Edasilükatud intressid ja poe krediitkaardid: mida peate teadma

Kui olete sisseoste tegemas, kas see on sisse lülitatud Must reede või küber esmaspäev või tavalise nädala jooksul, hoiate tõenäoliselt parimatel pakkumistel alati silma peal. Muidugi, mõned poed pakuvad suurt müüki korduvalt, kuid kui müüki ei toimu ja soovite tõesti palju saada, võib kaupluse krediitkaardile registreerumine tunduda üsna magus võimalus.

Mõne kaupluse krediitkaardid pakuvad registreerumistehinguid, näiteks teatud protsent teie esimesest kaardiga ostust; teised pakuvad kaupluses ja sidusettevõtetes kauplustes pidevalt preemiaid, näiteks säästavad iga ostuga kaardiga 5 või 10 protsenti. (Need väikesed säästud võivad tõesti kokku tulla, eriti kui tegemist on poodiga, mida sageli külastate.)

Lisaks, kui olete krediitkaartidega uustulnuk, võib kauplusekaart olla üldiselt hea valik: isikliku rahanduse saidi uue analüüsi kohaselt WalletHub, kõigil analüüsi kaasatud kaupluste krediitkaartidel on 0 dollarit aastatasu ja peaaegu 30 protsenti neist pakub pidevat preemiat, peamiselt punktide süsteemi kaudu. Kaupluste krediitkaartide hulgas, mis pakuvad soodustusi soodustustena, on keskmine registreerumistasu teie esimese ostu korral suurem kui 25 protsenti.

Sarnaste võimalustega - võrreldes mõnikord kõrgete aastatasudega ja tavapäraste krediitkaartide vahel minimaalse või vähem käegakatsutava hüvega - allkirjastamine kaupluse krediitkaardi koostamine tundub lihtne otsus, eriti kui teil on suur ostmine meeles ja vajate selle maksmiseks vähe aega.

Kaupluse krediitkaardi üks peamisi eeliseid on sissejuhatav intressimäär. Kui te ei suuda esimese kuu või kahe jooksul täielikult ostu eest täielikult maksta (või oma kaardi saldo ära maksta), ei nõua kaart teilt selle eest intressi, seega säästate lõpuks raha. Teie tavaline krediitkaart nõuaks teie saldo pealt intressi, kuni saate selle ära maksta, nii et maksate lõpuks ostu eest rohkem. Lugege enne registreerumist lihtsalt peentrükki: WalletHubi analüüsi kohaselt on 43 protsenti kauplusest Krediitkaardid pakuvad ostude puhul 0-protsendist sissejuhatavat krediidi kulukuse määra, kuid 88 protsenti nendest kaartidest kasutab edasilükkamist huvi.

Edasilükatud intress on funktsioon, mille korral krediitkaardid ei paku intressi või on madalad, et stiimulina kaardile registreeruda. Need kaardid hakkavad siis tavalist APR-i tagasiulatuvalt kohaldama algse ostusumma suhtes, justkui madala sissejuhatuse korral kui kaardiomanikud jätavad kuumakse tegemata või ei maksa sissejuhatuses kogu jääki tagasi, siis seda määra pole kunagi olnud periood.

Sageli peidus peene trükiga võib edasilükatud intress petta kaardiomanikke krediitkaardile registreerumiseks, et kasutada ära 0-protsendilist intressimäära, ja siis saada palju kõrgem määr, mis muudab nende suure ostu (võimalik, et suurte piletitega jõulukink, mis on ostetud eesmärgiga tasuda see järk-järgult nulli intressimääraga) veelgi kallis. Mis kõige hullem, edasilükatud intressid tekivad sageli pärast sissejuhatava perioodi lõppu, mitu kuud pärast ostu; see on vastik üllatus, eriti kui ainuüksi ostu tasumine on juba võitlus.

WalletHubi uuringu kohaselt edasilükatud intress, 82 protsenti inimestest ei tea, kuidas edasilükatud intress töötab, mis muudab praktika veelgi ohtlikumaks.

„Edasilükatud intressid ei tohiks olla seaduslikud,” ütleb WalletHubi tegevjuht Odysseas Papadimitriou aruandele lisatud avalduses. "See on varjuline ja vastupidine praktika, mis kasumi teenimiseks sõltub röövellistest üllatustaktikatest."

Kahjuks ei tundu, et see varjuline tava kulgeb kusagil, ja WalletHubi analüüsi kohaselt kasutavad seda populaarseimad krediitkaardid, sealhulgas Amazon, Apple ja Pottery Barn.

Kui kaardiomanik on sellest teadlik, ei kujuta edasilükatud intress tõsist ohtu: kui kaardiomanik tasub esialgse ostu täielikult sissejuhatava perioodi jooksul, edasilükatud intressid ei teki sisse Kui see pole siiski võimalik, võib see hiljem tähendada veelgi suuremat rahalist koormust. Nagu enamiku krediitkaartide puhul, kui te ei ole võimeline kuujääki täielikult (või enne sissejuhatavat perioodi) ära maksma kaupluste krediitkaart ei pruugi olla õige samm, isegi kui see tähendab jõulude ajal 25 protsendi säästmist sisseoste tegema.

Kui proovite aru saada millal krediitkaarti kasutada? ja te ei saa täielikult aru krediidi kulukuse aastatasudest, aastatasudest ja selle tagajärgedest, mis tulenevad sellest, kui teie saldo ei maksta iga kuu täielikult välja, kui teil on enamiku ostude jaoks parem kasutada deebetkaarti (või sularaha). Väljanuputama kuidas krediitkaardivõlast välja tulla see pole lihtne, kuid seda võlga on lihtne lasta kuhjuda, eriti kui teil on takerdunud edasilükatud intressid või mõni muu ebameeldiv krediitkaardifunktsioon, millest te ei saa täielikult aru.

Krediitkaardivõlga arvestamine paneb jõudma muudele rahalistele verstapostidele - näiteks hädaabifond- peaaegu võimatu, võib-olla on parem seda turvaliselt mängida kui kahetseda. Mõelge sellele nii: teine ​​krediitkaart tähendab lihtsalt, et peate õppima kuidas puhastada krediitkaarte veelgi meeleheitlikumalt.