Rahaline sõltumatus: määratlus, kuidas sinna jõuda ja palju muud

Nagu öeldakse: raha ei osta õnne. Kuid see ei peata enamikku inimeste igatsusest rahalise iseseisvuse järele. Kui teie raha on kindlalt käes, kuhu see pärineb ja kuhu see läheb, peetakse täiskasvanuks saamise ja edu märgiks (ja paljud inimesed näevad seda rahaline iseseisvus osana täiskasvanueast). Kuid mida tähendab rahaline iseseisvus ja kuidas sinna jõuda? Kaks eksperti kaaluvad.

SEOTUD: Vanus, mil peaksite maja ostma, abielluma ja palju muud

Finantssõltumatuse määratlus

Paljude inimeste jaoks on rahalise sõltumatuse määratlemine isiklik. Võite end seadistada, kui olete suutnud tasuda kõik tasumata võlad või võib-olla ei tunne te rahalise sõltumatuse tekkimist enne, kui jõuate loteriini.

Nerdwalletiga krediitkaardi- ja pangaeksperdi Kimberly Palmeri jaoks on rahaline sõltumatus midagi pisut vähem käegakatsutavat.

„Ma arvan, et see on enesekindlus, et saate alati oma arved maksta ja kui teil on siis ka raha alles nii et teil on vabadus süüa restoranis, kui soovite või soovite puhkust kokku hoida, ”palmer ütleb.

Palmerile meeldib pidada eelarvestamise reeglit 50/30/20. See tähendab, et saate eraldada 50 protsenti oma maksujärgsest tulust oma vajadustele, sealhulgas eluasemele ja toidule. Oma soovide, näiteks meelelahutuse ja rõivaste jaoks kulutate 30 protsenti oma eelarvest. Ja ülejäänud 20 protsenti tuleks suunata teie võlgade, säästueesmärkide poole (nt vihmase päeva fond), ja muud rahalised eesmärgid.

„Rahaline sõltumatus on pidev pooleliolev töö,“ ütleb Palmer.

Selles mõttes võib teil olla igas vanuses rahaline sõltumatus, sõltumata sissetulekutest ja võlgadest, nõustuvad Palmer ja kinnisvaraettevõtte omanik ning isikliku rahanduse ekspert Constance Carter.

"Finantssõltumatust ei määratle see, kui palju raha teenib, vaid lisaks sellele ka vabadus, mida nad peavad oma elu elama ilma piirangute ja rahaliste koormusteta," ütleb Carter.

Ja elus pole ühtegi vanust ega sihtkohta, kus selle saavutate.

"Olen näinud isetehtud 23-aastaseid, kes on rahaliselt iseseisvad, sest nad võtsid rikkuseharjumused kasutusele juba varakult, ja ma olen kogenud ka palju kogenud isikuid, kellel puuduvad ühised põhimõtted, mis hoiavad neid vaesena, ”ütles Carter ütleb.

SEOTUD: Nii et teil on hädaabifond - see on see, mida peate järgmisena tegema

Kuidas saavutada rahaline iseseisvus: beebi sammude astumine

Ehkki võite rahalise iseseisvuse saavutada igas vanuses, nõustuvad eksperdid, et teekond peaks algama varakult. Carter usub, et noored peaksid alustama krediidi tundmaõppimisest: kuidas seda luua ja investeeringutes ära kasutada.

“Investeerimiseks peab teil olema hea krediit,” ütleb Carter. "Krediidi suurendamine oma rikkuse suurendamiseks on parim, mida inimene saab õppida."

Siis on tema sõnul aeg võlgadega tegeleda.

„Kirjutage kogu võlg üles ja looge eesmärk, mille järgi hakkate seda võlga tasuma,“ ütleb Carter. „Selle kirjalik omamine on teie edu jaoks kriitiline. Peate seda iga päev nägema ja ülesande täitmise ajal hakata neid oma ülesandeloendist maha kraapima. Sel moel muutute motiveerituks ja saavutate enesetunde. ”

Kui teie võlg on tasutud, soovitab Carter kaaluda kinnisvarainvesteeringut.

"Kinnisvaral on üks suurimaid investeeringutasuvusi, olgu see siis omakapital või igakuine rahavoog mitmest üksusest," ütleb ta. „Saate osta mitmepereelamu kinnisvara, mis on alla 3,5 protsendi. See on lihtsaim viis oma investeerimisportfelli loomiseks. Ela selles natuke aega, siis osta järgmine. ”

Kui kinnisvara pole veel teie jaoks kaartides, ütleb Palmer, et ärge muretsege.

"See ei ole üldiselt tõsi, et kõigil peaks olema maja," ütleb ta. "Kui liigute pidevalt näiteks oma töö pärast või reisite palju töö pärast, ei pruugi see teie jaoks olla."

Sama kehtib ka sõiduki omamise kohta, ütleb Palmer. Sõltuvalt teie elustiilist ei ole need esemed tingimata rahalise sõltumatuse markerid.

Palmeril on neli sammu rahalise iseseisvuse nimel töötavate inimeste jaoks. Esimene on kokku hoida kolme kuni kuue kuu väärtuses elamiskulud hädaabifond. "Pärast seda võite mõelda, kuidas kokku hoida kodu või puhkuse jaoks," ütleb ta.

Teine eesmärk on tähtsustada kõrge intressimääraga võlgu. "Soovite olla kindel, et maksate iga kuu rohkem kui minimaalne makse," ütleb ta.

Kolmas eesmärk on lisaks sellele pensionile jäämisele ka pensionile jäämise ja säästudega tegelemine. Paljud inimesed loodavad pensionile varakult pärast rahalise iseseisvuse leidmist - tegelikult on selle kohta öeldud: rahaline sõltumatus, varakult pensionile minek, teise nimega FIRE.

Ja neljas samm on kasutada seda eelarve koostamise reeglit 50/30/20, et tagada oma rahalise sõltumatuse pikaajaline säilimine. Ilma targa eelarveta võib Palmer enda sõnul kaotada oma rahalise iseseisvuse.

Carter nõustub. Kui ta oli kõigest 33-aastane, teenis ta rohkem kui 250 000 dollarit aastas, kuid haldas oma raha halvasti ja pidi pankrotiavalduse esitama. See kogemus oli tema jaoks tohutu õppimisvõimalus ja see on aidanud tal nõustada teisi isiklikes rahaasjades.

"Ärge pange üle," ütleb ta. "See, et teil see on, ei tähenda, et peate selle kulutama."

Säästmine tulevikuks (või rahalise iseseisvuse tagamiseks, varakult pensionile jäämine)

Võib-olla on üks raskemaid rahalise iseseisvuse markereid pensioniks kokkuhoid. Autolaenu tasumine on lihtsam, kui kogu ülejäänud eluks piisavalt raha eraldamine. Edu (rahalises iseseisvuses ja pensioniks kokkuhoidmisel) sõltub siis plaanimisest ja nagu Carter rõhutab, vara mitmekesistamine võib kaitsta teid ettearvamatute tegurite eest, mis võivad teie pensionile jäämist mõjutada, näiteks majanduslangused.

“Mitmekesine portfell on võtmetähtsusega,” ütleb Carter. “Ärge oma kõiki mune ühes korvis. Veenduge, et teil oleks likviidset vara, kinnisvara, investeerige aktsiatesse, võlakirjadesse, investeerimisfondidesse, 401 (k) s. See on parim kaitsemehhanism majanduslanguse vastu. Mitmekesistage! ”

Palmer soovitab noortel täiskasvanutel võimalikult kiiresti alustada 401 (k) ja töötada maksimaalse panuse (19 000 dollarit aastas) suunas 2019) kui nende võlad on kontrolli all.

"See võib muutuda üle jõu ja see on midagi, mille jaoks te ei tunne kunagi, nagu oleksite selleks valmis," räägib Palmer pensionile jäämise kohta. "See on midagi, mille nimel te alati töötate."

Sama kehtib ka rahalise sõltumatuse kohta, kuid rahalise sõltumatuse saavutamine tähendab, et teil on tähendab, et saate kokku hoida pensionipõlve jaoks, mis seab teid tulevikus finantsilise iseseisvuse juurde: reaalne win-win.