustada, eriti hinnasildile mõeldes?

Ron Lieber: Muidugi. Ma mõtlen, et alustame sellest, mis on süsteemis täiesti valesti, eks? Mis tähendab, et ülikool raisatakse 18-aastaste peale. See on täiesti hullumeelne, et saadame need teismelised selle uskumatult kalli kogemuse eest minema.

Õige. Aastaks või kaheks või kolmeks peaksite minema ja tegema midagi muud. Ja tooge see kogemus tagasi bakalaureuseõppele. Ja ükski vaheaasta pole mõeldud ainult rikastele ja õigustatud inimestele. Eriti praegu, kui Ameerika Ühendriikides valitseb tööjõupuudus, on igasuguseid viise, kuidas 20 000 dollarit teenida.

Ja teate, kui saate kõhus kodus elada ja kui teie pere on nõus teid jääma, võite selle raha päris suure osa ära panna. Saate maailma kohta palju teada ja seda, mida võiksite selles teha.

Kui te ei kavatse seda teed valida ja enamik inimesi seda ei tee, peate vaatamata minu pingutustele pidama päris täiskasvanud vestlusi varem, kui arvate. Ma usun väga, et ma istun teie kaheksanda klassi õpilase maha, nagu vahetult enne keskkooli algust ja hakkan rahaga vestlema ülikoolist.

Mulle tundub, et on õiglane, et iga teismeline teab, mida tema vanem või vanemad on võimelised ja valmis ülikooli heaks tegema. Ja muide, kui teil on suur lõhe selle vahel, mida saate maksta ja mille olete valmis maksma, siis olge parem valmis seda selgitama mõistlikes mõistetes, eks?

Sest nad ujuvad otse sellesse lõhesse võimete ja valmisoleku vahel ning panevad sind tundma end tõesti halvasti, kui sul pole loogilist selgitust, miks sa seda teha võid. teil on võimalus Lõuna -Metodisti Ülikooli või Emory eest täishinda maksta, kuid teil pole valmisolekut, sest arvate hästi, Emory ei ole hertsog ega SMU Riis.

Ja inimesed teevad kõik need pähklipoolsed erinevused nagu hästi, teate, suurepärane või osariik, eks. Mida see üldse tähendab? Õige. Suurepärane kellele? Kas lähtute USA uudiste loendist? Nagu teete vahet Ivy League koolide põhjal, mille eest tasub maksta? Selgub, et paljud Ivy League koolid ei paku väga head bakalaureuse kogemust. Shh, ära räägi kellelegi.

 Ja sa tead, ja kui sul ei ole seda palju, mida sa endale lubada saad, siis pole midagi. Teil pole selle pärast midagi vabandada. Olete peaaegu kindlasti andnud endast parima.

Kuid lapsed peaksid olema valmis keskkooli minema. Sa tead, mis on auru juht, kui neil on tegelikult vaja end akadeemiliste koolide kaudu teenida. stipendiumid, mis kvalifitseeruvad valikulistesse koolidesse, on nad valmis andma neile vajaduspõhist rahalist abi, mis seda teeb taskukohane.

Nii et ärge lihtsalt kevadel seda neile juunioride aastal.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mulle tundub, et kui tõstate oma lastega esimest korda rahadialoogi, kui räägite kolledžist, siis on tõesti raske avameelset ja väärtuslikku vestlust pidada.

Ja kuna me räägime selles episoodis kellegagi, kellel on väikesed lapsed, siis ei tea, kas teil on mõtteid selle kohta: "Olgu, kuidas me teeme kindel, et alustame neid vestlusi varakult ja millised on parimad tavad lastega laiemalt seotud vestluste jaoks? " 

Ron Lieber: Suur tänu, et selle üles tõite, sest teil on täiesti õigus.

Kui suvi pärast kaheksandat klassi on esimest korda lapsega tõsine rahavestlus. See ei lähe eriti hästi, sest neil ei ole nende suurte numbrite jaoks konteksti.

Alustades väiksematest numbritest, kui lapsed on ühekohalised ja te lähete, teate, 4 dollarist nädalas, igakuisest toetusest. umbes kahekohaliste ostude kohta, kui ostate rakenduses midagi, näiteks sooviksite mõelda jalgrattale, mis võiks olla kolmekohaline kulusid.

 Ja siis teate, seal on vestlus, kus iga laps tahab nagu tipptelefon, mis nüüd maksab nagu väike neljakohaline rahasumma. Ja siis võib -olla tahavad nad autot, kui nad on 16 -aastased ja nagu kasutatud auto, mis neid ei tapa, on tõenäoliselt neli või vähemalt 5000 dollarit. Ja nii lähevad need numbrid aina suuremaks, eks?

Ja hakkate neile tutvustama mõnda majapidamise eelarve komponenti. Nii et selleks ajaks, kui olete valmis kolledžist rääkima, on neil üsna hea ettekujutus sellest, millised on need suuremad numbrid Tähendab ja oh, muide, umbes siis, kui mitte varem, küsivad nad teilt, mida te teenite ja mida te on.

 Ja kui soovite, et neil numbritel oleks mingit mõtet, siis peate neid väiksemaid kogu aeg selgitama.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kuidas saavad need vanemad, kes ei pruugi teada, milline näeb välja keskkoolijärgne haridusmaastik 15 aasta pärast, kuidas nad saavad mõelda, mida nad peavad kolledži jaoks säästma?

Ron Lieber: See on raske. Võtsin selle küsimuse kutile, kes sõna otseses mõttes selleteemalise raamatu kirjutas. Seal on raamat nimega The End of College, mis on väga hea näide parima võimaliku juhtumi kohta, mida tõesti saaks teha Ameerika Ühendriikide bakalaureuseõppe katkestamine Ameerikas ja tal on tütar, kes on praegu võib -olla kaheksa või üheksa -aastane nüüd. Ja ma küsisin temalt, olgu, noh, mis sa teed? Ja ta säästab 529 kolledži hoiukontol, nagu meie kõik.

Seega julgustaksin inimesi säästma.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nii minu vestlustes Rita kui ka Roniga on selge, et otsused selle kohta, mida, kas ja kuidas kolledži eest maksta, on täis nii palju emotsionaalseid kaalutlusi kui rahalisi kaalutlusi - ja võib -olla veelgi enam vanemate jaoks, kes alles maksavad oma õpilase tasumist laenud.

Nii et Roni jaoks on oluline, et me tunneksime ära ja töötaksime läbi need emotsioonid - hirm, süü, tähendus, mille omistame sellele, mida meie laste kolledživalikud räägivad meid vanematena - rääkides nende kaudu abikaasa või nõustaja või isegi oma lastega, et saaksime jõuda ruumi, kus saaksime hakata tegelikule selgemini mõtlema konkreetse kolledži kogemuse väärtust ja kompromisse, mida me ei taha ja ei saa endale lubada-esitades endale ja koolidele küsimusi lõpetamismäärad, keskmine õpilaste võlatase kooli lõpetamisel, alustavad palgad, õpilaste pikaajaline rahulolu-ja kaasates meie lapsed nendesse vestlustesse niipea kui võimalik.

Kahe- ja nelja -aastaselt ei pruugi Rita lapsed olla valmis sellesse süvenema, kuid lähiaastatel saab neid tutvustada väikesed rahalised vestlused - säästude ja kulutuste ja jagamise kontseptsioonid ning mis teeb millestki hea väärtuse - nii et selleks ajaks kui nad jõuavad keskkooli ja hakkavad nende asjade üle mõtlema seoses oma hariduse ja tulevikuga, on nad selleks paremini valmis mõista neid.

Mis puudutab Ritat, siis eraldades nüüd isegi väikesed summad spetsiaalsesse 529 kolledži säästukavasse, saab ta selle üle uhke olla et ta juba valmistab oma lapsi edule - olenemata sellest, milline see tasakaal on, kas ja millal nad peavad seda kasutama.

See on olnud raha konfidentsiaalne alates Real Simple'ist. Kui teil, nagu Rital, on jagada raha lugu või küsimus, võite mulle saata e -kirja aadressil money dot konfidentsiaalne aadressil real simple dot com. Võite jätta meile ka kõneposti aadressil (929) 352-4106.